在鲜花和掌声中应头脑清醒

    “我们要从保险业过去出现的问题以及其他金融行业暴露出的风险中认真汲取教训，把防范化解风险摆在更加突出的位置，长抓不懈，一刻都不能放松。”1月7日上午，在全国保险工作会议上，保监会主席吴定富的这番话，直接表达着这样一个信息：即使目前的发展势头不错，保险业也应该目光长远，头脑清醒。

    保险业也应该有忧患意识

    而在当天下午进行的分组讨论会上，“保险业也应该有忧患意识”成了由各家国有保险公司头头脑脑们组成的第一讨论小组的主要话题之一。   

    “现在是保险业发展的春天一点儿不假，但如果缺乏忧患意识，不注意风险防范，保险业将来也可能会出现类似证券业今天的情况。中国再保险集团(公司)副总经理赵凤祥
说．  

    想想也是。若干年前，证券业是何等的风光，但由于各种原因，曾经在快速发展中埋下的诸多风险“地雷”在近两年洼连“引爆”。在宏观经济连年向好的情况下，不仅股票市场持续低迷，为数不少的证券公司被关闭和接管，而且全行业出现信用危机和整体业绩亏损，成为萌生金融风险的又一策源地。

    而在证券业发生的一些风险，甚至波及到了保险业。受个别证券公司被托管的影响，导致好几家保险公司都有资金损失的风险，虽然涉及的保险资金比例不大，但也足以让保险业“心惊肉跳”了一回。

    中国保险(控股)公司的董事长杨超打了一个比方：“冬天过去就是春天，但春天过去也可能就会是冬天。所以保险业不能看别人的笑话，而是应该在鲜花和掌声中保持清醒的头脑。”

    防范保险经营风险

    有关专家认为，虽然保险业目前还不存在系统性风险，但保险作为现代金融体系的重要组成部分之一，其经营主体在从事经营活动中同样面临着遭遇损失的可能性。而且保险经营的风险具有隐蔽性强、爆发性快、震动性大的特点，如果不认真加以防范，必将造成严重后果。

    那么，保险业现在面临着哪些风险呢?赵凤祥总结了三条，主要表现在“两低一少”。一是保险公司的资本金普遍偏低；二是保险资金运用的收益率偏低；三是人才太少。

    太平洋保险集团董事长王国良认为，既然现代金融企业的标准是资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好，那么在资本充足这一条上就可以做很大的文章。但现在不少保险公司的资本金为什么会出现不足呢?他认为，除了补充不及时以外，还和保险公司的业务发展指导思想有密切的关系。“为了追求市场占有率，扩大业务规模，不少公司的保费增长是用高成本换来的，结果消耗了大量的资本金。在这种情况下，就要更加严格管理保险公司的资产负债比—例，继续强化偿付能力的监管。”

    对此，中国财产再保险公司董事长张泓颇有同感，“应该继续抓偿付能力的监管，保证各家直保公司的稳健发展；这样才能保证保险业整体的健康发展，而再保险公司也会-
从中受益。” 

    “现在市场上货运险的费率是十万分之几，财产险的费率是万分之几，已经是很常见的事情了，这是由于不少公司数量扩张型的发展模式带来的恶性竞争的后果，但如果能够继续强化偿付能力的监管，严格保证保险公司的资产和负债匹配合理，恶性竞争的情况就会迎刃而解。”中国人民财产保险股份公司的副总裁王银成说。

    而中国保险(控股)公司副董事长林帆则认为，应该强化市场准人和退出机制。“如果哪家保险公司的股东愿意自，己层木计成本地抓保费，就让他们这样做下去好了。但如果因此而导致偿付能力出现了问题，就应该坚决让他们退出市场，这样就会给全行业一个警示，市场环境才会更加健康。”

    对于强化市场准入的问题，赵凤祥认为：“应该吸取当年证券公司遍地开花的教训，提高进入保险市场的门槛”。他认为，随着我国经济发展和资本市场的逐步完善，资本运
作越来越活跃，但目前我国法制仍然不够健全，信用程度还比较低，市场上存在着恶意炒作行为，不能排除某些投资者投资或参股保险公司是出于“圈钱”的目的，看中的是保险
公司巨大的现金流，这就使得对保险公司的投资，尤其是具有控制权的投资会有某种特殊的价值，容易成为某些幕后黑手的目标。

    在此次全保会上，保监会主席吴定富首次将防范保险资金运用风险列为今年保险业的七大工作重点之一。

    对此，中国人保资产管理公司的副总裁张鸿翼非常认同。他认为，在宏观经济形势变化莫测的情况下，加上保险业与其他行业的关联性增强，会给保险资金运用带来系统性的风险。而目前大多数保险公司的资金运用风险管理技术仍然比较落后，没有建立统一的指标体系，只侧重于简单的期限匹配，资产负债不匹配的问题仍然没有得到有效的解决。同时，由于专业背景、价值取向等方面的原因，保险业务部门和资金运用部门缺乏有效地沟通，致使资金运用和资产的战略配置要求相脱节。

    “随着保险资金越来越多地进行专业化运作，应该警惕业务部门和资金运作部门之间形成：语言障碍”。张鸿翼说。

    而赵凤祥表示，在保险资金的运用上．，监管部门应该进行动态性监管，为保险公司提供动态性的风险提醒。“对于保险公司来说，很多情况下货币和资本市场上的一些信息
我们很难获得，这就需要保险监管部门和其他行业的监管部门进行有效的沟通协调，及时为保险公司提供动态性的信息。”