对中小企业来说，抵押和担保难寻，是融资难的一大主因。而最近江北民营企业协会则充分利用工商网上信用监管资源，与中信银行等金融机构合作推出了城乡小额贷款保证保险业务，通过该业务，企业无需抵押、担保即可获得小额贷款。

    据介绍，去年我市出台《关于开展城乡小额贷款保证保险试点工作的实施意见》后，相关金融机构陆续进行了尝试。按照设计，该项贷款属于无需借款人提供抵押、担保的信用贷款，以保险公司保证作为担保方式，分期付息，到期一次性偿还本金。对于银行、保险等相关金融机构而言，该项业务推出的难点在于，在无任何抵押担保的情况下，必须确切了解申请贷款企业的经营情况。

    在这种情况下，首次试点开展该业务的中信银行江北支行最终选择了与江北区民营企业协会合作。因为，依托于工商部门的民营企业协会，拥有目前我市工商信用监管网络体系，通过该网络体系，可以方便、及时掌握相关企业的实时经营动向。

    本月初，中信银行江北支行已经与江北区民营企业协会签下合作备忘录。按双方约定，城乡小额贷款保证保险业务将以江北民营企业会员单位为贷款对象，可惠及江北3000余家企业和10000余家个体工商户。小企业单户最多可获得100万元的贷款，个体工商户单户最多可获得10万元的贷款。融资成本由银行贷款利率、保证保险费率及附加性保险费率三部分组成。银行贷款利率按央行同期基准贷款利率上浮30％执行，保证保险费率及附加性保险费率月费率为2．5％。，融资成本远低于眼下12％的民间借贷平均利率。

   按照程序，借款企业提出城乡小额贷款的书面申请后，由江北民营个体协会利用工商信用监管网络体系对借款企业进行贷前调查，在此基础上，银行和保险公司再分别完成实地调查和资信调查。借款企业一般可在提出申请后9个工作日内收到贷款。

    有关人士指出，小额贷款保证保险业务在我市方兴未艾，江北民营企业协会与中信银行基于工商网上信用监管体系的合作，无疑为缓解小企业抵押担保难问题提供了良好的范例。