名词解释：重疾险　　中国金融大典

　　重大疾病保险是被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时，给付保险金的健康保险产品。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持，避免在经济上陷入困境。

　　由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(简称《规范》)已经正式发布实施。4月3日起，各保险公司启用行业统一的重疾定义，并按照行业相关规定开发和管理重疾险产品。今年8月1日前，使用行业统一定义的各项工作将全面完成。

　　划定6种必保疾病

　　据中保协会长王宪章介绍，《规范》主要根据成年人重疾险的特点，对重疾险产品中最常见的25种疾病定义进行了统一和规范。《规范》明确要求保险行业使用统一的重疾定义后，成年人重疾险产品的保障范围必须包括25种重大疾病中发生率和理赔率最高的6种疾病。

　　《规范》还对重疾险的相关除外责任进行了明确规范。对重疾险产品涉及到的保险术语制定了行业标准。对重疾险条款和配套宣传材料中所列疾病的排列顺序提出了规范性要求。

　　老保单有望得实惠

　　重疾险规范的出台，有着重疾险定义混乱、各公司标准不一、客户反映强烈的市场背景。在《规范》出台后，老保单是否可以适应《规范》提出的新标准，成为市民最为关心的话题。对此，中国保险行业协会有关人士表示，《规范》是一个行业自律的文件，作为会员的保险公司必须遵守。但是对于老保单的解决问题，我们只能建议保险公司做相关服务工作。也就是说，老保单的处理办法，将由各公司自行决定。

　　然而，从目前的趋势来看，老保单的用户将可能因《规范》的出台而得到更大的实惠。目前，中国人保健康、信诚人寿、中意人寿均已明确表示，老保单将根据有利客户的原则自主选择适用条款。

　　全行业承诺值得期待

　　人保健康承诺，将按照对客户有利的原则处理原有保单的索赔申请，即无论是新条款还是老条款，都遵照有利于客户的原则执行。中意人寿也声明，如果中意人寿重大疾病保险承担的保险责任较大或范围较广，将按照原合同所规定的保险责任进行理赔；否则，将按照《规范》所规定的保险责任进行理赔。信诚人寿则明确表示所有老客户都可以享受到信诚重疾旧条款、新条款的全部保障范围。

　　业内人士表示，老保单适用条款的放宽，无疑将扩大保险公司的理赔范围，给老保单客户带来实惠，也体现了保险公司的友好态度。但是，从目前看来，作出以上承诺的公司在市场上的份额还比较有限，能否由此发展为整个行业的行为，还有待观察。但是可以肯定，以上公司在让利于客户的同时，也赢得市场的好感，在新产品的销售中占得先机。

　　新重疾险可能提价

　　《规范》出台后，停滞已久的重疾险新品推出将掀起一个高潮。但由于疾病定义的变化，以及保障范围的变化，新重疾险的价格也将出现变动。

　　中国保险行业协会重大疾病险办公室董向兵表示，规范的使用必然对价格有所影响。据业内人士预测，根据新规范推出的新健康险价格可能有所上调。但也有业内人士认为，许多公司现有的重疾险保障范围已经超过了《规范》的要求，因此，价格不会有明显的变化。

　　理赔纠纷将引入第三方仲裁

　　虽然新重疾险的理赔条件更加规范，但这并不意味着投保人可以随便拿到赔款，对于重疾险理赔的纠纷并不可能就此消失。一方面，对于《规范》的内容，客户和保险公司的理解可能存在偏差；另一方面，目前《规范》只对25种疾病作出了明确定义，而事实上，许多重疾险产品涵盖病种已经超过了这一范围，有的甚至达到40多种。

　　对此，董向兵表示，目前我们还是希望发生纠纷后保险消费者与公司进行沟通，而未来我们还将和医师协会成立重疾研究机构。该机构将成为第三方，对重大疾病纠纷进行仲裁。

　　重疾险新品点评

　　信诚人寿“及时予”：可提供及时援助金

　　信诚附加“及时予”长期疾病保险是国内第一款在重大疾病行业标准出台后推出的健康险,在部分疾病早期给予一定的保险赔付，也是业界首创。

　　信诚人寿北京分公司总经理方志男介绍说，信诚附加“及时予”长期疾病保险，在行业规定的25种重疾基础上，将保障扩大到28种。新增的三种包括严重心肌病、严重多发性硬化症和严重慢性呼吸衰竭。而且，在28种疾病中，有10种疾病享有基础保额15%的及时援助利益。

　　据介绍，所谓及时援助是指当部分疾病在未发展到重大程度时，保险公司已可给予客户部分赔付以解燃眉之急。即针对一般重大疾病保险产品均不予以赔付的较轻症状，“及时予”可以提供占基础保险金15%的及时援助金。

　　人保健康“关爱专家”：涵盖31种疾病

　　中国人民健康保险股份有限公司(简称“中国人保健康”)近日推出新版重大疾病保险产品———《关爱专家终身重疾个人疾病保险》、《关爱专家定期重疾个人疾病保险》。“关爱专家”系列新重疾险不仅包括了《使用规范》中圈定的6种必保疾病和19种可选择疾病，还把《使用规范》之外的6种疾病也纳入保障范围。这6种疾病包括终末期慢性呼吸功能衰竭、系统性红斑狼疮性肾炎、严重多发性硬化症、严重肌营养不良症、急性出血坏死性胰腺炎和克隆病。

　　据介绍，一个30岁男性，投保《关爱专家终身重疾个人疾病保险》，如果选择10万元保额20年缴费期，每年只需交纳3480元保费。即客户平均每天付出9.53元，就可以在不幸罹患保险合同中约定的31种重大疾病或不幸身故时，获得10万元的保险金。

　　首创安泰“珍爱一生”：保额 20万以下免体检

首创安泰人寿保险有限公司近日推出一款银行渠道销售的女性重疾险产品 ———“ 珍爱一生重大疾病保障计划(BFCI ”。该产品 由一款两全保险和一款附加定期重大疾病保险组合而成，集女性特定疾病保障、重大疾病保障、身故保障和储蓄养老功能于一身。

　　该产品不但所涵盖的三 十一种重大疾病的定义完全符合重疾险行业规范，而且产品设计 充分考虑到女性的特殊保障需求：从呵护女性健康的角度提供了包括 7 种女性原位癌、3 种女性特定手术在内的保障，同时还兼顾到女性的特殊需要，为被保险人提供遭遇意外后整容所需的治疗费保障 。

　　据了解，购买这款重大疾病保障计划，投保金额在20万元人民币以下的客户不需体检，只要填写一份 “ 健康告知 ” 即可。该产品作为北京银行的专属产品，仅在该行的60个网点发售。