对年轻人来说，养老保险的作用是为养老强制储蓄资金和对养老资金进行合理分配；而养老保险对中老年人的主要作用就是对养老资金的合理分配。没有人知道自己能活多久，假设寿命是70岁、80岁、90岁、100岁，那么对应的养老资金的需求就是1倍、2倍、3倍和4倍，即使存在利息收益，这四个不同寿命导致的养老费用的差距也是相当大的。养老保险就是先交纳一笔钱，退休后每年能够领取固定的养老费用，直至终身，这样就不用担心寿命太长，养老无着了；万一身故，除去已经领取的钱，剩下的大部分会算上利息返还给后代。

　　话外音：中老年人的一些消费特征

　　现在的中老年人多数是在物质和精神生活相对贫乏的五、六十年代度过他们的青春年华，一直没有机会满足各种人皆有之的生活追求。因此，当他们从繁忙的工作和家庭负担中解脱出来后，就会喷发出强烈的补偿要求，希望自己的晚年生活能过得幸福、充实、绚丽多姿。从这一意义上讲，中老年人的购买欲望更强烈。由于年龄和心理的因素，与年轻人相比，中老年人的消费观较为成熟，冲动型热情消费和目的不明的盲目消费少。另外，中老年消费者有着几十年的购买消费经验，对哪些商品能够满足自己的需要有较为深刻的理解。

　　中老年人的习惯购买心理还表现在：对于不了解的商品不轻易购买，对某些商品形成了比较稳定的购买消费习惯，品牌忠诚度很高。此外，他们对消费便利性的追求比较高，消费需求着重于易学易用、方便操作，对商品质量和服务质量的要求更高于一般消费。