买方市场引发信用交易
计划经济和卖方市场，物品匮乏，企业信用交易极少。只有在市场经济日趋成熟的条件下，商品过剩且同质化，竞争手段从质量、品牌、价格和服务方面逐步过渡到交易方式的变革，即由现金、汇款交易，转变为赊销后，信用交易就产生了。
交易方式的这种革命性变化，说明“信用”已不单单是一个道德的概念，也成了一个商品的概念；不单单是一种行为准则，也成了一种经济交易行为；不单单是保障市场经济健康发展的道德规范，也成了市场经济健康发展的最基本的规则。我国社会经济发展的这一系列变化，都意味着市场经济的更高形态——信用经济时代已向我们走来。
随着我国信用交易市场的培育发展，我国建立社会信用体系的市场基础条件已趋成熟，建立社会信用体系已成为市场经济发展的必然结果。而社会信用体系的建立，信用交易市场的发展，必然会形成更加具有活力、更加改革开放的经济体系，促进社会经济持续、健康、快速发展。信用交易的发展，信用征集体系的逐步建立，将真正带来信息化领域最具革命性的深刻变化，信用管理行业作为防范信用风险的新型服务业将会迅速增长，信用产品将会为社会广泛使用，从而对国民经济的发展起到巨大的拉动作用。
信用交易引发信用风险
从上世纪90年代以来，我国消费信贷规模大幅增长。1997年，全国人民币消费信贷额仅为172亿元，到2003年增至15736亿元。消费信贷规模近年来出现的这种高速增长，突出地反映出购买商品结构的升级和消费者已突破即期交款，开始运用信贷购物。再就是从目前我国企业在市场竞争中的实际情况来看，发展信用赊销赊购也有着现实的紧迫性。虽然绝大多数企业还未能适应买方市场的需要开展信用交易．付出的无效成本却是极为高昂的。
据国家统计局对全国规模工业企业统计，无效成本平均为销售额的14％，而在美国仅为0.25％一0.5％。事实上。随着企业建立科学的信用管理制度，企业的信用交易就一定会健康有效地开展起来，‘联慧集团开展信用交易的成功实践就是一个范例，滋集团1996年开始引入信用管理，产品95％以上都是赊销。2002年，联想集团收入214亿元人民币，应收账款坏账率在营业额0．5％o以下，远远低于国际先进企业的0．3％。因此，在新的历史条件下，企业诚信建设一定要与积极探索发展信用交易结合起来，使广大企业和群众都能认识到，只有适时发展信用交易，才会大力提升企业的竞争力，实现企业的更大发展。
目前，我国企业的信用交易方式虽然水平低，不到20％，但从整体状况看，无论是在建
立自身信用、诚信经营，提高融资能力的立信方面，还是在征集他人信用，防范外部风险的征信方面都存在很多问题，有些问题还相当严重。
1．企业信用缺乏严重，全国整体状况堪忧
据调查显示，有68％的企业曾经因信用问题受到损失。被调查的企业在信用方面存在的主要问题依次是：拖欠货款、贷款和税款、制造销售假冒伪劣商品、披露虚假信息、质量欺诈、知识产权浸权和价格欺诈。我国企业在对外付款和履约方面存在着比较普遍的信用问题。
2．赊销比例低，坏账水平高
企业惧怕坏账损失和账款拖欠，赊销比例只有20％左右，而欧美企业达到90％以上。由于赊销能力不足，导致很多商业机会白自流失，企业竞争力和交易规模受到严重影响。比如，同等规模的欧美企业其销售规模是我国企业的4.5倍，坏账率只有0.25％到0.5％，而我国企业的坏账率高达5％，是欧美企业的10多倍；欧美企业的账款回收时间为30天左右，而我国企业为90到120天；是欧美企业的3到4倍。
3．信用意识淡薄，管理知识匮乏
尽管全国大多数企业曾因信用问题遭受损失，但对信用管理的重要性认识不足。郊分企业存在追求短期利益、见利忘义和违法经营现象；还有不少企业重销售轻收账，导致相互拖欠和三角债大量存在，甚至前清后欠。很多企业把信用风险产生的原因归咎于市场环境不好，法制不建全、客户或合作伙伴不讲信用等。但没有认识到最根本的是企业内部信用管理制度不健全这个内固问题是最重要的问题。
保险经纪涉足信用风险管理大有作为
企业信用风险转移的主要方法是根据经营和回收账款需要购买各类信用保险。可见信；用保险是商品卖方或债权人为防止买方或债务人在接受商品或服务后，不履行付款义务风险的保险。信用保险的意义和作用在于：
1．发展和扩大业务的一种工兵。企业投保各类信用保险，必须要向承保公司提出申请，由承保公司对买方评估并授信，这就促使和帮助企业能更好更快地了解和熟悉客户。这是第一。第二是通过识别和挑选，企业可以把业务精力集中茌，有偿付能力的客户进行信用交易。第三是实施市场定位，建立和发展稳固的目标客户，扩大和增加重合同、守信用客户的营业额和销售量，不断减少销售部门和财务部门内部矛盾。
2．儇证对业务状况健康的一种手段。以少量的保费成本换取风险损失后的大部分补偿，可以有效地倒收应收货款或欠款，促使企业减少坏账和呆账，不断提高和改进经营业绩。
3．获得银行贷救的一种渠道。投保信用保险，使企业的应收账款回收得到了保障。企业出险索时，通过转让索赔权益，使承保公司在约定时间内履行赔偿义务，企业的资金和账款回收就更加安全可靠，这种简单方便、稳健经营的方法更容易得到银行的融资认可。
