2005年，外汇理财产品大出风头，债券市场红红火火，投资黄金也让不少市民尝到甜头……2006年，众多理财产品仍将是市民关注的焦点。

　　银行理财产品多

　　虽然根据银监会的新规定，银行销售的理财产品“门槛”大幅提高，人民币理财产品的起点金额在5万元以上，外币理财产品起点金额在5000美元以上，但人民币理财产品和外币理财产品市场，仍是中外银行的必争之地。

　　外汇理财产品新品频出，给市民很大的选择余地。目前，各家银行推出的外汇理财产品收益率的计算方式很多，有的与汇率挂钩，有的与利率挂钩，有的与金价挂钩，有的与股市或债市行情挂钩。

　　去年，人民币理财产品曾一度“偃旗息鼓”，有业内人士预测，随着政策的逐渐放开，将有更多的外资银行加入到人民币理财产品的市场中。

　　黄金涨价风头劲

　　虽然黄金的身价在过去的一年中已经蹿高了不少，但业内普遍认为它还有很大的上升空间。经过几年的发展，市民投资黄金已有贺岁金条、高赛尔金条等投资型金条和“纸黄金”等多个选择。

　　业内人士分析，前几年因为金价比较低，全球金矿的勘探和投资大幅减少，造成现在全球黄金产量下滑，短期内供给也很难有大的增长。而随着首饰市场对黄金需求的迅速增长，以及黄金在手机、手提电脑、航天飞船等工业领域的广泛应用，黄金的供给已逐渐跟不上需求增长的脚步。在这个大背景之下，国际市场黄金身价的上涨似乎就在情理之中。

　　买保险看清合同

　　虽然在保监会的要求下，已经有越来越多的“晦涩保单”变成了“通俗保单”，但如果不留意，市民仍然可能忽略一些比较重要的保险条款。所以，买保险时一定要看清合同条款。

　　从今年开始，新的人寿保险业生命表开始启用。对此，业内人士指出，整体而言，以定期寿险为代表的保障类产品价格可能下降，但对于保险公司认为死亡风险较高的人群，价格反而可能上涨；对死亡率不敏感的储蓄类产品，价格的变化可能很小；以终身年金为代表的年金类产品可能涨价，但市场竞争的压力将压缩涨价的空间。

　　基金繁多要慎选

　　曾在2004年出尽风头的货币市场基金，收益率在去年终于从4%以上逐步回落至2%左右，重归其作为“现金蓄水池”的角色定位。投资者在今年可以继续依托其交易快捷、成本低廉的优势，将其作为投资其他类型基金品种的“中转站”。

　　而在收益率和安全性方面则可以更多地考虑新近诞生的短债基金取而代之。由于短债基金的投资领域更加广泛，因此有望获得比货币市场基金更高的收益率。对于稳健型投资者而言，投资于那些中长期收益稳定并且能够慷慨分红的债券基金依然是理想选择。

　　债券牛市难复制

　　2005年，交易所国债指数出现罕见的长线牛市。不过业内人士达成共识称：“过剩的流动性将会在2006年得到缓解，债券市场的牛市很难再延续。”

　　申银万国研究所预计，2006年的财政部国债规模将达到8000亿元以上，并将着重培育5年期和7年期品种。另外，以中长期为主的企业债也被众多业内人士所广泛看好，其发行规模的增大有助于改善我国债券市场中长期品种尚显不足的局面。

　　可见，虽然2006年的债市将不太可能继续单边上涨的行情，但投资价值和投资机会仍然值得关注和把握。