保监会和银监会3月13日联合下发的《商业银行代理保险业务监管指引》(下称《指引》)中，实次实行首问负责制，银行要对误导销售、错误销售银保产品等行为负责。一寿险公司人士称，此前的确存在客户误买不合适银保产品的情况，通常银行都让他们直接找保险公司反映退保。《指引》下发后，一些寿险公司已和银行相关部门进行磋商，对双方签订的代理协议进行了修正。

　　而记者昨日在走访几家中资银行网点发现，尽管仍有部分销售人员出现了“本金”、“利息”、“存入”等违规用语，但银行销售人员对银保产品的解释工作比以前有所改进，工行一位理财顾问表示，这几个月，银行对银保产品的销售培训严格了很多，已经提醒销售人员不能夸大收益率，不能跟客户说这是一种存款新产品。

　　银保产品成投诉重灾区

　　“每逢3·15前后，公司接到客户的投诉量明显增多。在此期间，公司都会要求客服和核保人员严阵以待，做好处理客户投诉情况”。一中资寿险公司负责后援工作的副总对记者表示，而客户称自己在银行存款时受到销售人员的误导，将准备储蓄的钱买了保险的投诉占了大部分。因为对于处理这些投诉，很多银行直接让客户去找保险公司，因为客户在银行签的是保单，即使退钱也得跟保险公司协商。所以他们致电保险公司希望能够全额退保，即便保单已经过了犹豫期。

　　寿险公司人士称，对于这些投诉客户，保险公司一般采取安抚他们和解释保险产品的作用，尽量减少退保率。在过去的做法中，由于需要依靠银行销售网点，保险公司一般承担所有的投诉后果。

　　但在《指引》中，明确了保险公司和银行的责任划分，防止因责任不清相互推诿。一合资寿险公司人士称，这个新规增加了银行方面的责任，有助于减少银行销售误导的现象，有助于银保市场的规范和发展。出于承担责任考虑，银行和保险公司会增加相关销售人员的培训。

　　银行解释工作有改进

　　记者昨日走访了工行、交行、建行、农行等几家银行网点，发现这些银行销售人员对于银保产品的解释工作有所改进。销售人员能够解释银保产品与一般理财产品的区别，对分红险演示红利收益后能提醒这只是假设情况。摆在银行大堂和柜台的银保产品以分红险为主，投连险难觅踪影。银行自行印制的保险产品宣传纸也没有出现。

　　工行一位理财顾问表示，这几个月，银行对银保产品的销售培训严格了很多，已经提醒销售人员不能夸大收益率，不能跟客户说这是一种存款新产品。从去年上半年开始，银行已组织理财顾问开始考取《保险销售从业人员资格证书》。尽管银行在销售银保产品的解释工作有所改进，但仍有一些销售人员出现了“本金”、“利息”、“存入”等这些违规用语，将保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比。业内透露，《指引》下发后，一些保险公司已和银行相关部门进行磋商，开始对双方签订的代理协议进行了修正。