8月18日，中国运动员刘翔因腿伤放弃北京奥运会110米跨栏比赛。随后问题也接踵而来：谁来为刘翔的腿伤提供保障？

　　刘翔的教练孙海平曾经公开表示：“假如国内有能保躯干一部分的险种，我们也会考虑给刘翔的双腿上个保险。”

　　据称，某海外保险公司给刘翔的腿估值1350万美元。可到目前为止，竟没有任何一家保险公司敢为刘翔的腿承保。竞技体育运动具有不断向人类自身生理极限挑战的特点。中国只有一个刘翔，而作为跨栏运动发生意外的可能性很大，运动员的独一无二让风险无法分散，这是让保险机构望而却步的主要原因。

　有数据表明，目前我国共有60多万个运动场馆，全国各地纳入国家体育总局计划的大型体育赛事每年约600场，有近3亿多人次参与体育锻炼，而各级别的专业运动员达8万多人。其所需保险内容十分广泛，包括公众责任保险、人身意外伤害险等，这无疑为商业保险施展拳脚提供了稳定的客户群体。

　　奥运会与现代保险业的联系由来已久，早在1992年，巴塞罗那奥运会的总保费开支就达到了1800万美元；而到了2004年，雅典奥运会的主办方总共在保险上支付了大约3000万美元。

　　2008北京奥运会总体保险计划主要包括：奥运期间涉及广播电视转播的商业保险、社会责任保险、财产保险以及运动员和观众的医疗保险等。

　　现代奥运组织者在赛事准备阶段和赛事期间，需要涉及的保险产品主要包括电视转播权的转播权取消保险，计算机及辅助设备的计算机保险，各类设施的机器损坏保险，公众责任保险、产品责任保险，建筑物、设施等的财产一切险、盗窃险、恶意破坏险，雇主的雇主责任险、雇员忠诚保证险、人身意外伤害险等。

　　事实上，奥运会保险不仅仅是某一个险种，而是一系列与奥运有关的保险业务。在今后几年中，保险公司将重点开发的险种包括各种责任保险、后果损失保险、会展保险、人身意外伤害保险、运动员伤残保险及同奥运相关的特殊险种。

　　在西方发达国家，体育保险是一项非常完善且专业的商业保险。美国体育产业的年产值超过600亿美元，体育保险正是一个重要组成部分。2006年德国世界杯，贝克汉姆在备战和特立尼达和多巴哥队的比赛前，为自己的“金腿”买了3100万英镑的保险。中国的运动员对保险的需求也不低，可是针对运动员的保险却是少之又少。此前，刘翔曾经希望给自己的双腿投保，可是因为没有找到能提供这种保险产品的保险公司而最终只能放弃。

启 动

　　7月19日，以参加北京奥运会的中国体育代表团获得中国人保的奥运保单为标志，赛时国际大家庭奥运保险启动。

　　按照国际惯例，此项保险通常都是由举办国政府或社保提供，北京奥运会转为由奥运会保险合作伙伴独家提供，通过市场化机制，有效解决奥运大家庭成员人身及医疗保障问题，这在奥运保险史上是一个新的创举。

　　中国人保财险公司从2005年9月成为北京奥运会合作伙伴后，开始了承保方案设计、产品开发与服务体系构建等工作，历时3年多，完成了奥运保险总体实施规划方案。中国人保财险的奥运保险保障体系覆盖了北京奥运会和残奥会的活动、人员和财产，包括奥运大家庭在内的大约15万相关人员（其中4万多名奥运大家庭成员、11万名注册志愿者）、近8000辆机动车、北京和京外的所有奥运场馆，为北京奥运会、残奥会的成功举办撑起了一张完备和坚实的保障网。

　　奥运会举办期间的保障需求异常庞大，总保费极为可观。1992年后，历届奥运会该险种保额都在1.5亿到2亿美元之间。亚特兰大奥运会向保险公司支付了600万美元购买赛事注销和停办险，保额达2亿美元。2004年雅典奥运会，组委会支付680万美元购买赛事取消险，保额约1.7亿美元。

　　前 景

　　在日前举行的北京奥运经济论坛上，有关专家指出，正在快速发展的体育产业中，体育保险与10年前相比，并无实质性的进展。

　　尽管发展中国体育保险的呼声延续数年，但其发展却仍举步维艰。在国际体育保险日渐覆盖竞技体育、学校体育和群众体育的同时，中国体育保险却仍徘徊在运动员意外伤害和死亡险种上，其他的责任险和财产险基本上是一片空白。

　　在国内保险产品目录中，有针对性的、能充分体现体育运动特色的保险产品难以寻觅。业内人士坦言，体育运动高难度、高强度、高对抗性和高标准，决定了其风险较高，这使得保险公司赔付费用居高不下。作为营利性企业，保险公司为保障经济效益，目前基本上都把高风险的运动项目作为除外责任排除在外。

　隶属于国家体育总局的中华全国体育基金会，先后向国内两家保险公司投保了两期运动员伤残保险，参保人为1400名国家队运动员。基金会每年缴费100万元，运动员每年只需缴纳40元至100元费用，保费根据运动项目而定；运动员在死亡和伤残时，最高可得到30万元赔偿，保险期从运动员加入国家队开始，一直到结束国家队生涯为止。

　　然而，由于商业保险的险种在设计上存在诸多缺陷，以及理赔程序复杂等原因，这项险种的开展并不顺利。2001年，国家体育总局改变商业保险模式，推出运动员伤残互助保险。有关专家称，互助保险并不等同于商业保险，现行的互助保险所支付的理赔金也并不是真正意义上的理赔金，只是一种特殊的抚恤金。

　2008年北京奥运会是一个极具诱惑力的商机，但追求利润的保险公司却似乎并不热衷，那么究竟是什么因素导致中国体育保险10年来始终原地踏步呢？

　　有关专家指出，体育运动存在很大风险，发达国家的运动员普遍具有很强的保险意识；而中国运动员由于长期受到“举国体制”影响，习惯于一切由国家包下来的做法。即便是需要保险，从保险公司来看，需要对这样的保户制定专门的风险规避方案，特别是要求长期跟踪研究，在现在的体育体制下，保险公司却很难做到这一点。

　　同时，国内体育赛事基本上是政府举办，作为赞助商的保险公司更多只是“出钱”，并不能参与到赛事风险规避方案的研制当中。

　　观念问题也是制约体育保险的一个重要因素。例如，有些体育团队侥幸心理严重，觉得没有必要投保。此外，专业的体育保险人才极度缺乏也是让保险公司难以涉足体育保险市场的原因。

　　有关专家认为，体育保险必须走市场化的道路。随着中国体育事业不断向市场化方向发展，更需要大力发展体育保险。目前，中国的体育保险处于消费需求消极与供给缺陷同在的局面，提供的大多数体育保险是带有赞助性质的，这远远满足不了现实需求，中国亟待商业化的运作模式。中国的体育保险市场有着巨大的发展空间，2008年奥运会的保险服务，以体育保险为突破口，实现保险在真正意义上的与国际接轨和自我超越，这才是国内保险业所期待的光荣与梦想。