保险公司是经营风险的特殊企业，防灾防损是保险企业的基本职能之一，搞好防灾防损可以提高社会效益和公司的自身效益，同时还是优质服务的重要内容，因此，必须把防灾防损贯串公司工作的始终。

　　长期以来，部分基层公司的领导及员工对展业承保、完成保费任务、查勘理赔、组织经济补偿比较重视，而对防灾防损工作的认识与力度不够，人员兼职较多，经费较少，防灾与业务脱节的现象也较严重，制约了保险公司业务的发展和经济效益的提高。防灾工作历来是保险企业提高经济效益的重要环节，要像重视展业和理赔一样来重视防灾。要在公司上下统一思想、提高认识，特别是提高公司各级领导对防灾工作的认识，应建立一把手挂帅，一副职专管，职能部门领导参加的防灾领导小组，健全机构，形成网络，责任到人。要赋予防灾机构及人员一定的责权利，并为他们的工作创造物质条件。要改变防灾考核的软指标为可操作指标，改变过去只强调承保、理赔“双管齐下”为承保、理赔、防灾“三足鼎立”。要建立严格的核保机制，将防灾工作贯串于风险评估、承保，灾前预防、灾中施救、灾后整改等全过程，这是实现保险公司自身经济效益和社会效益的客观要求，也是牢固树立效益观念和风险意识，防止为追求保费收入而饥不择食、逆向承保的有效途径。

　　把防灾工作融入政府的职能中

　　作为商业保险公司其防灾工作也属商业行为，保险公司本身单独进行时对保户产生的约束力及其效果，要比与政府职能部门联合开展活动大打折扣，有时收效甚微，更有个别保户会因没有拿到防灾费用而产生抵触情绪，所以在市场经济的条件下，在多家保险公司竞争日趋激烈的今天，防灾工作更要紧紧地依靠地方政府部门，积极参与配合政府部门的安全生产、防汛防洪等监督管理和执法检查，取得政府职能部门对保险公司防灾工作的指导与支持，建立一个与政府有关职能部门如计经委、安全生产局、公安、消防、交警、民政、防汛、气象、水文等政府部门密切联系的防灾工作网络，定期活动，开展探索和研讨防灾工作的方法和途径，共同做好防灾防损工作，并与等级高的医院建立合作关系。

　　为保户提供优质的防灾服务

　　防灾防损要走向科学化、规范化之路，要向保户提供高效优质的咨询、技术和资金服务，建议在地市级分公司设立防灾技术服务中心，聘请当地知名专家担任技术顾问，建立一个专兼职专家委员会，提供高层次的技术指导。在承保前进行风险评估，承保后指导防灾防损，出险后做技术鉴定，以减少事故的发生和不合理的赔款。要学习借鉴银行对企业信用进行评估和开设基本账户的做法，对保户的资产规模、经营状况、投保情况、安全管理及存在的风险状况进行综合评估，制定保险服务星级标准和基本客户制度，对达到星级标准的客户在费率、资金、防灾费、无赔款优待、灾后赔款等方面实行政策倾斜，选择最佳展业、理赔、防灾的业务经理提供全方位、高保障的保险星级服务。在服务中求得市场，在服务中赢得保户。要改变重保轻防、重赔轻防的传统观念，宣传防灾防损增效益的典型，树立抓好防灾防损就是向管理要效益的新观念，即提高经济效益不是在灾后紧抠赔款，而应在灾前防灾防损。要在以尽可能少的投入获得尽可能多的产出经济效益原则指导下扩大防灾费用的提成比例，对一些关键的防灾设施或项目，以及整改重大隐患所需的资金，本着以政府和企业为主，保险公司贴补一点的办法进行，以吸引和调动广大保户防灾投入的积极性。针对目前保险市场的无序竞争，建议对投入较大防灾费用的保户，通过友好协商签订两至三年的保险合同或协议，以保证保险双方当事人的合法权益。要建立无赔款和赔付率低于同行业同险种平均值的保户保费优惠制度，鼓励保户持续长周期安全生产和在原承保公司投保的积极性，并督促保户将无赔款优待和节省下的保费用于防灾及安全投入。对于赔付率较高的保户要提高费率、缩小责任范围或特别约定承保条件，如划线承保等，对屡保屡亏、风险较大和管理混乱的保户要拒保，由此建立一种良性循环的防灾机制。

　　根据防灾规律有针对性地开展工作

　　防灾防损工作必须从本地区本公司承保的保险标的发生自然灾害和意外事故的一般规律和特点入手，在分析历年本地区火灾、爆炸、暴风和暴雨等事故发生的时间、损失的范围和赔款金额的基础上，不断摸索防灾工作的基本规律，对准目标，有的放矢，才能收到实效。暴风、暴雨、洪水等自然灾害具有明显的季节性，发生的时间及地点也具有相对的集中性，我们要针对灾害频发的季节、集中地开展防汛工作，在“早”“防”“实”字上下功夫，夏秋两季要组织业务外勤和防灾人员一起到历年洪涝灾害赔款较多的保户进行防汛检查服务，并提出言简意赅、具体实在，可操作性强的防汛防损建议。对隐患较严重的保户，签发隐患整改通知书，与保户一道商讨消除隐患的方法与途径，以取得保户的重视和理解。应加强与政府防灾部门的联系与配合，提供及时可靠的气象水文等技术服务，在灾害来临前，应尽快尽早地上门服务通知保户，做好防灾工作如转移财产等等，通知应采取重点保户发电传和手机短消息，及时预报气象信息，一般保户电话和手机短消息通知等多种形式，使保户灾前做好充分准备，把损失降低到最低限度。火灾、爆炸、交通事故等意外事故，也具有一定的时间性、季节性、行业性和突发性。我们应把重点目标对准财产物资多、危险程度大、易燃易爆的化工、纺织系统的保户，采取各种方式和途径进行重点检查与服务，以保证重点保户的安全。在机动车辆上，应把重点放在专业运输公司和出租车上，派专人配合交警部门进行路检路查，督促他们遵守交通规则和保养好车辆，并指导驾驶员利用人体生物节律等规律合理安排驾驶时间，还要积极配合组织驾驶员定期的安全学习活动，利用学习机会向驾驶员宣传安全、防灾和保险等基本常识。