当美国人民齐心协力迎接这个飓风季的到来时，曾与他们同舟共济的保险公司却节节退缩，留其客户在风雨中飘摇。

　　危险多了保险少了

　　由于飓风、火灾、干旱、暴风雪以及其他类似的灾难频繁发生，保险赔付金额也在迅速飙升，保险公司因此蒙受巨大损失，因此紧随其后的就是开始大幅提升保险费用和缩小承包范围，远离高风险领域。

　　美国政府间气候变化专门委员会(IPCC)今年早些时候的一份报告认为，全球变暖应该为过去5年的自然灾害加倍负责。并指出，如果现状得不到改变，情况将会更糟。如今这份报告已经成为私人保险公司把矛头指向气候变化的重要砝码之一。另据波士顿一个非赢利组织Ceres的研究，保险公司由天气导致的损失2005年达到500亿美元，而10年前不到100亿美元。

　　“如果由于全球变暖而增加风险的话，保险公司不应该承担损失。”美国保险协会副主席、助理咨询员大卫•辛迪说：“事实上某些地区风险如此之高以至于保险公司难以承受。”仅仅去年一年，美国保险公司就大幅增加了得克萨斯、路易斯安那、卡罗来纳、马萨诸塞和纽约州部分居民房屋的保险年费。例如，在佛罗里达礁岛群门罗县，1900平方英尺（约相当于176.51平方米）的房屋的保险费用从2004年的3000美元上升到2007年的1.6万美元，在南卡罗来纳，私人保险公司已经停止对价值在50万美元以下的房屋进行保险。美国东海岸最大的住宅保险公司好事达(Allstate)虽然决定暂时不改变现有涉及纽约、长岛、威郡等地区的房地产保险政策，但正在考虑缩小在马萨诸塞州和沿波斯湾地区的承保范围。

　　政府干上保险公司的活

　　当保险公司退出他们认为风险太大的领域时，州政府和联邦政府总是会采取一定措施进行弥补，最好的例子是洪水和粮食保险现在大部分由联邦政府资助。联邦政府1968年开始实施国家洪水保险项目，为那些需要支付高额水灾保险和无力支付保费以及被私营保险公司拒绝接受的人们提供保险。虽然它是美国最主要的洪水保险机构，但从开始建立以来，该项目就一直在亏损经营。如2005年和2006年，该项目向美国财政部门申请并获批了240亿美元的贷款用来补偿海湾地区由于卡特里娜飓风带来的巨额损失。.佛罗里达劳伦斯伯克利国家实验室环境和能源系统的科学家伊万•米尔斯说，国家洪水保险项目是不太可能偿还这些贷款的，因为它每年收取的保费只有大约20亿美元。

　　得克萨斯、路易斯安那、佛罗里达、马萨诸塞效仿联邦政府的作法，已经开始自己的保险计划。佛罗里达州立的公民财产保险公司自2002年成立以来已经支付了130万美元的赔偿，其他一些州也相继采取措施尽量减少私人保险公司的损失。比如今年1月，得州政府发布了一个新的规定，要把私人保险公司每年的赔付额限制在230亿美元之内，多出来的部分全部由州政府买单。米尔斯说：“政府和私人保险公司就像一个绳子的两端，此进彼退，共同承担风险。”

　　米尔斯认为，会有更多的州介入保险行业，因为其居民不在私人保险公司的保单之列，“但羊毛出在羊身上，最后还得由纳税人来承担。”

　　理解不易解决更难

　　但客户们对此是满腔怒火。“我认为保险公司是在利用对全球变暖的恐惧，趁机抬高保费，这是一种投机行为”。佛罗里达消费者行动协会的执行主任比尔•牛顿说。为了避免价格欺诈，牛顿和科学家米尔斯催促保险公司能公开其确定保险费用的模式，尤其是如何把气候变暖的因素考虑在内。“他们的要价比气温上升高得多多了，我们希望能有个合理的计算方法。”牛顿说。而目前各州或联邦政府都没有任何相关的法律规定。米尔斯还强调，除了气候变化，保险公司还有很多其他增加保费的理由，如居住在海岸线的人口增加、自然保护湿地环境的恶化等等，牛顿认为：“他们不能用气候变化为借口大幅涨价而弥补他们在其他方面的损失。”

　　保险业界代表辛迪却不认为保费过高，“保险公司是根据对风险的合理估计进行定价的，事实上不能否认的是，引起惨重损失的风暴确实越来越频繁地发生。”

　　然而目前要争论的似乎不应该是由谁来负责，而是应该怎么解决的问题。保险界代表辛迪表示，长久之计是通过改进土地使用和加强建筑物安全措施来控制客户的财产损失，从而也减少保险公司自身的损失。这招并不新鲜，保险公司曾为了降低汽车保险的索赔金额而致力于改进汽车的安全性能。按照这个逻辑，政府也能采取更加灵活和有效的方法来兼顾保险公司和市民的利益，而不是像现在这样成为另一个保险公司。

　　得州一位政府官员也表示：“我们一直在努力寻求解决的办法，一直努力想让人们不用为此事担忧，”但是她同时提到，“为佛罗里达寻求一个长久有效的庇护不是一件容易的事，因为我们处在世界上气候反复无常的一个地区。”而对于美国其他不幸的地区和人们来说，情况同样如此。