全国保险工作座谈会上周在京如期举行，全国60家保险公司云集京城，就新时期保险业发展大计切磋交流。其中保险资金运用、车险费率改革以及SARS对保险业的影响成为

钱投进几个篮子？

　　本次会议发布的最新统计数字显示，今年1-6月，全国保费收入2126.1亿元，同比增长32%。截至6月底，保险公司总资产达到7800亿元。保费收入和保险资产的双双上扬无疑让人振奋，但是保险资金运用的收益率与此却大不协调，去年全行业平均收益率则仅为3.14%，这不是保险业界满意的数字。

　　正因如此，保监会主席吴定富本次会议上再次重申，随着保险业的快速发展，保险可运用资金增长迅速，如果不能进一步拓宽保险资金运用渠道，加大保险资金运用力度，不仅使保险业风险加大，保险保障功能也难以充分体现。

　　泰康人寿总经理陈东升认为，企业债券投资范围放宽对拓宽保险资金运用渠道、改善资金运用效率具有重要的现实意义。但是，目前企业债券市场规模很小，每年发行企业债总量为400-500亿元，相对于高增长的保费收入来说，企业债投资范围和比例的拓宽对缓解保险公司资金运用压力无异于杯水车薪。他建议加快落实其它投资渠道的进一步开放。比如：允许保险资金在更高的比例下投资于企业债券；加快保险资金直接入市进行股票投资；允许保险资金参与住房抵押贷款业务；允许保险资金从事外币境内外投资（如投资发达资本市场固定收益债券）；允许保险资金以购买市政债券和信托合约等形式参与市政建设和大型基础设施项目。

　　平安保险董事长马明哲建议，允许保险公司开展物业回购返租业务；购买国有商业银行债务，定向发行债券。他说，目前国内许多大中型企业和国有企业负债太高，可以通过收购这些公司的物业，再以低于市场的租金返租，不仅解决保险资金运用问题，也可以解决调整这些企业的资产负债结构。

　　购买国有商业银行债务，定向发行债券。由保监会牵头，各公司统一行动，与国有商业银行谈判，购买银行债务，作为银行的第二层资本，既可解决银行资本充足率问题，同时解决保险资金的大规模、长时间安全稳定投资渠道。此外，保险监管部门应争取发行债券的审批权限，加快保险公司债券发行。

　　听取以上这些拓宽保险资金运用渠道的建议时，中国保监会主席吴定富非常专注，并不时颔首。他给大家吃了四颗“定心丸”———今年下半年，拓宽保险资金运用渠道，提高保险资金运用效益，将围绕四个方面展开：进一步落实国务院关于保险公司投资企业债券的有关措施；积极探索和推动保险资金参与国家重点基础设施项目建设投资；积极研究保险外汇资金的运用以及保险资金直接入市的问题；加大保险资金管理体制的改革力度，推动符合条件的保险公司成立资产管理公司，实现保险业务与资金运用的彻底分离。

　　车险改革初见成效

　　车险费率改革自2003年1月1日实施以来，车险市场发展平稳，改革工作进展顺利，社会反映较好。在投保人支付相同保费的情况下获得了更多的保险保障，产险市场险种结构得到了有效的调整

　　太保集团董事长王国良介绍，面对车险费率改革带来的产险市场的新变化，太保产险公司对总体业务结构进行了调整，压缩车险业务比例，提高非车险业务比例。目前，业务结构调整已取得初步成效，产险中的机动车辆险业务占比有所下降。

　　会议提供的一份资料表明，今年一季度，车险保费收入占整个财产险保费收入的比重比去年同期下降了1.9个百分点。在市场竞争比较激烈的广东，非车险业务发展速度加快，保费收入已占财产保险保费收入的44%。

　　车险费率改革带来了产险市场险种结构新调整的同时，也暴露了产险公司当前运行体制中存在的一些老问题。中国人保总经理唐运祥坦承，目前人保一些分支机构车险业务的承保、理赔比较混乱。有的擅自向营运车队、大客户、修理厂下放查勘定损、理赔权；有的第一现场查勘率为0，第二现场查勘率仅为28%；有的大量赔案数据未进入业务处理系统，埋单、批改退费等违规问题相当严重；有的从送修车辆的修理费用中提取5%-15%的回报；有的未决赔案不单独建账，“双代”案件不登记、不存档。这些问题，直接导致车险赔案质量低下，超额赔付大量存在。

　　非典过后话保险

　　非典疫情发生后，在保监会的统一组织领导下，整个保险行业立即行动起来，短短两个月来，就有24个保险公司开办了51项针对非典的新产品或服务项目。可以说，在夺取抗击非典斗争的全面胜利中，保险业居功至伟，赢利了广大人民群众的认可。

　　但是通过这次突发公共卫生事件也应该看到，随着社会的发展，一些未知的风险也相伴产生。如何有效应对突如其来的风险？怎样才能在保护客户利益的同时实现自身利益，达到双赢的目的？这都是保险业面临的新课题，也是最近一些保险公司老总们脑海里反复涌现的关键词。

　　中国再保险公司总经理戴凤举提出了三条建议：

　　保险业应统一协调，针对突发性公共卫生事件对业务的影响进行广泛深入的调研，在产品的改造、开发、销售及理赔等方面建立完备的应急事件快速反应机制。

　　非典疫情对保险业的影响不仅涉及寿险和意外伤害险、健康险等人身险类业务，而且涉及到财产险、责任险类业务，而目前我国财产及责任险类业务中尚地产品可提供相应保障。今后市场会出现此类需求，而且也是财产和责任险业务新的增长点，所以，我们应加强相应的产品开发。

　　完善相关法律法规，避免由于制度不健全导致被保险人或保险人的利益受损。

　　中国人寿总经理王宪章建议，切实加强对紧急风险的研究，提高保险业应对紧急风险的能力，避免投机行为，促进保险业健康发展。在这次抗击非典疫情的斗争中，各家保险公司采取了一些如缩短疾病观察期、推出抗非典新产品等应急举措，而且应该说也发挥了积极的作用。但我个人认为，这些行为主要还是出于社会责任感的考虑，出于抗击非典斗争的需要，其中并没有太多理性和科学的万分。长远看这并不利于保险业的健康发展。我觉得应该吸取这次非典的教训，有针对性地加强对紧急风险的研究，全面提高我国保险业应对紧急风险的能力。

　　为此，人保上半年开展了车险赔案大检查。要求各省级分公司一把手亲自带队深入到最基层，深入剖析1，000个赔案。对受检单位的理赔权限、代理业务、未决赔案、"双代"管理、定损工作量、赔案上机率等进行全面检查，查找当前理赔中存在的突出问题，研究制定针对性强的解决措施，同时强化制度建设，将赔案检查、关键环节风险控制制度化。我们还成立了规范车险承保、理赔工作领导小组，深入开展调研，研究制定一套符合上市公司要求的、科学、合理、规范的业务、数据流程和管理制度。

　　从这次参会的财产险公司得到的信息看，车险改革后，承保面扩大，各公司的车均保费都有不同程度的下降，投保人在支付相同保费的情况下获得更多的保险保障。同时，车险产品多样化、个性化，技术含量增加，满足了不同消费者的需要。新的条款费率引入了从车从人因素，能够较科学、公平地制定费率；多数保险公司将非寿险精算技术引入车险产品的设计开发中，有效地提高了车险产品的技术含量；保险责任的细分，满足了不同消费群体对车险的需求；同时，保险公司的服务水平也得到一定提高。