在最近发生的约旦爆炸事件中,国防大学代表团3人身亡、1人受伤.然而,不幸中值得安慰的是,国防大学34人代表团出发前向中国人寿投保了“中国公民意外伤害及紧急救援保险”,人均保额高达81．6万元人民币——其中意外伤害保额15万元人民币,紧急救援险66．6万元人民币.保险再一次在风险发生时显现效应.根据协议,中国人寿可以安排国外合作救援机构先期实施抢救治疗,安排专机将遇难人员遗体运回国,费用全部由保险公司负担.

　　类似情形还发生在山东一位不幸者身上.太平洋寿险北京分公司不久前赔付了一份50万元人民币的意外险保单.而投保人——山东邹城一起交通事故中身亡的陈先生是在今年上半年,通过手机积分购买了一张50万元人身意外伤害保险.

　　与银行储蓄、基金、股票、国债、企业债、期货等理财产品相比,保险最显著的识别特征是在风险发生时的不可替代性,即在风险到来时,能加倍补偿投保人的经济损失.

　　曾经一度,许多投保者买保险仅仅是为了保单的年度分红和投资回报,这样的观念在今年的保险市场上正在发生微妙的变化.保险的原理是大数法则,购买保险者面对的风险是1∶10000或者更大,而保险公司最主要的职责是经营这些比例关系.什么是投保人面对的最大风险?对于30多岁已婚有父母子女和收入稳定的人来说,最大的风险就是自己:不幸患重大疾病不能工作时,大额医疗和家庭日常支出谁来承担?不幸遇到诸如约旦爆炸或其他意外事故时,谁来替你养育孩子,赡养父母,偿还银行贷款?这时候,只有你平时投入的保险才能“雪中送炭”,令你和家人获得数十万或上百万元的理赔款支持.也只有这时,保险产品才显示出与银行、基金公司、证券公司产品相比的不可替代性.

　　据了解,今年保险公司也开始在产品设计中回归保障理念,消费者也在逐渐“买账”.新华人寿的“卓越人生”保障计划、中意人寿的银行保险新品“中意保家利”、中宏“无忧宝”两全保险等产品突出保障功能的回归,而实践证明投保人也能广泛接受,实现良好销售.其中,“中意保家利”是一份在银行销售的保险产品,与银行现有的人民币理财产品或者货币市场基金相比,“中意保家利”在投资回报上毫无竞争优势而言,也没有“分红”诱惑.但投保人仍能理智接受,明确“牺牲”银行存款利息购买的是意外和疾病保险保障,而这正是其他任何储蓄和其他类理财产品所不能替代的.

　　随着保险观念的传播,相信这种保险保障功能的回归在2006年将渐成市场主流.