钱多了，日子好过了，老百姓理财的需求也越来越强烈，相当一部分人开始借助专业投资理财师的帮助，根据各自不同的人生目标、生活情况等，合理规划、利用自己的资产和财富了。可是一个奇怪的现象却一直困扰着许多渴望以钱生财的市民：一方面，理财产品每天都在推陈出新，缺乏专业知识的老百姓，不知该如何选择；另一方面，一些金融机构推销理财产品急功近利，一味地追求与客户签单，而不顾客户的利益.

　·从盲目"炒股"到理性理财选择依然很难

　　过去，"胆小者"想到的当然是存银行，胆大者投身股市、房市。在经历了股市、房市的浮沉起伏后，老百姓的投资行为正逐渐理性化。

　　市民林春燕结婚3年，小两口陆续贷款买了3套房子和1部私家车，两人年收入不到15万，几十万的银行贷款和向朋友借款的压力常常让小两口捉襟见肘。某银行理财顾问建议她不要将资金过于集中在房产这一块，可以考虑在价格能够接受的前提下出售一套房子，剩下的两套房子自住一套出租一套，这样手里能有近20万元的活动资金做为理财流动资金，既能留出应对家庭意外急需的风险资金，通过搭配合适的理财计划，还能获取比单纯银行储蓄高许多的投资收益。

　　如今，越来越多的中国人在满足基本生活之外，剩余资金不但要在买房、买车、负担子女教育等各项消费之间分配，还要在越来越多的金融产品、投资产品之间作出选择。但理财倒是理性了，选择也越来越难了。一方面虽然各银行都开设了理财中心，为客户量身定制理财计划，但进入的门槛偏高，很多银行的理财客户最低限为10万元，有的银行甚至定为30万元，大多数中低收入人群被挡在了"门外"，像林春燕这种家庭经济比较好的情况毕竟是少数。另一方面，没有了理财师的参谋，虽然面对各家银行层出不穷的理财产品，老百姓依然无法选择。

　　"其实我并不想投机赚钱，只要能够让我辛辛苦苦挣来的钱保值就行。"近期很多买国债的老百姓如是说，他们希望银行能推出更多稳健型理财产品，各家银行的产品最好有所差别，以适合不同的群体。

　　·理财推销花样多到底哪款适合我

　　在某媒体工作的于先生经常接到各类推销保险和理财产品的电话，有时是在采访中，有时是在办公室和休息时，严重影响了他的工作和生活，他说"本来我还想了解一些理财方面的知识，可这些推销员的作法让我很反感，我不再信任他们。"

　　市民何先生也频频收到陌生的手机短信，刚开始一看还以为是祝福短信，比如说"人生的旅途难免一帆风顺，庆幸有你我这样的朋友相互支持"，但再往下读就不对味了："真朋友真心让你发财，XX理财新品让你年终收益加分红。"

　　如果要追溯这些推销员的敬业动力，无疑是业绩和利润。为了拿到公司的奖励，理财业务员往往绞尽脑汁。比如说在竞争激烈的寿险业界里，现在就有一种处于灰色地带的"返佣"行规。寿险公司通常在3至5年内会给代理人一定比例的佣金，一般第一年给首年度保费的30％，第二年20％，第三年10％。在寿险业整体低迷的背景下，为了完成业绩指标，不少代理人会从这些佣金中拿出一定比例返还给客户，称为"返佣"或"回佣"。

　　保险代理人王某感叹说："现在业务难做啊，除了返佣，甚至介绍客户现在都要给中介费，上次我一位客户给我介绍了两单分红险的生意，虽然是小业务，但我还是给了他300元的佣金。"

　　股票、保险、国债，理财渠道多了，烦恼也多了。往往一家银行刚刚开发出新理财产品，其他银行就立即跟进，尽管名目各不相同，但功能特点雷同、投资收益相当。在产品同质化的同时，各家银行只有将卖点突出在收益率方面，这样银行的个人理财产品又陷入了攀高收益率、轻许承诺的恶性竞争中，不但提高了银行的资金运营成本，而且也使投资者的风险加大。当百姓发现，刚刚购买的理财产品很快就落后时，自然会对这些理财产品丧失信心，对该银行产生反感。

　　专家认为，理财产品都是非常专业的产品，金融企业如果只顾推销新的理财产品，而没有仔细研究老百姓的实际需求，没有给百姓创造一种稳定的投资环境，如何能让老百姓心甘情愿接受呢？推销和推广本是两个概念，推销看重逐利结果，推广讲求更高境界的循循善诱、水到渠成。