据代理人牛庆禄介绍，驾驶证和火化证问题是农村保险理赔难的一个突出问题。“现在摩托车基本上是家家都有，但有驾驶证的连5%都达不到。可一旦出了交通事故，无证驾驶不赔。此外，死亡赔偿，需要火化证，但好多农民宁可交点钱(罚款)，也不火化。怎么赔？”牛庆禄觉得保险公司的这两个规定“有点不切合(农村)实际”，反复提醒记者“呼吁呼吁”。

　　B镇代理人王连方则认为，索赔难的原因和保险公司重视营销，轻视客户利益有关。“公司就整天让我们比业绩，看谁签的单子多。我去索赔，他们爱理不理的，往往瞟上一眼，说一句‘不符合理赔条件’就完了。有一次我急了，跟他们说，‘你至少给我开一份拒赔通知书，我回去对人家好歹有个交待呀’。理赔科的人还经常说，这个(索赔)我们作不了主，你得找经理。为什么是领导做主，而不是条款做主？一点都不规范。”

　　一次，王连方的一位客户(也是亲戚)因邻里纠纷，被邻居雇佣的暴徒殴打住院。王连方去县公司索赔，“理赔科的人说打架斗殴的不赔，我说不是斗殴是被打，他竟然说：‘那怎么没打你呀？’把我气的，当场和他吵了起来。在场的别的代理人都劝我说，公司都不管，你操这心干嘛，告诉他(保户)不赔不就算了。”

　　此外，代理人的自身素质和职业道德问题，也引起村民对保险的担忧。

　　而同一公司的代理人之间、不同公司的代理人之间、以及保险公司代理人和银行代办员之间的互相攻击谩骂，更让村民们无所适从，进一步加剧村民对保险的负面印象。

　　许多村民告诉记者，做保险代理人的都是“脸皮厚”的；而萌生退意的代理人甄秋兰分析自己业绩不好的原因也是“脸皮不厚”。

　　王连方告诉记者，目前农村的代理人，70%都没有《农村保险营销员资格证书》，“公司对新人进行80个小时的培训后，发给展业证，就开始干了。”

　　记者在陈村的调查显示，农户“未购买保险的原因”中，因为“保险是骗人的”占69%。陈村已购买保险的村民中，有67%“认真考虑过退保”，但退保的只有两户。没有退保的村民，大部分因为“不好退，退的钱比缴的少”；再者，都是熟人，“几百块钱(的保费)也就认了”。

　　代理人：

　 保险是个“美丽的陷阱”

　　尽管如此，陈村的代理人们依然忙碌着。

　　王元兰依旧逢人就推销保险，尽管经常会遭受某些村民的冷嘲热讽。为了推销保险，王红丽家里专门种了芋头和红薯，每天都要带上一袋子出门发展客户。于小麦则经常在家里给人“上课”，发动大家来“跑保险”。

　　和其他代理人不同，从业8年，拥有“不到1000名客户”的保险代理人王连芳坦承“做保险利润不错”，前几年“一份(年缴保费)700元，我至少抽300”；现在，一份保单，王提取总保费的30%，但在王看来，“保险是个‘美丽的陷阱’”。

　　“你挣了人家的钱，就得对人家负责。但索赔太难了。现在的培训都是学习三天，就讲保险如何好，如何挣钱，从来不讲条款，不讲如何理赔。中国保监会规定，01年11月之前，以死亡为标的的保险，属于代签的，视为有效；之后代签的，公司不赔。但公司宣教时，没人说过。现在好多保单是代理人代签的。保险公司误导业务员，业务员误导客户。拉人头发展业务员，像传销一样。”

　　王连芳认为，农民买保险，不要选公司，要选择合适的条款，选择合适负责的代理人，否则一切白搭。“我做保险(代理人)时间太长了，现在不好抽身。但没涉及保险的，千万别涉及。”

　　保险代理人甄秋兰正准备辞职，谈到保险，她也用了“美丽的陷阱”一词。她最大的压力则来自绩效考核。“公司不管你忙闲，不允许请假。一季度一考核，必须完成任务，完不成就转见习。三个月再不出单就别干了，不管你天大的事，你得签单，要干就得鼓劲儿干。”身为退休中学教师的甄秋兰对此“不近人情”的规定耿耿于怀，“好不容易转正了，怎么说转见习就转见习呢？教师转成公办，还一辈子是公办呢”。

　　04年11月，在王红丽的极力游说下，甄秋兰开始做保险代理人。目前只有15个客户，自己家里就有5个：本人、丈夫、儿子、儿媳、孙子。对于新入行的见习代理人，公司规定3-6个月内，必须完成7000元的保费额度，包括3件短险和12件长险。当时为了转正，在公司的提醒下，甄秋兰为自己的家人分别购买了保险。