据友邦中国日前公布的2011年年度理赔数据显示，女性在重疾方面的理赔件数要高于男性，女性的总体出险率比男性高出了33.6%，这一点在31岁~50岁的区间段中尤其明显，高达53.3%。

　　女性所具有的独特生理功能，决定了女性在罹患重疾方面的几率要大于男性。此外，当代女性的平均寿命一般会比男性长5至8岁，这意味着她们在养老和医疗方面将承受更多的风险。为此，购买一份女性专属保险产品必不可少。

　　挑选女性专享型险种在国内，女性险大致分为寿险和健康险两大类。女性寿险类产品当中，主险利益往往涵盖了健康和身故等保障，且基本都有定期的现金返还功能。女性健康险产品则是一种纯保障纯消费型产品，相对于寿险类产品，无现金返还功能，但更倾向于身故和疾病保障。

　　无论是哪一类女性险，作为为女人度身定做的保险产品，女性险都体现出三大优点和特色功能：一是能针对女性在特殊时期，如结婚、妊娠、生育期间的保障费用进行赔付；其次，女性健康险都会针对女性生理特征特别设立相关的险种，专门为女性特有的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障；再次，考虑到女性的爱美需求，一些女性险还能在女性因遭受意外事故而需接受整形手术治疗时，按手术医疗费用赔偿。

　　如友邦保险的女性产品附加添馨女性疾病保险，保障33种重大疾病，包括女性多发的系统性红斑狼疮-III型或以上狼疮性肾炎，还涵盖怀孕期疾病以及新生儿先天性重大疾病和新生儿特定手术费用补偿等，同时也具有针对女性特有组织器官恶性肿瘤、女性特定手术及意外整形手术方面的保障，并提供三项生育关爱保险金。

　　此外，如建信人寿的“俏佳人”保障计划也突出了对意外伤害面部整形手术、女性特定手术等五类特定疾病的保障。不同类手术或疾病还可以重复理赔，包括乳腺、子宫颈等部位的原位癌、意外伤害面部整形手术、全乳房切除术、子宫切除术等女性特定手术都在保障范围内。

　　不同阶段各有侧重女性如何根据不同阶段选择最适合的保险产品呢？专家建议：对于18-25岁的女性而言，这一阶段往往处于单身阶段，而且个人事业刚刚起步，收入较少且不稳定，关注事项也很广泛，如进修、旅游、未来结婚的经费等。此阶段应多以保障自己为前提，建议可选择纯保障型的健康类和意外类的保险。

　　对于26-35岁的女性而言，这一阶段通常已有稳定的工作收入，对生活有着长远的规划，此时，可以结合另一半的经济状况，从家庭健康、子女教育和退休养老三方面综合考虑。一般而言，此阶段的女性应注意医疗保障，另外，由于面临生育问题，罹患女性特有的疾病几率也比较高，因此医疗、意外等保障类产品应首先考虑，其次再考虑养老和投资类产品。

　　对于35岁以上的女性而言，此阶段责任更重，其保险需求逐渐与男性趋同，基本的意外险、定期寿险以及重大疾病保障都是必不可少的。除此之外，还需要重点考虑养老计划和资产保值增值。

　　三大要点需关注购买女性险并非“一劳永逸”，投保时需看清条款和保额。

　　第一，为美容整形手术投保无法获得理赔。有些公司的女性保险中有关于整形手术费用报销的责任，这里的整形手术一般指发生意外后需要的整形而非美容整形，比如皮肤烧伤后需要进行植皮手术等。

　　第二，投保保额并非最终的赔付额。目前市面上普通的重大疾病保险一般是投保多少就可获得相应额度的保障，而女性重大疾病保险，针对每种疾病有一个有效保额。如某女性险产品，患系统性红斑狼疮性肾炎，将只能获得保险金额的10%，并无息得到返还的所交保险费。

　　第三，单身母亲要加豁免条款。单身母亲独力支撑家庭，供养子女，责任更重，因此保障应当更加全面。特别需注意的是，可以加上豁免条款，即被保险人因疾病或意外伤害导致完全丧失工作能力，可豁免缴费义务。这样即使母亲不幸因疾病或意外伤害导致完全丧失工作能力，也能够确保子女受到应有的教育。