市民张先生最近准备杀入股市，但由于流动资金有限，他决定用自己以前买的保险来贷款，筹一笔钱入市。张先生家里共有5份保单，夫妻俩都买了寿险和健康险，他自己还买了一份意外险。他拿了5份保单到保险公司申请贷款，没想到却被告知只有两份保单可用来申请贷款，其余3份(两份健康险及张先生的意外险)都不能被用来申请贷款。“都是保单，为什么有的能贷有的不能贷啊？”张先生有点纳闷了.

　“并不是所有的保单都可以用来贷款。”省保险行业协会寿险专家余志远介绍，保单有无贷款功能取决于它是否具有“现金价值”。所谓“现金价值”，是指客户要求解约或退保时，寿险公司应发还的金额。具有现金价值的保单，可以被用来申请贷款；反之，则不具备贷款功能。张先生家的健康险和意外险，由于没有现金价值，所以就不能被用来申请保单贷款。

　　据了解，具有储蓄性质的人寿保险、分红型保险以及养老保险、年金保险等人寿保险合同的保费，在缴纳一定时间后，会积累一定数量的现金价值，投保人要退保，则可要求保险公司返还该部分现金价值，而这类保单是具备贷款功能的；而对于短期的意外险和健康险，由于没有现金价值，所以这些类型的保单没有贷款功能。