“变脸”重生

　　纯保障消费型健康险难觅踪影

　　进入新年已有十天时间，记者从各家保险公司了解到，目前市场上的返还型健康险已全部退市，但保险公司采用“套餐”方式推出的健康险新品，仍具有返还责任，但低保费高保障的消费型健康险却鲜见踪影。

　　“套餐”式健康险组合更灵活

　　随着《健康保险管理办法》的实施，市场上一度热销的传统的返还型健康险终于退出历史舞台。由于健康险中涉及“返还”概念的主要是重疾险，因此，保险公司开始推出“套餐”式的健康险，即在寿险、养老险作为主险，再附加消费型的重疾险，这样，主险具有满期给付责任，实现返还功能，而附加险则满足客户的重疾保障。

　　平安人寿广东分公司有关人士解释，相对于原来的返还型健康险，新版的“套餐”式健康险在搭配上更为灵活，如投保人可以选择10万元的寿险，附加消费型重疾险时，可选择10万元的重疾保障，也可以选择6万元重疾保障等。另外，记者还了解到，中国人寿的两款返还型健康险暂未退出市场，据该公司的人士解释，由于该两款产品当初在保监会报备时是以“寿险”报备的，因此，此次并不在停售之列。

　　新险种价格变化不大

　　记者留意到，“套餐”中的两个产品实行的是一套费率，和原来的返还型健康险相比，价格并没有太大变化，只有个别公司进行了微调。中国人寿广东省分公司个险部有关人士表示：“套餐销售的健康险只是产品形态标准化了，其精算基础并没有变化，因此，不会带来费率的大幅变动。”

　　业内人士表示，保险公司此举是应市场需求而作出的选择，眼下国内许多投保人对健康险抱着“有病保病，无病还钱”的消费心态，单纯的消费型健康险并不一定受欢迎。保险公司自然也不愿意丢失健康险这个庞大的市场。

　　消费型重疾险鲜有上市

　　记者在采访中了解到，在保险公司热销“套餐”式的健康险的同时，真正作为主险可单独投保的“调低保费、调高保障”的消费型重疾险，在广州市场却鲜有影踪。一位资深业内人士断言：“这种状况估计还将持续很长一段时间。”

　　许多保险公司都表示，纯保障的消费型险种目前尚未正式推出，个别公司即使已开发出类似产品，也处于谨慎推广阶段，并不作为主力险种销售。某公司个险部负责人如此向记者表示：“此类险的精算要求较高，费率太高消费者接受不了，费率太低又担心风险大。”而“套餐”中的寿险或养老险起码可以为保险公司带来一份投资利润。