今年是我国加入世贸组织后保险市场开放的一年，国内外众多的保险公司纷纷在各地设立经营机构，都想在中国这个硕大的车险市场占有一席之地，分得一块蛋糕。但是这块蛋糕并不能轻易吃到。

    长期客观存在的车险经营管理人才短缺、出险率高、赔付率高的三大问题，仍将继续困扰车险的经营与发展。缺少管理人才。

    众多的保险机构的设立，需要大量的各种类型的管理人才，而各家保险公司都注重对展业人员的聘用，却忽略对综合管理人员、理赔人员，特别是三者伤人的管理人员的聘用和培养。由于重保费、轻理赔和综合管理人员、理赔人员、三者伤人管理人员的缺少，尽管现在车险费率如此之高，而2004年全国各地仍有50％以上的保险分支机构的车险经营依旧是亏损。

    其主要原因是保险机构缺少真正对车险市场整体经营分析和设计应该如何经营的管理人员；缺少了解车险承保、理赔相关的法律法规和法律适用的管理人员；缺少掌握车辆构造、配件价格和修理工艺的定损人员；缺少掌握外伤抢救治疗、外伤合理用药、医疗收费
标准、外伤用器具的使用和收费标准的管理人员。
   
    车险出险率太高

    人们的安全意识差是车险出险率高的主要原因之一。由于驾驶员在驾驶机动车辆和大多数行人出行时的安全意识差，不遵守交通法规，人车争道。造成大量应该能避免的交通事故的发生和人身伤害事故。在三者赔卷中，有一半以上是行人在横穿道路时与机动车辆发生碰撞的伤亡事故。

    超大型车辆也是车险出险率高的主要原因之一。保险公司承保营业车主要是以超大型车辆为主，从事故的现场看，因车身长、前后轴距长，刹车管路长使前后轮制动时的效果不同步，车身高使整车的重心高，车辆的稳定性差，拖挂车的质量差异太大，各轮附着系数又不同；具有这些特点的车辆在遇到紧急情况采取制动措施时，不是使车辆突然改变行驶方向与其他车辆或物体发生碰撞，就是自身倾覆。

    车速快和超载是车险出险率和赔付率高的主要原因之一。车速快和超载使车辆整体的势能和动能增大，从车辆的制动效果看，根本就不能满足超载车辆在高速行驶中的制动需要。从高速公路发生的交通事故看，半数以上的事故都是因车速快和超载车辆因遇险时的避险时间和避险路段不足而发生车毁人亡的重大交通事故。

    轮胎爆裂也是车辆出险率高的要素之一。大型货车使用的轮胎标准气压是7．8—8．4大气压，而车主为满足车辆重载的需要，将轮胎充至11个大气压以上。由于车辆严重超载使轮胎胎冠严重变形，超出轮胎设计的标准和使用极限，使轮胎过早地进入疲劳状态。再加上车辆的重载和车速快使轮胎与路面的摩擦系数加大而产生过热，致使轮胎发生爆裂，使车辆突然改变方向而发生事故。

    车险赔付率据高不下

    造成车险赔付率居高不下的原因是：

    以赔促保、人情定损和车损确定的不精确是车险赔付率居高不下的主要因素之一；

    保险公司的报价主要都是从汽车配件经销商那里得到的，再加上有人情报价的成分，使保险公司所报的价格比经销商实际销售的价格要高出5％至10％以上；

    名牌汽车是车险赔付率增长的新要点。世界名牌汽车同国产汽车的保险费率相差无几，整车保费最多相差不超过3倍。一但出险，在损失大致相同的情况下，名牌汽车的修理费用是国产汽车的几十倍。随着我国汽车市场逐渐对外开放，世界各种名牌汽车大量进入中国消费市场，由于名牌汽车的费率与风险系数不成比例，它给车险市场不仅仅带来新的保费，更重要的是带来新的、更大的赔付率的增长点；

    “宰你没商量”，车辆一但出险，为之服务的、独家的现场救助、汽车修理、损失评估等行业向出险车辆的车主收取远远超出实际的需要、实际价格和实际损失的费用；事故一但出现人员受伤，乱检查、乱用药、搭车开药、小病大养、超高价销售外伤治疗材料(一个质量不足50克的松质骨含钛螺钉卖价9200元，该螺钉的实际价值不到200元)和残疾用具、乱立名目收费、人情评残、假工资证明等等都是车险赔付率居高不下的重要因素之一。