养老金跑输CPI 国人思考“当我老去”

　　老龄化的焦虑：人活着钱没了

行情危险!散户应该尽快离场? 哪些股票值得满仓买入? 某些股很可能还要涨50%！ 机构资金目前已发生

大变化 　　截至2009年底，我国60岁以上的老年人口已达1.67亿；到2030年，我国将成为全球老龄化程

度最高的国家

　　我国老龄化速度之快前所未有。截至2009年底，我国60岁以上的老年人口已经达到1.67亿，占全国总

人口的12.5%；而从今年起，我国老年人口将进一步呈现加速增长态势。中国社会科学院不久前发布的一

份报告称，到2030年，我国将成为全球人口老龄化程度最高的国家；到2050年，我国社会将进入深度老龄

化阶段。到2035年，我国将出现不足两个纳税人供养一个养老金领取者的局面，这被称为“老龄社会危机

时点”。而反观现状，我国在应对这场危机上还存在包括制度、保障、服务等多层面的薄弱环节。

　　在这场关注老龄化的浪潮中，争议最大也是最直接的，是“钱”的问题。待遇差别大，存在制度性结

构缺陷也是颇为尖锐的问题。

　　未富先老，已成为我国现代化进程中巨大的隐患与挑战。

　　你我都会老去，那时能领多少养老金呢？

　　国人之忧

　　养老金跑输CPI而缩水

　　面临不断被“蒸发”窘境

　　不断被做实的中国个人养老账户基金，正在无声地被另一种力量不断“做虚”：由于保值增值渠道非

常狭窄单一，这池不断积累的巨量资金之水，随着中长期CPI可以预期的攀升，面临不断被“蒸发”的窘

境。

　　月缴千元养老险

　　担忧退休后千元难购物

　　陈斌和他的同事已经在为自己养老保险金的未来而纠结。

　　29岁的陈斌在北京工作八年，做软件工程，月薪15000元。由于收入水平较高，他按照北京市养老保

险缴纳的上限交费，即每月缴纳大约960元。

　　在陈斌看来，这抑制了他现在的消费，却只换得未来一个不确定性。“养老保险要等到20多年以后才

能兑现。现在的1000元对我来说算一笔钱，能买一顶宿营帐篷，出门郊游能立刻派上用场，可等到退休后

，那时候的1000元会贬值成什么样子？能给我的生活带来什么变化呢？”陈斌问。

　　在岗参保者按最低基数缴

　　担心日后领钱也最低

　　在南京新街口一家写字楼上班的周先生今年28岁，已经交了3年的职工养老保险，如果中间不间断，

到60岁退休时，他的缴费年限就是35年。他目前每月拿3000元钱，但单位为他申报的缴费基数是按南京市

的最低缴费基数，即1583元。周先生将来每月领到的退休金包括：个人账户养老金525元，基础养老金

1120元，加起来总共才1645元。

　　为什么在岗时每月能拿3000元，退休后只能拿到1600余元养老金？相关人士表示，这跟很多单位按最

低缴费基数来申报养老保险费有关。据悉，由于社保缴费中用人单位承担绝大部分费用，为了节省开支，

许多企业想方设法降低缴费基数。在南京，150万参保人员中超过40%按最低基数缴费。在全国很多地方，

同样存在企业缴费基数过低的问题。

　　制度之弊

　　养老金制度结构存缺陷

　　城乡、企事业单位待遇大不同

　　在这场关注老龄化的浪潮中，争议最大也是最直接的，是“钱”的问题。

　　相关研究人士告诉记者，当前我国养老金制度最大的问题在于，缺少一个好的制度结构。“一个好的

结构才能带来公平和低负担，所以说我国的养老金制度亟待结构性调整”。

　　有的群体没有养老金

　　有的群体每月数千上万

　　众所周知，当前我国的养老金冷热不均，有的群体没有养老金，嗷嗷待哺，无法自保；有的群体很少

，杯水车薪，少得可怜；有的群体则动辄每月数千上万，乃至数万。一个无需回避的现实是，这是因为我

国的养老金制度尚不完善，且与养老金实行双轨制有关，即公务员和事业单位人员的养老金远远高于企业

退休人员，这种双轨制不仅激起了普通民众的不满，也引起了业内人士的不满，在今年“两会”上，就有

全国人大代表诘问：同样是正厅级干部，凭什么在企业退休只能拿4000元，当公务员退休则可以拿5000元

，而且公务员工作期间还不用交养老保险？

　　诚然，养老金既是社会对一个人贡献价值的评价，也是一个人安身立命、安度晚年的“养命钱”。如

果说退休前，在工作上待遇应有所差别，但退休后依然差别悬殊，显然就背离了公平正义，那些少得可怜

或根本就没有养老金的人员，何以老有所养、养有所安？

　　农民嫌少不愿领

　　城市职工靠这个生活

　　长期以来，城乡二元结构在农民的保障问题上突出表现为制度不健全。

　　例如农民每个月可以领到55元，而事实上，调研时发现很多农民一年都不去领，一个原因是嫌少，另

一方面最根本的就是农民们并不靠这每个月的55元过活。而城市职工不一样，他们的1200元是要按时领。

也就是说他们是依赖这个来生活的。这样，农民的55元移植到事业单位是4000元左右，公务员则是5000元

左右。对于这样大的一个差距，容易引起社会的不和谐。

　　从55元到5000元这样一个待遇差，背后还有相应的“贡献”问题。相关研究人士认为，对于企业的职

工来讲，他们是要交付自己工资的8%出来，而企业要交20%，加起来28%的费用，才能取得一个1300元的养

老金水平，而相应的，事业单位人员和公务员不需要交纳任何费用就能取得三四千元这样的水平，这样的

差别是很大的。

　　未来之惑

　　我国社会进入老龄化阶段

　　当你老了，能领多少养老金？

　　“当你老了，两鬓斑白，沉沉欲睡……”中国人欣赏爱尔兰诗人叶芝在《当你老了》中所描绘的爱情

。但当我国社会进入老龄化阶段，并正在快速进入深度老龄化社会之际，越来越多的普通中国人在思考“

当我老去”这个问题时，所想到的问题却往往没有诗中的浪漫。

　　退休后领多少养老金

　　对于在岗者是一笔“糊涂账”

　　每个人都会走向老年，都会面临养老问题。那么，我们现在很多人每个月都被扣社保，等到我们年老

的时候，到底能领到多少养老金呢？如今，越来越多的年轻人也开始关心这个问题。

　　其实，对于还没领养老金的在岗人士来说，退休后究竟能领到多少养老金，是一笔“糊涂账”。为什

么这么说呢？因为养老金的计算有很多“变量”：从建立养老保险个人账户(大部分地区是1996年1月1日)

以来，到退休当年之前每年(注意是“每年”)的缴费基数，与你的缴费年限有关、与你退休时所在地区上

年社会职工平均工资有关、与你是否从事过高温、有毒有害特殊工种等等因素有关……但一个不变的因素

是：你的缴费基数越高、缴费年限越长、越晚退休，那你的养老金肯定越高。

　　20年后养老需三五百万

　　30岁就得为养老做准备

　　中国人到底需要多少钱才够养老？2010年某位学者提出20年后需要三五百万，北上广更需要千万。该

学者招至痛骂。反过来想想，如果1990年有人预言20年后要100万才能养老，也一定被认为是疯了。彼时

万元户还是个稀罕物呢。可真到了20年后，100万连个北京偏僻的小两居都买不上呢，更别提够养老的了

。

　　对于现在的年轻人来说，老了以后什么样，谁也说不清。所以选择三四十岁就开始为养老做准备的人

，占到五成左右。做得最多的准备，如果用6个字概括，就是“少生病，多存钱”：四成人打算“从年轻

时注重养老保健”，三成多人“除养老金外，还买了商业养老保险”，近三成人开始“定期为养老存钱”

。