"交强险只提供最低保障，6万元的保额肯定不够！私家车主最好再购买15万元至20万元的商业三者险作为补充。"多家保险公司的专家不约而同地对记者表示。

　　专家建议，为防范不可遇测的风险，除购买交强险外，车主还应增加商业三者险及车陨险等作为补充，其中商业三者险以15万元为合适。

　　重大事故赔偿肯定高于6万

　　中华联合财产保险公司广州分公司副总经理张文才认为，在6万元总责任限额下，5万元死亡伤残赔偿限额、8000元医疗费用赔偿限额只能覆盖约60%的死亡伤残赔案、70%的医疗费用赔案。
　　"按目前的情况来看，如果交通事故致1人死亡，将死亡补偿金和抢救费用、丧葬费用等合并计算，总的赔偿数额一般要四五十万元左右。因此得由商业三者险来补充赔偿。"平安财产保险公司广东分公司副总经理曹阳表示，国家将交强险的保额订在6万元，主要是考虑全国范围内市民的承受能力，但按目前广东的收入水平，交强险6万元赔偿总额保障的范围显然是不够。

　　"若车主在深圳因交通事故不幸撞死人，最高赔偿额达101万元，在这个情况下，出事的车主可能会出现就算把房子等全部家产用于赔偿还不够的情况。虽说发生重大交通事故的概率比较低，但车主应增加商业三者险以防范于未然。"

　　医疗费赔付额8000元不足

　　曹阳认为，按照交强险的责任限额分项，8000元的医疗费用赔偿限额是明确不足的。例如陈先生开车发生交通事故造成路人受伤住院治疗，花去2万元。按照交强险的责任限额分项，医疗费用赔偿限额只有8000元，陈先生虽然购买了6万元的交强险，但保险公司只赔付8000元，张先生也要自付12000元。
　　不过，若陈先生事先购买了商业三责险，这种风险就可以避免。"商业三责险不对责任分项，如果陈先生在交强险之外再购买了5万元的商业三责险，则交强险不能承担的赔付就会由商业三责险埋单。"
　　增加15万商业三者险为宜

　　张文才表示，由于存在上述风险，车主在购买6万元交强险后，可以根据自身的支付能力和保障需求在交强险基础上，同时购买5万、10万、20万、30万、50万以至100万元以上等不同档次限额的商业三责险。结合广东的收入和生活水平，对于以汽车代步的市民来说，再购买一份保额为15万元的商业三者险为合适。

　　曹阳建议，一般而言，为了防范风险，三者险的保障额以20万元为合适，即除6万元的"交强险"外，还应增加约15万元的商业三者险。

　　"以3年车龄为例，按已公布的强交险费率及目前商业险费率计算，投保交强险6万元+商业三者险10万元+车陨险15万，其每年的保费支出也只需3236元。对于拥有私家车的广东市民来说，负担也不会太重，同时风险将大大降低。"张文才介绍。

　　新商业三者险费率与现时基本相同

　　据悉，中国保险行业协会日前已向保险公司下发通知，从7月1日起，各保险公司将启用新的商业性车险条款和费率。此次保险协会统一的是车险中的主险部分，即车损险和商业三责险的条款。
　　据业内人士介绍，中国保险业协会已根据人保财险、平安财险和太平洋财险的车险条款分别设计Ａ、Ｂ、Ｃ三款车险条款，各家公司可以根据自己的情况和目标客户来选择，每一款都有各自的保险条款和相应费率，目前各保险正组织人员进行相关培训。

　　据知情人士透露，以Ａ条款为例，6座以下的家庭用车，广东地区车主买5万元商业三责险，保费为705元，10万元商业三者险保费为986元，15万元商业三者险保费为1113元。
　　据了解，目前广州市场10万保额的商业三责险，各保险公司的价格在900元至1000元，按"限价令"规定最低七折计算，新的商业三者险费率水平与现时基本相同。不过，由于没有了过去最低5折的折扣，消费者保费支出可能还多出约200元。

　　车主可到银行购买"交强险"

　　由于"交强险"首年按车型实行统一费率，且不能打折，具有简单明暸的特点，因此在投保方式上，不少保险公司均希望通过银行、邮局的网点进行销售，方便车主。

　　中华联合财产保险公司广州分公司副总经理张文才介绍，为了方便车主投保，我公司已与建行、农行、工行等国有银行接洽，在经过相关培训后，我公司将派人到银行网点提供一站式的服务。届时，市民在购买交强险后，还可在银行网点直接购买商业三者险。此外，我们还计划通过邮局、车管所、修理厂、车行等布点销售，方便车主。

　　平安财产保险公司广东分公司副总经理曹阳介绍，平安产险现时也积极与银行洽商销售"交强险"事宜。他表示，除代理人及代理公司外，车主也可以通过公司的电子商务网站投保。
　　购买交强险六大注意事项

　　（1）投保时，投保人应当如实填写投保单，向保险公司如实告知重要事项，并提供被保险机动车的行驶证和驾驶证复印件。

　　（2）签订交强险合同时，投保人应当一次支付全部保险费。不得在保险条款和保险费率之外，向保险公司提出附加其他条件的要求。

　　（3）应当在被保险机动车上放置保险标志。

　　（4）在保险合同有效期内，被保险机动车因改装、加装、使用性质改变等导致危险程度增加的，被保险人应当及时通知保险公司，并办理批改手续。

　　（5）交强险合同期满，投保人应当及时续保，并提供上一年度的保险单。
　　（6）被保险机动车发生交通事故，被保险人应当及时采取合理、必要的施救和保护措施，并在事故发生后及时通知保险公司。同时，被保险人应当积极协助保险公司进行现场查勘和事故调查。发生与保险赔偿有关的仲裁或者诉讼时，被保险人应当及时书面通知保险公司。

　　什么是交强险？

　　机动车交通事故责任强制保险(以下简称"交强险")是我国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。《机动车交通事故责任强制保险条例》(以下简称《条例》)规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

　　哪些人需要投保交强险？

　　根据《条例》规定，在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人都应当投保交强险。同时《条例》规定，机动车所有人、管理人未按照规定投保交强险的，将由公安机关交通管理部门扣留机动车，通知机动车所有人、管理人依照规定投保，并处应缴纳的保险费的2倍罚款。
　　交强险和现行商业三责险有何差异？

　　一是赔偿原则不同。二是保障范围不同。除了《条例》规定的个别事项外，交强险的赔偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。而商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。三是具有强制性。四是根据《条例》规定，交强险实行全国统一的保险条款和基础费率，保监会按照交强险业务总体上"不盈利不亏损"的原则审批费率。五是交强险实行分项责任限额。
　　原有三者险该如何处置？

　　原先买的商业三者险究竟该怎么处置？保监会昨天表示，在交强险制度实施前已购买商业三者险并且保单尚未到期的，原商业三者险保单继续有效，驾驶人应随车携带保单备查。原商业三者险期满后，应及时投保交强险。

　　医疗费用赔偿限额是否够用？

　　交通事故中医疗抢救费用问题一直受到社会广泛关注。保监会在确定医疗费用赔偿限额的过程中，对保险业交通事故医疗赔款数据进行了深入分析，广泛征求了包括医学专家在内的社会各界的意见。目前8000元的医疗费用赔偿限额，能满足一般交通事故医疗费用的需要，能为大多数交通事故受害人提供及时保障。对于重大交通事故的受害人的抢救费用，当抢救费用超过医疗费用赔偿限额时，根据《条例》规定，由道路交通事故社会救助基金 (以下简称救助基金)垫付，故不会出现因医疗抢救费用不足而耽误救治问题。受害人得到抢救后，同时可以获得死亡伤残赔偿。

表一：机动车交通事故责任强制保险责任限额

一、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：
　　死亡伤残赔偿限额：50000元人民币。
　　医疗费用赔偿限额：8000元人民币。
　　财产损失赔偿限额：2000元人民币。
二、被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为：
　　死亡伤残赔偿限额：10000元人民币。
　　医疗费用赔偿限额：1600元人民币。
　　财产损失赔偿限额：400元人民币。

表二：三种待选险种组合
项目 最低最障 基本保障 经济保障
险种 强险险 交强险+商业三者险+车损险 交强险+商业三者险+车损险+不计免赔+自燃险+盗窃险
保险范围 驾驶保险车辆对第三者造成的损失 自然灾害和意外事故造成的车辆损失，驾驶保险车辆对第三者造成的损失 全额赔付自然灾害和意外事故造成的车辆损失，驾驶保险车辆对第三者造成的损失，保险车辆自燃、被盗或被盗时受到损坏需要修复的合理费用。
特点 保障低、费用低 费用适度，能够提供基本保障 保费不高，保障已较为全面
举例 价值15万家庭自用5座3年内车交强险保费为1050元 价值15万家庭自用5座3年内车，交强险+10万商业三者险+15万车损险，保费为3236元 价值15万家庭自用5座3年内车，交强险+10万商业三者险+15万车损险+不计免赔+自燃险+盗窃险，保费约4650元。