在2013年的国内保险市场中，分红险再一次以绝对的份额优势成为保险市场中的霸主。但随着部分分红险产品到期，满期给付问题开始成为保险消费者关注的一大焦点。2013年分红险为何依旧炙手可热？如何看待分红险的产品收益？且听关注分红险的金融消费者、销售分红险的金融机构怎么说。

保障兼具投资

保持一枝独大市场地位

纵观近几年的国内保险市场，投资型保险产品层出不穷，但纯保障类保险产品却不多见。而在投资型保险产品中，又以分红险的市场占有率最高。“为什么分红险可以赢得市场？”采访中，新华人寿保险股份有限公司吉林分公司张洪艳表示，分红型产品的市场份额多年来一直居高不下，大概在70%左右。2013年分红险虽受到渠道、销售及承保便捷、养老与理财需求、保费规模、会计准则、经济环境等多种因素制约，市场占有率有小幅下降，但总体来看，分红险仍保持着一枝独大的市场地位。

究其原因，主要是源于我省百姓对于投资理财的需求较大。据张洪艳介绍，随着我省百姓生活水平的不断提高，投资理财的需求也更加多样化，但真正适合普通百姓参与的渠道并不多。特别是2013年资本市场持续低迷，让更多关注长期稳健投资收益的百姓将目光投向了兼具投资分红和保险保障双重功能的分红险，所以一推出就迅速占据了省内保险市场。而从发展趋势来看，未来两年，分红险一枝独大的地位将不会有太大变化。

丰富产品功能

满足百姓多样化保险需求

“以附加险的形式增加保障功能，主要考虑市场及客户多元化的需求，希望通过一款产品满足多个保障需求。”采访中，面对2013年分红险产品市场，中国人寿保险股份有限公司吉林省分公司相关工作人员道出了他们这一年在分红险保障功能上进行的探索。

同时，新华人寿保险股份有限公司吉林分公司张洪艳也表示，2013年国内各大保险公司推出的分红险产品可谓百花齐放，有的是万能险捆绑分红险销售，有的是养老社区险挂钩分红险销售。而且，产品功能更加细化，通过附加重疾、住院医疗、意外等产品，使分红险功能更加全面。

可见，这一年，随着分红险产品研发的不断完善，各大保险公司无疑都选择了通过附加功能多样的保障型保险产品丰富分红险的功能，以满足百姓不断增加的多样化保险需求。而这也正是分红险可以连续多年独占市场的原因之一。

关注保险本源

未来或将侧重养老功能开发

近两年，部分分红险产品迎来了满期给付，但由于国内资本市场自2008年全球金融危机以来就一直处于熊市之中，使得部分分红险产品的分红收益十分不理想，有的产品红利收益甚至低于同期银行储蓄利率，这也让很多分红险投保人大失所望。一时间，质疑声、指责声，可谓声声不绝。其实，对于一款投资型保险产品，“分红收益不确定”是投保人在购买之初就应当清楚了解的，但恰恰是这最关键的地方往往被绝大多数投保人忽略了，而一味贪图销售人员勾勒的高红利愿景，将风险抛之脑后，盲目投资。

对此，省保险行业协会寿险部主任毛伟刚特别提醒全省保险消费者，保险消费首先应关注保险的本源即保障功能，不要将目光过于集中在产品的红利收益等投资、理财功能上，应在充分考虑保险保障功能的前提下，理性规划投资。同时，产品销售人员也必须诚实守信，做好风险揭示和提醒工作。新华人寿保险股份有限公司吉林分公司张洪艳也表示，百姓购买保险时，首先应当关注保险的保障功能，切不要为盲目追求投资收益而本末倒置。

另外，据张洪艳介绍，自递延式退休政策出台，越来越多的百姓开始关注保险养老问题，而这一点从2013年我省保险消费者的购买需求中就足见一般。因此，预计未来各大保险公司或将在分红型养老险的产品研发及销售上加大力气。而研发更多具有分红功能的养老险或分红险附加更加全面的养老保障功能，或将成为未来市场的新热点。