新闻提示：两年前，保监会就曾出台限折令，规定商业车险保费最低只能打7折，但近来随着越来越多的保险代理机构进军我市车险市场，为了争抢市场份额，许多保险公司和保险代理中介都竞相低价叫卖，车险打7折以上的现象比比皆是。同一辆车要投保，问几家公司，保费能差到近一倍。离谱的价格差异让有车一族头疼不已，该买哪家公司的车险，光凭价格低，一旦出险会否遭遇理赔难，这让人左右为难。

现象：打折打得让人心中没底

市民刘先生2005年买了一辆3厢的福克斯轿车，按正常车险价格计算，投保11万元的车损险是2113元，20万元第三者责任险1370元，盗抢险565元，不计免赔521元，合计4569元。按保监会规定，则不应低于7折后的价格3199元。

刘先生昨日告诉记者，前两年他都是这么委托4S店投保的，最近在报纸上看到不少车险销售小广告，抱着试试看的心理，分别咨询了平安财险和盛大车险超市，结果，价格便宜得让他吃了一惊。

刘先生说，平安财险南京公司给出的报价是车损险1312元，20万元第三者责任险710元，盗抢险340元，不计免赔362元，加起来是2724元。盛大车险超市报价是车损险1192元，20万元第三者责任险833元，盗抢险320元，不计免赔303元，合计是2648元。两者虽然相差不到100元，但盛大车险的销售人员告诉刘先生，7月之前购买车险，将向客户赠送600元的加油卡。刘先生说，和3199元的7折价相比，平安财险便宜了15％，盛大车险超市足足便宜了35％，而和4569元的原价相比，平安财险便宜了40％，盛大车险超市足足便宜了55％。

刘先生表示，按理说谁便宜买谁的，但买保险毕竟不同于买普通商品，价格一乱反而让人心里没底。而像刘先生这样心存疑虑的市民有很多。

原因：险企竞相提高佣金惹出价格战

同一款车投保保费价差为何如此之大？记者调查发现，是某些保险公司竞相提高车险代理佣金惹出的事。

根据保监会的规定，保险公司支付给保险中介公司或保险代理人的佣金不得高于15％，因此，如果通过直销等营销方式，将这一比例的车险佣金返还给消费者，无可厚非。但问题是如果保险代理人能够叫卖7折之下还有15％优惠的车险产品，显然说明保险公司支付给中介或保险代理人的佣金高于15％，否则，赔钱的买卖没人会做。

目前我市80％的车险产品，都是通过保险代理人销售出去的，因此，很多中小保险公司为了扩大市场份额，一般会给出高额的佣金费用，回扣比例普遍高于15％，甚至高达30%到40％，在这种情况下，即使代理商在7折的基础上打折，还有钱赚。对此，安邦财险相关人士向记者诉苦说，他们严格按照保监会15％的佣金标准销售车险，却面临保险中介不愿代销的窘境。江苏省保监局的数据显示，今年上半年，安邦财险等公司的车险业务量出现了滑坡，而国泰、阳光等中小财险公司的业务收入却大幅度增长。个中原因耐人寻味。

分析：承保亏损将使理赔难升级

眼下，我市车险市场保费低价叫卖的现象正愈演愈烈，表面看投保人暂时得到了实惠，一业内人士在接受记者采访时则道出了他的担忧：商业车险如果存在暴利，竞相杀价当然对消费者是好事，实际上商业车险却是全行业亏损，如此无序的竞争肯定不会有好结果。

据记者了解，目前，车险的理赔金额约占保费收入的60％到65％，加上保险公司经营车险的综合成本，以及给保险中介高额的佣金费用，很容易就出现亏损的窘境，有的保险公司甚至出现10％到20％的亏损幅度。

业内人士表示，保险公司费用支出增多，效益降低，必然会影响公司的偿付能力，投保易、理赔难的现象将更突出。新浪网一份调查就表明，52.9％的受访者感觉保险理赔非常困难，而复旦大学保险研究所发布的调查结果则显示，对于保险公司的理赔服务环节，有过理赔经验的被调查者中，只有21.34%的人表示满意。而不少保险公司为了市场份额和“现金流”低价卖保险无异于饮鸩止渴，日后为不影响其“实现”当期的赔付率指标和利润指标，往往会出现“拖赔、惜赔”的行为。因此，保险公司之间的恶性竞争，说到底，最终影响到的还是投保人的利益。