快速返还型寿险产品凭借“让客户立即获益”的特点，一度热销市场。随着风险监管进一步加强，日前保监会发文称，首次生存保险金给付或不得早于保单生效后3年。此举一出，市面上将有数十款快速返还型寿险面临停售。

　　记者昨天从中国人寿获悉，热卖的“福禄双喜”分红险从10月1日起停售，而新的替代产品已于近日上市。其他各家保险公司为了应对政策变化，也纷纷推出新品以补空缺。

　　60多款产品面临停售

　　“福禄双喜”是中国人寿2010年初推出的产品，特点在于“满期返本”及生存金的“两年一返”，其上市后在全国的销售都非常好。业内人士表示，“两年一返”的特点更能吸引投资者的目光。

　　然而，为防范保险产品“越卖越短”的趋势，今年6月，中国保监会下发的《关于〈人身保险公司保险条款和保险费率管理办法〉若干问题的通知》(以下简称通知)要求，两全保险的生存保险金首次给付不得早于保单生效后3年、保险期间不得少于5年。据不完全统计，包括国寿“福禄双喜”在内的3年以内开始返还的保险产品超过60款，这意味着，按照保监会的要求，相关产品将面临停售或调整。

　　产品返还时间不尽相同

　　在这数十款产品中，返还的时间也各不相同。有一年一返的，有两年一返的，甚至有交钱后马上就返的。

　　其中最具代表性的就是今年中国人寿推出的“福满一生”，其中一大特色便是“即交即领，高额返还”，10天犹豫期满后即可领取首笔关爱金。泰康人寿的多款产品也是于犹豫期结束的次日、每年保单生效对应日生存，即可领取首笔生存金。

　　而幸福人寿的“富利人生”、“双喜盈门”等4款产品均是自本主险合同生效后的第二个保险单周年日起给付。平安人寿的“金裕人生”，60岁前每两年领取10000元生存保险金。新华人寿的“好利年年”也是每两年一返。

　新产品扎堆上市

　　反应最快的当属中国人寿，“福禄双喜”刚刚下市，一款新的产品——国寿松鹤颐年年金保险(分红型)就正式上市了。据介绍，这是一款典型的商业养老保险。以30岁男性为例，选择10年期缴费，每年缴10万元，到60岁时开始领取，每年可以领取53680元。另外，还附有超过100万的身故保障。

　　新华人寿也于近日推出“红双喜”系列新成员——红双喜盈宝顺，在产品设计上严格按保监会规定执行。从缴费的第五年末开始，客户就可以每年领取生存保险金，保障期间可为15年、20年。另外，阳光人寿的如意两全保险B款(万能型)也将于11月上市。

　　钱经观点

　　快速返还保险产品虽然在一定程度上满足了客户“立即获益”的需求，但是存在着一定的隐患。一方面，对于客户来说，过早返还生存金，不能体现保险最本质的保障功能，也不利于客户对人生财务目标进行合理规划；另一方面，对保险公司来说，就得缩短其投资周期，要准备很多的短期存款以支付客户生存金，不利于提高保险资金的投资收益率。保监局此举旨在转变各家公司的产品设计理念，让保险回归本质，最大程度地体现产品保障的功能。