随着新《保险法》中新版会计准则的实施，万能险——这一昔日保险市场的“宠儿”正逐渐从吉林省保险市场上淡出。记者在采访中了解到，今年前5个月，省内各寿险公司新推出的数十款保险新品，没有一家涉及万能险。与此同时，一些寿险公司纷纷宣布停售其旗下的万能险产品。

    万能险，全称是万能型储蓄类寿险产品。指的是可以任意支付保险费、任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。

    “公司从5月31日起停售少儿万能险，8月31日起停售成人万能险。”近日，平安人寿吉林分公司的相关人士向记者透露了这一信息。据中国人寿吉林省分公司的相关人士介绍，万能险销售在前年的业绩还很好，但去年以来销量递减。目前虽没接到总部的停售通知，但由于这两年业务量太少，所以基本停售。太平洋人寿吉林分公司的相关人士也表示，万能险这一险种在3年前销售非常好，但这两年该公司也基本停售。

    万能险逐渐走向没落的真正原因是什么呢？

    有关业内人士分析，新《保险法》新版会计准则的实施是保险公司渐渐放弃万能险的主要原因。在新会计准则下，对万能险保额进行了分拆，也就是把客户交到保险公司的钱分为保费和其他收入，其他收入实际上是保险公司代客户进行投资理财的部分，不能计算到保费收入的市场份额里。保费收入的计算方式变了，虽然不影响客户利益，但保险公司为了市场份额的增加必然会将更多的精力放在其他保险产品上。

    吉林省保险协会的相关人士认为，通常情况下，保险公司主动叫停某款产品，主要是出于对自身收益情况的考虑，如果保险公司支付给投保人较高的收益会造成经营压力，收益率逐渐降低，失去市场优势，保险公司只能将这些产品停售或升级。同时，万能险的投资属性太强，结算利率透明度高，而且按月公布，直接决定了投保人对结算利率异常敏感。在投资收益率下滑进而导致结算利率下降的背景下，万能险的吸引力必然大幅下降。

    在短短四年间，万能险由从前的香饽饽变成了烫手山芋，今非昔比的遭遇使已经购买了该险种的保户格外担心。为此，平安寿险公司的首席理财师张勇告诉记者，对于已购买了万能险产品的老客户，将按照保险合同继续履行约定责任，不受万能险停售的影响。

    吉林财经大学金融学院教授刘吉舫认为，像万能险这种个人长期险，保费由纯保费和附加保费两部分组成。其中纯保费用于承担保险责任(合同中约定的死亡、伤残、满期生存、年金等的给付)；附加保费用于保险公司的各项开支。附加保费又分为保险公司管理费、寿险营销员佣金、人员报酬、培训、体检、核保、出具保险单、交通通讯、税收等等。投保人一旦要退保，保险公司必需从保费中扣除各种手续费。

    这里就有一个大致的规律，即在每一保单年度，不同公司、不同产品的各种手续费占当年保费的比例呈逐年下降的趋势。通常，第一个保单年度里，手续费占当年保费的比例最大；以后从第2个保单年度到第5个保单年度，手续费比例逐年递减；在第5个保单年度之后，则维持在一个较低的固定水平。所以，对于购买了万能险产品的保户遇到停售问题，退保不是明智的选择，不但要承担较高的退保费用，还要损失一部分万能险初始费用。正确的做法是坚持长期持有，降低投资成本。