主持人：股市在悄然不觉中已经悄悄涨了半年，在经历了一年多跌宕起伏的投资

市场的理财客已经无法像前几年在大牛市中把所有的家当都赌上，这场突如其来的全球金融危机成为一堂风险教育课，我们邀请了保险领域的投资专家来谈谈如何进行“攻守兼顾”的家庭理财。

    嘉宾：瑞泰人寿投资理财团队

    坚持长期投资理财方案

    投资的历史告诉我们只有长期、理性投资才能实现稳健收益。投资连结保险正是一种兼具长期投资和保障功能的保险产品。瑞泰人寿的投资顾问以该公司旗下的“赢家之选”为例，就是一款兼具投资理财与保险保障功能的产品，为客户提供了一个专业、稳健的长期投资理财平台。

    “投连险下往往设几个风险不同的账户，对投资者来说，容易博得高收益的，如股票账户，往往风险也高。 ”以赢家之选为例，下设四大账户，有以投资股票型基金组合为主的财智成长投资账户，以投资配置型基金组合为主的财智平衡型账户，以投资债券型基金组合为主的财智稳定投资账户，及以精选债券投资品种和货币市场投资品种为主的财智安益投资账户。四个投资账户风险收益水平从高至低，全面地涵盖了国内股票、债券、货币投资市场，可以满足不同客户对不同风险收益等级的投资需求以及不同阶段的理财需求。

    学习灵活的投资方式

    一般来说，因为涉及到投资，投连险须18周岁以上人士购买 （如果投保人与被保险人是同一人，年龄不能超过60周岁）。购买赢家之选的客户可以根据自己的理财目标和风险承受能力选择一次性投资某个账户或者多个账户组合，在个人理财目标和风险承受能力发生变化时，客户可以灵活地在账户之间进行资产转换，而无需为此承担任何转换费用，无转移次数限制。

    对市场未来预期谨慎希望分散风险的客户，可以选择DCA功能——定期自动转移功能，客户可以将资金先投资在风险最低的财智安益账户中，然后定期每月按客户指定额度向风险收益等级较高的财智成长账户中转移。这种定期定投的方式既可以最大限度地降低投资风险，又可以抓住市场的投资机会。

    对于风险承受能力较强且对市场长期看好的客户，可以在一次性投资之后，进行追加投资。客户还可以选择较为谨慎的按月追加或按年追加投资。

    除了投资方式灵活多样外，瑞泰人寿还充分考虑到客户对资金的需求，在保险合同生效后的前三个保单年度内，客户在每个保单年度都有一次免费部分支取的机会。从保险合同生效后的第四个保单年度，客户可以任意支取投资账户中的账户价值。为了鼓励客户长期投资，购买赢家之选的客户有机会在第五个保单年度和第十个保单年度获得丰厚的特别给付金。

    关心家庭资产的保障

    对进行家庭理财的投资者来说，最容易被忽略的就是保障这块，这也是投连产品最大的理财优势之一——可以兼顾到家庭成员的意外及健康保障。如赢家之选包括了身故保障，并在前五个保单年度内免费。投保人在合同生效后身故，将获得其投资账户价值的105%的身故保险金。自第六个保单年度，投保人可以自主选择是否需要购买该保障，还可以根据自身的需求购买附加险。

    以30岁的张先生为例，他是某跨国公司高级白领，年收入20万元，有一定的保险保障需求，同时也正在为自己寻找合适的投资渠道，他希望不仅能够通过长期投资积累财富，还能够保持一定的现金灵活性，以满足自己今后的小家庭诸如孩子的教育储备金、自己的退休养老金等不同的需求。因此他选择趸交保费20万元投保瑞泰人寿《赢家之选投资连结保险》，除了可以获得投资收益以外，张先生同时还可以获得账户价值105%的人身保障。而且在第5个以及第10个保单年度末，张先生更可以分别收到3922元的特别给付金。通过购买该产品，张先生不仅实现了自己长期理财的需求，而且获得了一份相应的保障，可谓一举两得。