在银行和学生都“兴趣不大”的情况下，学贷险的“蛋糕”会有多大？推出这款产品的华安财险公司，它的真正意图又是什么？

　近日，总部位于深圳的华安财产保险股份有限公司全面启动助学贷款保险项目，引起了业界广泛关注。

　　学贷险详解

　　据悉，学贷险包含两项内容，一个是针对目前国家助学贷款，另一个是新设计的华安·联合就学贷款，所对应的险种分别为国家助学贷款信用保险和就学贷款保证保险。其中，国家助学贷款信用保险的投保人为银行，就学贷款保证保险的投保人为借款学生，被保险人均为贷款银行。

　　而至于学贷险的保障范围，主要有三方面：一是借款学生身故，包括被法院宣告死亡；二是借款学生全部或大部分丧失劳动能力；三是借款学生连续十二个月未完全履行还款义务。发生上述情况时视为保险事故发生，保险公司依约履行保险责任。

　　以某同学申请华安·联合就学贷款为例，每年贷款6000元，四年为24000元，每年保费约400元，四年合计约1600元。保险费作为贷款本金的一部分，由银行通过贷款方式提供，每年发放贷款的同时划至保险公司账户，所以四年贷款金额合计约25600元。最长还款年限可达10年，可从大学毕业后(最迟毕业后两年)开始还款，可一次还清，也可采取等额还款等多种方法。

　　“蛋糕”有多大？

　　那么，学贷险的市场究竟有多大？

　　从国家助学贷款信用保险来看，这款险种投保人为银行，受益人也是银行。那么，银行会出这笔钱来为自己转嫁风险吗？

　　沪上某银行负责助学贷款的人士告诉记者，国家助学贷款目前是按照商业原则来运作的。首先，发放这笔贷款，对于银行是和其他商业贷款一样，有盈利空间，当然，有利益就必定有风险。

　　其次，现如今，一般是发放助学贷款的银行和高校之间展开全面金融合作，即除了学生贷款的需求之外，高校还有很多的存款可以存到银行，银行会计算整体的利益和高校的关系，来争取这个助学贷款。

　　所以，和其他商业贷款一样，无论如何银行总要承担风险，但同时它收取的贷款利息已经是对风险的补偿，所以，愿意花钱转嫁这个风险的应该不多。

　　另一方面，拿就学贷款保证保险来讲，这款保险是专门针对华安·联合就学贷款而设计。投保人是借款学生，受益人则是银行。对于这个产品，记者随机采访了几位贫困大学生的购买意向。

　　然而，他们不约而同表示，肯定不会购买。其中一个告诉记者：“我觉得我将来肯定有能力偿还这笔贷款，因此也就不需要购买这个保险。”

　　而另外一个正在申请助学贷款的大学生说，“这个保险价格太高，助学贷款的目的就是让学生在低利率下获得读大学所必要的学费、生活费等，是国家投资教育培养人才的举措。而这款产品如果每年贷6000元，保费就要400元，显然是加重了我们贷款贫困生的负担。要知道，400元是我一个月的生活费。” 

    意图何在？

　　看来，学贷险的受欢迎程度似乎并不高。那么，华安保险为什么会推出这样一个项目呢？

　　据华安保险相关负责人告诉记者，推出学贷险主要是因为，目前国家助学贷款受益广度不足、业务分布差异大、风险过于集中等问题一直没有得到根本性的解决。而华安保险本着为国家分忧，为社会担责的宗旨，怀抱一颗拳拳爱国之心，及对莘莘学子的挚爱之情，秉承“责任、专业、奋进”的公司理念，倾力推出学贷险，旨在通过保险的形式转嫁银行风险，解除银行后顾之忧，进一步推动国家助学贷款业务的开展。

　　由此来看，“为社会担责”是华安推出这个项目的“主要宗旨”。然而，在银行、贷款学生都不感兴趣的情况下，学贷险又如何“为社会担责”？

　　不过，有知情人士告诉记者，华安近期在进行业务调整，大幅度缩减车险规模，在这种情况下，华安亟需找个借口来宣传自己的品牌。

　　由此，记者不禁联想到华安在去年年末时推出的禽流感保险，据了解，最终，这款没有任何精算数据可依的保险，在全国范围内仅卖出80多份。

　　或许，醉翁之意不在酒。