国际知名的华信惠悦咨询公司(Watson Wyatt Worldwide)于近期对上海市中心区的32家商业银行的分行和支行进行调研，结果显示，上海市的中资商业银行在营销人寿保险产品方面仍然存在诸多不足。与同在上海市的外资银行相比，中资银行在客户服务质量，以及营销人员的保险产品知识等方面都有所欠缺。
中国保监会的统计显示，2008年上半年银保业务保费收入达到人民币1733亿元，比去年同期增长160%。
银保业务大幅飙升，对于银行来说绝对是一个利好行情，但中资银行是否已经为这波行情做好了充分的准备呢?
负责此次调研的华信惠悦分销顾问部常务董事John O'Rorke认为，中国的银行保险业这一阶段的飞速增长，受益于现阶段投资渠道有限、银行无需过多努力便可享有络绎不绝的客源等先天性优势。他同时强调："但是，在一个日趋开放的市场中，一旦外资银行凭借其以客户需求为主导的营销方式赢得大批中、高端客户之后，中资银行面临的竞争必然加剧。那时，中资银行所具有的先天优势肯定将大大减弱，而自身的专业缺陷和服务缺陷将暴露得更多。"
据记者了解，本次研究活动主要是以暗访调研的方式进行。华信惠悦方面告诉记者，暗访调研是一种了解银行零售服务业客户服务水平的有效手段，在国外发达市场十分流行。而此次调研的主要目的是了解中国银行保险业所面临的问题和挑战，发掘需要改进的领域，从而提高银行保险业务水平及客户满意度。
华信惠悦方面介绍，此次暗访调研的主要结论包括以下几方面内容：其一，61%的中资银行需要暗访者主动上前寻求服务，相比较而言，只有11%的外资银行需要暗访者主动上前寻求服务。其二，71%的中资银行暗访者对理财顾问所推荐的产品效益感到不清晰甚至困惑，而17%的外资银行暗访者有类似的感受。仅有6%的中资银行理财顾问能够清楚解释保险产品的保障和收益，而17%的外资银行理财顾问能够很好地做到这一点。其三，华信惠悦提出："理财顾问往往不善于洞悉暗访者的理财需求，而他们对理解暗访者的理财需求似乎也缺乏兴趣。"
那么，这样的暗访调研具有哪些实际意义呢?
John O'Rorke回答道："只有那些认识到自身服务水平差距，并且积极寻求进步的中资银行，从长远来说，才能成为中国未来银行业的大赢家。"他进一步解释说："很明显，如果要在这个利润丰厚的银行保险市场保持领先地位并进一步增加其市场份额，中资银行无疑要有一个完善的计划，而这个计划需要涵盖以下三方面：一是对前线销售人员和理财顾问进行有组织的销售文化及技巧的培训;二是为理财顾问提供深层次的产品知识培训，从而使他们能够有效地洞察客户需求;三是全方位调整银行网点环境，以营造一个有利的销售环境。
