笔者不止一次听到客户或者朋友说起向保险公司索赔难的问题。其实事情往往是多方面原因造成的，既有来自客户方面的，也有来自保险公司方面的。通常情况下，理赔难有如下几种原因。 1、所发生事故不属于保险责任范围。譬如说，某客户投保了意外伤害住院医疗保险，如果该客户因疾病(如阑尾炎)门诊治疗，所发生的费用就不在保险公司责任范围内了，因为意外伤害住院医疗保险只承保被保险人因发生意外伤害事故住院治疗的医疗费用。 2、投保人、被保险人、受益人职责不清。现行的人寿保险单上一般都载明了投保人、被保险人和受益人，但少数客户接到保险单后没有仔细阅读，或者保险代理人在介绍险种时没有解释清楚，导致出现不管是投保人还是被保险人或受益人，只要发生事故就向保险公司提出索赔的现象。 3、少数客户存在欺骗保险公司的情况。受利益的驱动，少数客户企图骗取保险公司保险金的情况越来越严重，尤其是在医疗保险方面。由于现行的医疗体制还不够完善，一些客户就利用医疗管理上的漏洞，串通医生制造假病历小病大治，或制造假证明、假现象、假事故等。对这些情况，保险公司当然要拒绝赔偿。 4、保险公司理赔人员自身业务素质有待提高。目前各家保险公司都存在人才缺乏的问题，尤其缺乏专业人才，这在一些新成立的公司显得尤为突出。 此外，调查取证困难也阻碍着保险公司快速理赔。有时一些单位如医院、交警、法院等对理赔人员前来调查取证持不合作态度，使得保险公司“十天之内办好理赔手续”的承诺难以兑现。
分析产生上述情况的原因，笔者认为保险公司不妨从以下几个途径加以解决。 1、通过营销员宣传保险理赔知识。个人寿险客户基本上是通过营销员的不断拜访得来的。由于客户与营销员接触比较多，保险公司应要求营销员在拜访客户、向客户宣传介绍险种时介绍保险公司理赔服务和要注意的事项，使客户掌握一定的理赔知识和保险知识，以减少投保人、被保险人错位的情况出现，并使客户能初步判断是否属于保险责任范围。 2、保险公司加大宣传打击骗赔的力度。只有给那些企图骗赔的不法分子以有力打击，才能遏止住骗赔歪风。极少数骗赔者骗赔未得逞，不但不思悔过，反倒四处宣扬保险公司理赔难，使保险行业形象蒙上灰尘。当然，保险公司理赔人员也不能因一朝被蛇咬，十年怕井绳，而应该在证据齐全的情况下，积极、主动进行理赔。 3、提高理赔人员素质。人才是关键，从实际经验看，比较理想的理赔部门人员构成应既有懂医学知识的人员，又有懂法律知识的人员，同时还应具备一定保险理论知识及保险工作经验。
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