本报讯 （记者曹国庆 郑妍）昨天，国务院发布完善企业职工基本养老保险制度，决定从２００６年１月１日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的１１％调整为８%。这一制度的调整，使越来越多的市民重视到个人投资商业养老保险的重要性。在本报与恒安标准人寿保险有限公司联合开展的“聚焦养老”新闻调查统计中也显示，明年有加大个人养老保险投资规划的占52%。

　　据恒安标准人寿理财顾问介绍，首先保险主要的功能是保障，保险是大数法则分摊风险，就是很多健康体一起来建立一个基金，去帮助那些遇到意外或疾病的人，而参加这个基金的人必须是健康体。而投资类保险所特有的投资和分红只是附带功能，而且投资的收益和风险需要保险公司和投保人共同承担。通过保险理财，避免家庭在发生风险，也就是出现疾病或者意外的时候，发生财务困难，那么也同时能够让家庭财产得到保值和增值。作为理财工具，保险还有很多实用功能，比如贷款功能。当您临时急需用钱的时候，不必退掉保险，那样会损失高额的手续费，利用保单的借款功能，就能得到保单质押贷款，以解燃眉之急。保险抵押贷款有两种方式，一种就是客户凭着持有的有效的保险单向保险公司申请借款，另外一种方式就是客户可以凭着持有的有效保险单，把它作为一个有价证券，向银行申请抵押贷款。

　　同时，保险专家提醒说，投资型险种属于中长线投资，它不像投资股票、基金一样可以高抛低吸、频繁进出。投资“投资型险种”的正确心态是，将其收益放在一个中长时间段来考察，短期暴富不可能也不现实。此外，应当注意：其一，不能完全以保险公司的经验统计数据为根据评价险种收益，同时也要参考银行存款、债券市场及基金市场三个收益率来综合考虑。其二，要货比三家，既要看寿险产品的价格与服务，也要对寿险公司的经济实力和经营状况进行了解，谨慎选择保险公司和险种。