中小学生平安保险是专门针对未成年学生所设的一种特殊险种，其特点为低保费、高保障。被保险人只需交纳几十元的保赞就可以获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。因为薄利事销．巨大的保单数仍能让保险公司有盈利空间。

    但是学平险通过学校这一渠道销售．却引发了家长质疑学校乱收费等诸多问题。2003年8月．中国保监会出台有关规定，学校不得再以投保人的名义包办学生平安险。学平险的投保人只能是未成年学生的家长或监护人，学平险的营销模式自此由团险转为个险。目前市场接受情况究竟如何?

    投保率跌一半

    就在保监会出台新规定后，学平险的投保率直线下降，承保率甚至不足50％，与以住接近100％的投保率形成了鲜明的对比。究其原因首先是因为家长对学平险的违规操作不满所致。

    家长对具体的保险内容不清楚，完全由学校强制为学生投保，而有些保险公司变相垄断学平险业务．甚至与学校联手让校方从学杂费中代收。这样违背学生意愿的投保，自然遭致家长的抵触。有些家长不买学平险，是因为家中早巳为孩子买过了许多保险，如少儿意外险、少儿健康险。有些家长给出了这样的答案，自己的小孩性格比较安静，平时在学校很少与同学嬉闹，一CR不会出事，买保险实在没有多大必要。而且．在学校出了什么意外，应该由学校来负责赔偿。

    寿险公司也无奈

    投保率的大幅下滑．让保险公司的学平险业务大大缩水，对此，保险公司显得非常无奈。他们纷纷表示，学平险本身就是一个低赍赞、高赔付率的险种。取消了团险，学平险的空间利润十分小。如果靠保险代理人去开拓业务．挨家挨户推销学平险，花费的成本高．不划算。—对一的推销，保险公司还要支付给代理人一定的代理佣金，但是像现在这样的低责费水平、高赔付率的情况下，佣金不高，保险代理人也就没有销售积极性。

    事实上，学平脸在某种程度上可以称得上是一种带有公益色彩的险种，主要保障幼儿和在校学生的利益。保险公司一般只要该业务能持平就会继续开展。但是由于学生险业务量急剧萎缩．公司所承担的风险加剧。如今学生险市场还达不到一个较为理想的规模，某些公司不排除采取提高保费、降低保额、缩小业务范围等手段来降低风险。据了解，目前已经有一些寿脸公司退出了该市场。

    财险公司欲尝鲜

    保监会允许财险公司经营短期人身意外险业务。学平险营销模式的改变，以及财险公司的介入，直接导致了学平险市场的重新洗牌，行业竞争加剧。与寿险公司的叫苦连天不同，财险公司表现出一副积极应对的态势。由于财险初涉短期人身意外险，营销模式的改变，不会对刚刚进入这一市场的财险公司产生太大的影响。

    实际上．学平险是一个很有潜力的市场．只要谨慎经营．努力规避风险，掌平险还是很有发展前景的。正是因为这样，许多财险公司都把学平险作为进入寿险市场的突破口之一。

    从各家财险公司对学生险的重视程度和前期的成绩来看，与长期从事学生险业务的寿险公司相比．在市场所占的比例仍然很小。便是随意统一购买方式的取消．良好的市场竞争环境的逐步形成．将不可遭兔地出现寿险、财脸两大阵营在学平险市场上的竞争与对立。对此，业内专家指出．要使学生有险可保、方便投俱．就必须拓宽销售渠道。如允许学校或有关部门进行组织，在学生及家长自愿投保基础上建立顺畅的投保渠道。另外还要加强学平险的创新．增加险种的内福．提供更个性化的适合学生的保险。