10月6日，苹果CEO乔布斯离开人世，也引发白领健康之忧。职场人士难免在繁忙工作的重压下输给健康，在商场上战绩辉煌的战神却因健康问题而过早陨落的比比皆是。据统计，近19个月，19位高管离世，近8年，72位富翁死亡，超过5成是由健康所致，令人扼腕叹息。重压下忙碌的白领应如何关爱自身健康？记者与昆仑健康保险股份有限公司副总裁王一民进行交流，共同探讨这一话题。

问：白领健康问题日益严重，保险能为此买单吗？

答：白领健康已是一个普遍问题，乔布斯就有8年抗胰腺癌的经历。医学研究表明，胰腺癌发病率正悄然上升，由于早期诊断率低、手术可切除率低、死亡率高被称为"癌中之王"，亟需引起重视和警惕。胰腺癌多发于中老年人，男性患者远较绝经前的妇女多，绝经后妇女发病率与男性相仿。发病原因尚不清楚，但一些环境问题与胰腺癌的发生有关，吸烟是导致胰腺癌的首要因素。

现流行一个说法：40岁以前用命换钱，40岁以后用钱换命，这种说法有失偏颇。重大疾病保险条款是能够赔付的，一旦确诊后即可提前给付保险金，使疾病尽早得到救治。保险确实是人们健康的必要补充，属于为事后做保障。而日常养成良好的生活习惯，少荤多素，少酒多水，少抽烟多运动更是应该坚持的。

问：重疾险在投保人购买时应放在所有保单中怎样的位置？

答：重疾险应该是人们购买的第一张保单，对重大疾病的保障始终是家庭理财金字塔中最根基、保障性最强的部分。

通常，重疾险按照保险期间分为定期型与终身型重大疾病保险。定期型的主要特点是可以选择投保年限，保费比较经济，适合中低收入的客户人群。终身型的主要特点是保障终身的多种重疾、疾病和意外身故，保费较高，适合中高收入人群。

市场上的重疾险种类很多，由于交费期限不同，保费自然会有差别。不同保险产品保障期限的不同也会对保费产生很大的影响。重疾险的保费一般是根据年龄的不同而设计，相同保额、保险期间和交费期间，年龄越小保费越低。有些保险公司采用均衡保费定价，虽然眼下看上去保费贵，但却不会随着年龄的增长而升高。

投保人在购买重疾险时，保额至少要在10万元以上，低于10万元的保障功能太弱，普通人投保额选择在10～20万元较为适宜，而超过30万元对普通大众来说也会有压力。

问：商业重疾险和商业医疗险的区别和联系是什么？如何搭配才更科学？

答：商业重疾险和商业医疗险在本质上有着很大的区别。医疗保险是指为被保险人提供因发生疾病而产生的医疗费用保障的险种。重疾险则是以约定的重大疾病的发生为保障条件的保险产品，可降低因患重疾而给家庭经济带来沉重的打击。也就是说当被保人一经确诊罹患保险合同中所定义的重大疾病之一时，保险公司就给予一次性支付保险金。商业重疾险和商业医疗险是不冲突的，可以同时拥有，是相互补充的关系。

选择商业重疾险和商业医疗险最重要考虑自身的经济能力与自身需求相匹配，比较理想的险种搭配是：有社会医疗保障的选择重大疾病保险+住院津贴保险，没有社会医疗保障的选择重大疾病保险+住院医疗费用保险。

昆仑健康的《昆仑祥宁终身重大疾病保险》提供32种重大疾病保障，在保险行业协会推荐的25种重大疾病的基础上增加了7种重大疾病保障，使保障范围更加全面，无论因意外伤害或因疾病均可享受保险金给付，让客户安心休养，体现生命尊严。

案例

张先生，30岁，投保《昆仑祥宁终身重大疾病保险》，保额10万元，该款产品有趸交、5年、10年、15年、20年、30年等交费方式，假定交费期20年，年交保费为3250元，也就相当于每天不到9元钱，就会享受涵盖32种大病在内的保障，"昆仑-炎黄健康保障模式(KY3H模式)"也是配套的医疗咨询服务，提供全方位的健康咨询。另外，保费自动垫交、保单贷款、减额交清、合同变更等保单服务也是此款产品的特色，为客户免去燃眉之急。

情况一：因意外伤害或自合同生效满90天后因疾病首次发生并被确诊为合同列明的重大疾病(无论一种或多种)，公司按保险金额给付重大疾病保险金，合同效力终止。

情况二：因意外伤害或自合同生效满90天后因疾病身故，公司按保险金额给付保险金，合同效力终止。

王一民 昆仑健康保险股份有限公司副总裁兼北京分公司总经理