保险资产如何分配咨询增多 不踏实的夫妻要求增加受益人

　　“要是离婚了，我的保单怎么分割？”近日，婚姻法新司法解释对房屋资产的新释义引发了人们对婚姻资产的一场保卫战。房产证“加名”的风潮还未退去，家里的保单又引起关注。记者从北京多家保险公司了解到，最近，咨询离婚时保险资产应该如何分配的人越来越多，由于保单没有指定受益人引发的纠纷不在少数。

 　　保单财产分配咨询增多

　　“最近来我们这儿咨询保险受益分配的人特别多。”记者从北京多家保险公司了解到，婚姻法新司法解释对房产的释义，引发了人们也开始关注自身的保险财产，不少人到保险公司咨询，一些投保人或被保险人咨询过后，指定或更改了受益人。

　　“我们的保单中很多是没有指定受益人的，如果一旦要理赔，实际的纠纷很多。”保险公司人士告诉记者，不久前就有一个女士为其姐姐的孩子争取保险权益打官司。其姐再婚一年去世，其间购买了一份没有指定受益人的大额保险。按照法律规定，这份保险其再婚的配偶应该分得一部分，而她妹妹认为，这份保险应该主要保障其姐姐与前夫所生未成年的孩子，应该全部归属孩子。保险公司告诉记者，像这样没有指定受益人的保险纠纷屡见不鲜。

　　“指定受益人继承优于法定受益人继承。”国寿的理财师张琳告诉记者，保险指定受益人非常重要。比如父母的保险金如果指定受益人是子女，其子女离婚时配偶保险金作为遗产不参与财产分配。如果没有指定受益人，则视为夫妇共同财产，其子女的配偶在离婚时也可以参与这笔财产分配。

　　妻子要求增加受益人

　　“婚前房产没我的份儿，要是保险也不写我名字，这日子还有什么可过的。”近日，乔女士发现她老公婚前购买了一份保险，但是受益人指定是老公的父母，她到保险公司咨询发现，如果一旦出现意外理赔，乔女士也不能得到理赔金。为此，她让老公将她追加为了受益人。

　　理财师张琳告诉记者，法律上继承顺位是父母、配偶和子女。但如果受益人一旦指定，则保险金必须按照指定受益人分配。指定受益人为配偶的，如果一旦离婚，经被保险人同意，应该及时变更受益人，否则其前任配偶仍可享受保险金。

　　“有孩子的家庭也可以将受益人指定为孩子。”北京一家保险公司的业务负责人告诉记者，离婚率居高不下，为保险分割而产生的纠纷也越来越多，一些有孩子的家庭索性将受益人指定为孩子。需要注意的是，被保险人或投保人都可以申请变更受益人。但若投保人和被保险人不为一人，投保人要求变更受益人必须经过被保险人的同意。

　　另外需要注意的是，大病保险属于完全保障被保险人利益的，如果一旦发生赔付，则只能由被保险人获得并用于治疗，不能参与财产分配。

　　离婚后现金价值夫妻平分

　　如今一个家庭都有多张保单，除了保障型的保险，带有投资性质的保险如何分配也成为人们关注的焦点。记者了解到，投资型保险在离婚时参与财产分配，不论是谁投资收益如何，其现金价值和红利一般为夫妻二人平分。

　　在婚姻存续期间投保返还型保险，如果双方可以选择退保，对保单的现金价值等按共同财产做分配。不退保则返还的款项应当作为夫妻共有财产处理。如果双方不愿意退保，那么可以将受益权全部让给其中一个人。如双方协议认定全部当期及未来收益归妻子所有，但她需要向前夫支付一笔费用，费用的多少可由双方协商后确定。这样，保单的保障还在延续，也避免了保单纠纷的发生。本报记者傅洋 J004

　　有话要说

　　还想算计什么，赶紧！

　　845047312:现在的人怎么了？难道结婚时的海誓山盟都是演给别人看的？把“生不带来，死不带去”的钱物看得如此之重，悲哀啊！

　　小龙女：面对实实在在的生活，婚前的海誓山盟原来只是浮云。还是先小人后君子，把功课做到前面吧。

　　837367726:没钱时，俩人打工维持生计；有资产了，开始算计着各自的利益。想起这些，后脊梁骨嗖嗖冒凉气。

　　平叶：金钱大于情感时，资产保卫战必然多。

　　不敢结婚：对婚姻没信心的，还想算计什么，赶紧的！

　　爱情，是多么脆弱啊！

　　1069242717:婚姻法的变动，引发人们对个人权益的重视，也是对人权的重视。

　　93958944:现在年轻人的爱情是多么脆弱啊！难道是因为对方的财产才结婚的吗？

　　金闳伟：嗨，这都是未雨绸缪——结婚后就想着离婚闹的！

　　沙小易：谁能保证婚姻状况不发生变化呢，还是要坚持家庭资产细分明算，免得弱势方失去生活保障。

　　1418615163:我们都准备离婚了？不是，社会缺乏信任是根本原因。