前有电商门户来势汹汹，后有代理人制度之困，传统保险公司在“产销分离”的大趋势下，正在艰难探索新的发展模式。

3月26日，中美国际保险销售服务有限责任公司（以下简称“中美国际”）在北京开业。中美国际由中国人民人寿保险股份有限公司（以下简称“人保寿险”）和美国国际集团（AIG）共同发起创建。

公司注册资本为1亿元，其中人保寿险出资7510万元，AIG出资2490万元。人保寿险副总裁兰亚东出任董事长，人保寿险原市场部副总经理祝水明出任总经理。

销售误导一直是保险业内一大治理难题，其中最核心的环节就出在代理人身上，保险代理人佣金制度是症结的关键。

为了解决上述问题，中美国际通过扁平化的组织机构设计，改变传统保险公司销售团队层级过多的问题，同时让销售人员拥有更高水平的佣金收入。

中美国际执行副总裁、首席财务官刘慧琳透露，中美国际在设计代理人制度时，减少了中间管理的一层，并把减少的管理费用放到佣金池里。

“从管理层节约大概10%-15%的费用，用于提高销售人员的待遇。在压缩成本的同时，并不会提高产品定价。”中美国际总经理祝水明进一步解释。

此外，中美国际为业务员提供员工制和代理制“双轨制”并行的选择方案。祝水明称，先用代理制起步，三个月后导向员工制，以后营销队伍将以员工制为主，未来还会申请探索股权激励制度。

保监会在《关于坚定不移推进保险营销员管理体制改革的意见》中明确表示，鼓励保险公司设立保险中介公司，逐步实现保险销售专业化、职业化。这表明监管层对保险公司探索产销分离，推进保险营销体制改革持鼓励态度。

“产销分离最大好处在于，保险公司能够更加专注于产品本身的开发和客户的服务，而产品的销售就交由专业的销售公司来负责。”祝水明认为。

对于是否会与人保寿险原有的销售渠道形成竞争，祝水明表示，不同的销售渠道和不同的销售队伍有着不同的市场区隔。这种市场区隔会让中美国际与母公司保持一定的差异性。另外，理论上中美国际可以销售市场上所有公司的保险产品，特别是股东双方联合开发的专属销售产品。

中美国际执行副总裁、首席运营官许光蕙表示，在公司成立初期，以销售保险产品为主，以后将逐步延伸到财富管理领域。去年6月，证监会和保监会联合颁布《保险机构投资设立基金管理公司试点办法》，这为保险机构销售基金产品提供政策支持。

祝水明表示，中美国际将借助股东优势，AIG将从全球抽调专家成立产品研发团队给予支持。当销售公司提出产品开发的需求时，该研发团队将与人保寿险一道，联合开发适应本土客户需求的产品，再把这个产品放到销售公司进行专属销售。

与此同时，中美国际也在探索和尝试保险的互联网化，在传统的个人营销、代理人领域运用新媒体技术。例如运用FNA技术对客户进行财务需求的量化分析，为客户出具财务分析报告，将客户的财务需求与缺口作为定制产品方案的基础，并定期为客户做财务检视，推荐泛金融类产品。