为了了解国内百万元投资者在投资方向和投资需求方面的真实情况，了解投资者对于各种投资产品的选择与认知，今年6月，《Money Journal  投资有道》杂志对京沪两地个人净资产超过100万元的活跃投资者进行了书面问卷调查。这是全国首个针对百万元投资者的跨市调查。

    8月3日，“京沪百万元投资者调查报告”在京发布，该报告成为首份针对京沪两地百万元投资者个人信息(包括职务、收入、净资产等)以及投资情况的专业调查报告。

    投资首选保险

    该项调查顾问、前实力媒体市场及媒介调查负责人夏征宇博士认为，该报告结果与海外相关报告相比，显示出京沪两地投资者比较保守，在投资工具的选择上趋向有风险保障的产品，而不愿承担高风险产品。

    调查结果显示，在投资者投资方向调查中，60%以上的调查者选择没有风险的投资产品，如人寿保险98.9%、定期存款96%、医疗险83.7%、房产67.1%；选择有一定风险的产品进行投资的比例普遍不到10%，如期货6.1%、债券7.7%、国外股票8.8%。

    在投资资金占净资产的比例中，88.7%的投资者投资资金不超过个人净资产的30%，68.7%的投资者不超过20%，37.9%的投资者不超过10%。

    调查数据表明，京沪投资者在购买银行金融产品方面，主要选择是保险和银行定期存款。但在基金和外汇的选择上，北京和上海两地投资者存在一定差异，北京投资者基金选择高于上海，上海投资者外汇选择高于北京。

    夏征宇表示，解读以上数据，不难看出，京沪两地的百万元投资者不愿投入过多资金，而且在产品选择上多选择一些可以保值、但是升值速度相对很慢的产品，投资理念并不太活跃。

    缺乏理财教育

    该报告显示，目前，缺乏理财教育、法制不健全、不实信息充斥成为投资者遇到的最大问题。

    该调查问卷设计了一组关于“个人投资理财产品”的常识性问题，比如“地下保单”的概念、债券如何计息、股票技术分析包括哪些类别等。调查结果显示，京沪两地的投资者对于自身投资的了解与实际情况反差很大。94.8%的投资者认为自己对“个人投资”已经非常了解，但在投资产品的常识性问题上，全部答对的仅约8%。这表明投资者在理财产品上还需要再教育。

    该调查相关分析人士指出，中国投资市场发展迅速，投资产品正在铺天盖地地推出，大量关于投资的不实信息充斥，造成投资者得到的投资知识混杂，使得投资者对投资产品的认识存在偏差，这将在很大程度上影响中国金融市场的发展。

    外资银行受青睐

    在投资机构方面，被调查者最重视的是投资服务机构的“交易安全”，占比达78％；其次注重的是交易费用，占比达15.6%。在投资理念上，投资者最重视交易的安全性。

    在投资机构的选择上，被调查者愿意选择的投资机构首先是银行和基金公司，尤其是外资银行，比例高达62％；其次是保险公司。特别是在对银行的选择上，选择外资银行的投资者比选择中资银行的投资者多了10个百分点。

    随着中国金融市场的不断开放﹐外资银行不仅带来新的金融服务观念，也引入了全球性的投资品种，这使得投资者拥有了更多元的选择。