“市场秩序不规范问题已经严重制约了寿险业的健康发展，全行业必须高度重视，将其作为当前的头等要务，

花大力气整顿规范。”11月11日，在深圳召开的中国寿险发展与监管高层研讨会上，保监会主席助理陈文辉如是

表示。
　　他表示，中国寿险业正在进入“起飞”阶段，中国将从一个新兴市场成长为全球最重要的寿险市场之一，新

阶段“高质量的发展”将成为中国寿险市场的主旋律。尽管寿险业的发展前景非常好，但转变发展方式、提升核

心竞争力的任务仍然艰巨，如果行业没有把握住机会，及时解决行业存在的问题，其结果可能是错失良机。

　　在陈文辉看来，市场秩序不规范是保险业当前存在的突出问题，保险公司规范经营的问题急待解决。如果说

保险业存在系统性风险隐患，那么市场秩序不规范就是可能引发系统性风险的重要因素。而在人身险市场，经营

不规范的最突出表现就是销售误导、“小账”问题等，这些问题目前在银行保险领域尤为突出。

　　他表示，明年整顿市场秩序将是寿险业的监管工作重点，一方面要针对市场上表现较为突出的违法违规问题

，查缺补漏，研究制定监管政策，另一方面要加大现场检查力度，改进现场检查工作方法，进一步突出检查重点

。针对销售误导和“小账”等突出问题，开展专项巡查。保监会、保监局、行业协会联合行动，对总公司、分支

公司、营业网点同时开展检查，查实查透，提高针对性。明年的保险公司中介业务检查，寿险领域将把银行保险

业务作为重点。同时，通过行政处罚、责任追究、案件移送等方式，提高保险公司违法违规的成本。

　　他透露，对于银保业务存在的问题，保监会和银监会近期将联合下发银保业务监管指引，对银保业务经营管

理的各个环节做进一步的明确规范。对于电销业务存在的问题，保监会近期将下发规范人身保险电话约访行为的

文件，要求保险公司加强对电话约访行为的管理。营销员电话约访，必须由所在公司统一管理，采用公司经过备

案并向社会公布的统一呼出号码，并进行电话录音；公司应设置禁拨名单，客户明确拒绝的，录入禁拨名单，不

得再次滋扰。此外，将稳妥、审慎推进营销管理体制改革，总体思路是稳定队伍、提升素质、创新模式、防范风

险。在保持现有营销队伍基本稳定的前提下，分层次、分步骤稳步推进改革。

　　陈文辉强调，保护消费者利益是保险监管的根本目标，但保护消费者利益绝不仅仅是监管部门的事情，各家

保险公司更是责无旁贷。只有把消费者利益保护好了，保险公司的可持续发展才有了基础；只有通过诚信、优质

的保险服务，才能把消费者潜在的保险需求转化为现实的消费。进一步加强消费者利益保护，应当从四个方面下

功夫：一是保险产品必须满足消费者的真实保险需求；二是提高保险产品的透明度，在宣传过程中和消费者购买

过程中，让消费者得到清晰、明确的信息；三是要给予消费者保险产品合理的预期；四是要为消费者提出的合理

的更换、索赔、投诉要求提供顺畅的通道。

　　他同时强调，随着服务领域和投资渠道的逐步拓宽，寿险业面临的风险因素不但没有减少，反而大大增加。

因此，必须高度重视风险防范问题，守住风险底线。当前最需要关注的仍然是偿付能力风险。此外，部分保险公

司的内控管理仍存在风险隐患。

　　他表示，监管部门将密切关注风险，进一步健全以偿付能力为核心的风险防范机制。在继续深化偿付能力监

管、进一步加强资产负债匹配管理的基础上，落实人身保险公司全面风险管理制度，强化内控监管在防范风险中

的基础作用，对于内控存在重大缺陷导致违法违规行为的，加大对公司管理层和上级机构的责任追究力度。同时

，加强收付费管理，降低在新业务中产生集资诈骗、侵占挪用保费等非法行为的可能性。

　　陈文辉表示，监管部门鼓励保险公司进行差异化经营，将进一步完善分类监管工作方法，针对不同类型公司

的盈利模式、资本需求、问题和风险，健全指标评价机制，淡化保费收入排名。对不同阶段、不同类型的公司采

取差异化的监管措施，促进行业发展方式的转变。同时，鼓励开展低碳经营模式，重点支持保险公司采用电话保

险、网络保险开展业务。但他强调，监管部门支持寿险公司开展电话和网络销售，并非鼓励各家公司不加权衡、

一哄而上。保监会将对新渠道进一步加强规范和引导，完善电销监管制度，出台网销监管制度，从而促进新渠道

的健康发展。

　　陈文辉强调，保障和改善民生是国家“十二五”的重要目标，只有抓住服务民生这个关键，把服务民生作为

产品创新的根本着眼点，寿险业功能作用的发挥才能有可靠依托。一方面，要对服务养老保障体系建设、医疗卫

生体制改革、新农村建设、城乡低收入群体方面继续积极探索，另一方面，专业养老、健康险公司要针对《社会

保险法》的出台，进一步找准定位，创新产品和服务。同时，监管部门将推动人身险费率政策改革和变额年金产

品试点，并积极推动寿险产品类型的进一步丰富，以满足消费者多样化的保险保障需求。