据统计，全球的巨灾风险所导致的损失越来越严重，在很大程度上威胁着保险业的稳定经营。进入九十年以来，巨灾对保险业造成的损失年平均在100亿美元以上，而1992年巨灾保险损失达到了220亿美元。值得注意的是这些数字仅是巨灾对保险业造成的损失，而全部实际损失可能达到保险损失的5—6倍。 我们这里谈到的巨灾包括：地震、洪水、热带气旋等破坏力强大的自然灾害现象。 造成巨灾风险不断增加的原因有： 人口向城市集中，向沿海集中；工业技术及高新科技的发展，使得局部地区的资产越来越集中；人口大量迁移，迫使开发和利用一些多灾害地区；建筑成本的增加，产业价值的增长。 例如：1976年7月我国唐山发生了里氏7．8级大地震，造成25万人死亡，100亿元人民币的直接经济损失。到了1995年，日本神户关东大地震(震级7．4级)所造成的经济损失却高达1000亿美元以上，是唐山地震损失的80倍。而1992年美国安德鲁飓风和1994年1月美国南加州诺斯里奇地震所造成的保险损失金额分别达到182．8亿美元和135．3亿美元。 由此可见，随着经济的发展，我们面临的巨灾风险也越来越严重。而我国是遭受自然灾害最为严重的国家之一。据联合国的统计资料显示：本世纪以来，全世界54个最严重的自然灾害中，有8个发生在中国。所以对巨灾风险的认识与控制，将成为中国保险市场能否健康发展的一个关键。 一、地震 地震是一种自然现象，是地球内部物质运动的结果。全世界每年约发生500万次地震(被纪录到)，其中绝大部分地震是没有直接感觉的无感地震，7级以上的地震每年发生10多次，而8级以上的强烈地震大约一年才发生1次。 据现有资料，世界上地震主要集中在两个地带，一是环太平洋地带，占全球67％的地震能量，二是喜马拉雅 — 地中海地带，占22％的地震能量。上述两条地震带均经过我国。环太平洋地震带经过我国台湾省、吉林及黑龙江的东部，而喜马拉雅 — 地中海地震带则经过我国西部及西南诸省边缘区域。因此，台湾、新疆、云南、青海及四川西部是我国地震最多和最强烈的地区。 地震是发生在地球内部的自然现象，具有突发性和极强的破坏性。但是令人遗憾的是目前世界上尚未准确预报地震灾害的技术水平，因此对保险人而言，限制地震责任是一个有效的风险控制手段。虽然上海市属少震弱震地区，但我们也不提倡财产险扩展地震责任，如被保险人确实要求扩展，我们也应限制地震责任的赔偿限额以及地震责任总量等手段来控制地震风险。 二、洪水 我国是季风气候明显的国家，年平均降雨量630毫米左右。但时空分布差异很大。在降水时间上以7—9月最为集中，在夏季常有暴雨甚至大暴雨，江河或城市排水系统来不及排泄就可能形成洪涝灾害。 据统计：全世界每年因自然灾害所致的死亡人数中的75％是由洪水造成的。中国江河湖泊众多，海岸线长，有河流洪水、海岸洪水、湖泊洪水等多种洪水灾害。 随着社会和科技的发展，人们防洪对策也在不断改进和提高。由单一的局部治理发展到综合的整体的全方位的治理；从修建有综合功能的水库大坝到改善植被、开展水土保持等生态环境的治理。 对于一般保险标的来说，我司已有一套详细的防洪检查方案，协助保户根据实际情况做好有效的防洪工作。 三、热带气旋 热带气旋是发生在热带或副热带洋面上的低压涡旋，是地球大气层的产物，也是自然界破坏力最大的自然灾害之一。一个强烈的热带气旋一天所下的雨相当于200亿吨水，它的水汽凝结所放的热能，则相当于50万颗广岛原子弹所释放的能量。 根据热带气旋的风力一般将它分成四个等级： 1．热带低压 中心风力6 - 7级 风速10.88 - 17.1米/秒 2． 热带风暴 中心风力8 - 9级 风速17.2 - 22.4米/秒 3．强热带风暴 中心风力10 - 11级 风速24.5 - 32.6米/秒 4．台风 中心风力≥12级 风速32.7米/秒 全球每年发生80 – 100个热带气旋，年平均死亡2万余人，经济损失近百亿美元，可见其危害之大。热带气旋的灾害主要表现在以下几个方面： （１）狂风 风力超过12级，极大风速可达100米/秒，在海上使船只沉没，陆地上吹断输电线路， 使建筑物遭受严重破坏。 （２）风暴潮 指沿海地区海面高度急速增高的一种现象，极端情形下海水升高可达10米。 （３）暴雨 热带气旋通常同时伴有暴雨，迄今为止，我国最强的暴雨是由热带气旋产生的（1975 年8月，河南林庄受台风影响形成的大暴雨，三天的雨量达1605.3毫米）。 目前对热带气旋灾害预防有以下几个措施： 增强建筑物的抗风标准；加高、加固海堤和防汛墙；加强对热带气旋的监测和预报。 热带气旋曾给各个保险公司承保的财产造成严重损失。因此，在热带气旋季节来临之 前，保险公司必须未雨绸缪，认真做好防灾准备，落实各项防灾措施，对易受热带气旋袭击的标的按照防台检查表，做好防台检查工作，督促保户加强防范，尽量减少热带气旋灾害可能造成的财产损失。 巨灾造成了保险财产的巨额损失，防范巨灾风险是保险公司的一个重要课题。从现有 科技发展水平出发，我们应从确定合理的承保条件、购买巨灾再保险以及积极有效的防灾防损措施入手来控制巨灾风险，以保证公司经营的稳定性。
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