２００３年１月１日，新修订的《保险法》正式实施，中国保监会在对以往的规章制度进行修正的同时，还颁布了一系列规章制度及规范性文件，并分两批次取消了８６项行政审批项目，这是监管工作适应新的形势，实现我国保险业法制化、规范化、国际化制定的切实措施，对进一步提高依法行政水平，促进保险业快速健康发展必将产生深远影响。就基层保监办而言，如何依法监管，如何在保险不断创新的新形势下进行监管创新，如何把握它们之间的关系，具有十分重要的意义。

　　新形势下依法监管与监管创新面临的现实性挑战

　　新修订的《保险法》强化了保险监管职责，既对保险监管部门明确监管任务提供了法律依据，又对监管部门提高依法监管及监管创新水平提出了新的挑战。

　　（一）挑战之一：如何建立现代监管服务理念，提高监管水平

　　中国保监会成立时间不足５年，各地派出机构成立也就两三年的时间，监管历史较短，监管人员相对较为年轻，对“监管服务”这一问题上，有的认为服务是保险公司的事，与监管者无关，对监管服务存在消极情绪。有的把服务当成是一种负担，只是被动参与。在监管工作中，主要表现在以下几方面：一是对依法监管认识的简单化，把依法监管仅仅理解为日常性监管工作任务，对监管的功能认识不够，缺乏竞争和忧患意识；二是对依法监管认识的被动化，对保险动态、市场需求不甚了解，对市场出现的问题，缺乏针对性、前瞻性和可操作性的意见和办法；三是对监管创新理解的片面化，认为监管创新就是脱离法制监管的轨道，对监管创新的内涵认识不足。因此，迫切需要建立现代监管服务理念，提高监管水平。

　　（二）挑战之二：在法律赋予更多灵活性监管权限下如何实现监管目标

　　应该说，新《保险法》中，保险监管的目标和原则更为明确了，监管的灵活性也加大了。如对保险公司提取和结转责任准备金数额的比例、保险保障基层管理的使用办法、如何办理再保险等方面，由过去规定具体的比例改为■由保险监督管理机构制定■，还增加了保险监督管理机构应建立健全保险公司偿付能力监管指标体系的规定，那么监管部门如何运用这一权利，填补这个空白，在短期内制定出具体的细则，既能很好地保证保险公司的偿付能力，保护被保险人的利益，又能给保险公司的自主经营、创新经营留下充足的空间，是保险监管面临的一个十分重要的挑战。

　　（三）挑战之三：如何把握监管尺度，培育保险持久创新能力

　　依法监管在于使保险机构实现从被动接受监管向自觉遵纪守法、依法合规经营转变。被监管者也因为利益涉及程度不同，对具体的监管产生不同的反映，有时会认为监管太严、太死，大大增加了其成本，有时又为其能规避监管暗自窃喜。因此，监管过程中的“度”就很重要。监管过度将使监管部门背负着过重的责任，陷入大量的重复无用的工作中，监管过松将使市场处于无序状态，无法充分发挥监管在防范、预测和评估风险等方面的专业性和主动性。如何把握好尺度，如何采取堵与疏相结合的管理方式，实现保险业健康发展，是保险监管面临的重要课题。

　　（四）挑战之四：如何充分发挥保险行业协会职能，完善监管体系。

　　以发展的视野，积极探索依法监管与监管创新之路

　　随着保险业的不断向前发展，保险监管职能已从过去直接组织和规划保险业发展为主，转向以宏观调控、创造条件，促进和推动保险公司自主改革创新为主。依法监管与监管创新，就是要研究解决保险业发展中的问题，积极探索保险业发展的新思路，创建良好的市场环境，鼓励保险公司的创新和竞争，用改革的办法解决发展中的深层次问题。

　　（一）建立现代监管服务理念，不断提高依法监管与监管创新水平

　　服务是监管的本质内容。建立现代监管服务理念，是提高依法监管与创新监管水平的重要保证。要做到这一点，第一，思想上牢固树立服务观念，正确处理好加强保险监管与做好监管服务的关系，认真探索研究如何为保险业的发展提供服务等实际性的问题；第二、工作上做到“简、快、准”，即办事程序要简，办事速度要快，处理问题要准；第三，提高监管行为的透明度。透明度原则是世贸组织的一条重要的规则，在对保险机构运行透明度要求不断提高的同时，也应对监管报告及监管行为适时批露，为保险机构提供完善的监管信息和发展指导。

　　（二）加强保险监管自身建设，用好法律赋予的权力

　　一是致力于培养高素质、高水平的监管人才。保监会及其派出机构成立伊始，从高等院校的应届毕业生及面向社会公开招聘的方式，录用了一批保险、经济、法律、会计、计算机、外语方面的工作人员，但与新形势下加强偿付能力的监管的要求相比，人员的知识储备还很不够，因此在现阶段一方面要加大对急需人力的引进，另一方面更要加强重视对在职人员的培训。二是采取现代化的管理手段，及早实现监管信息化。目前我国的保险监管与保险机构相比科技含量相对较低，各地保监办虽然配置了计算机，但也仅仅是办公自动化，无法做到利用信息技术和网络技术对业务管理和资金运作实行全方位的实时监控。保险监管部门应建立对保险机构的非现场检查与预警系统，其次全国应建立集中统一的监管信息库，及早实现监管信息化。

　　（三）妥善处理保险创新与依法监管的关系，鼓励保险创新

　　发展的动力推动着保险创新，保险创新与依法监管是矛盾的统一体，保险创新的速度愈快，对市场信息的反应能力就愈快，对监管创新的要求也就越高。因此，保险监管部门应妥善处理保险创新与依法监管的关系，把握好监管尺度，既不能过度，也不能过松，要积极鼓励、引导保险创新。一是建立鼓励创新的法律环境。二是在监管创新上，要加强与其他金融监管部门的合作。三是要大力向全社会普及保险法律法规知识。

　　（四）充分发挥行业协会职能，完善保险监管体系。