动车追尾事故，让大家知道了每张车票里包含2%的保险费，但保额上限仅2万元！今后，你出行会额外给自己买一份保险、买几份保险吗？

　　有位朋友频繁出差但从来都对保险不屑一顾，重大事故频发后“脑筋急转弯”，到处打听如何保险。他的想法很简单：万一自己玩完了可以给家人一个交代、万一自己玩残了可以减少家人的负担。而保险专家的说法更简单：“保险是创可贴，放着备用。”唉，创可贴好像只能对付对付小伤口？买，还是不买？真的是个问题。

　　生得计划死得随机 保险真不是浮云

　　“这段日子没法过了。”尚在病中的表弟突然发来一条短信，第一句话吓我一跳。

　　表弟上个月被检查出得病，起初以为是恶性肿瘤，全家上下集体担心，怕他会想不开，做出什么傻事。表弟倒表现出一种异乎寻常的冷静，表示会积极配合治疗，争取早日恢复健康，重回工作岗位。

　　我向表弟的坚强表示了敬意，表弟苦笑。房贷尚有三十万需还，女儿才三岁，妻子仅有一份月薪千元的工作，父母体弱多病，退休工资不足三千。为了这个家，他死不起，只能活。幸好最后确诊没有预期那么严重，需要住院治疗一段时间。表弟的医保可报销大部分医疗费用，表弟的单位也承诺了病假工资，加之众多亲友日常相助，日子倒也能维持。但他怎么突然给我发了这么条短信？“乘地铁吧，电梯跨了。坐动车吧，车追尾了。坐客车吧，起火烧了。喝点水吧，农夫山泉长蛆了。吃点肉吧，八戒比唐僧贵了……”接着把短信读下去，我缓了过来，原来是条针对近期热点事件编的小段子，想来是表弟在病床上闲来无事，当笑话转发过来的。

　　这个段子话糙理不糙，在这个生得计划，活得奇迹，死得随机的年代，月光族的我还真禁不起太严重的意外伤害，保险对于我这样的人来说还真不是浮云。

　　现代社会无常事件的发生概率尽管很低，但如果遭遇了，伤害就是百分之百。通过科学的规划购买一些保险，即是对自己负责，也是对亲人负责。对于购买保险，其实大可不必太避讳，就像预备日常备用药和创可贴一样，宁可放着不用，但不可急需时没有。

　　翻出了我所购买的那几份商业保险，里面有投资连接险，有意外事故医疗保险，把可能赔付金额相加起来，总额还不少，得意之下立刻给老家的妈妈打了个电话：“如果哪天我在火车上死了，你除了得到铁道部的赔偿，另外还有我自己购买几份商业保险赔付金，哇噻，算一算，您老也够当个百万富翁的了。”话音还未落就迎来了一阵臭骂：“说什么呢！如果你人都没了，我拿着这些钱有什么用？你这死丫头只能活着回来！”

　　经常乘火车，每次都被“打闷包”了

　　“7·23”甬温线特别重大铁路交通事故拔出萝卜带出泥，让我第一次了解到每次掏钱买票坐火车时，车票价格中还包括2%的铁路旅客意外伤害强制保险，该项保险的最高保额只有区区2万元！

　　在此之前，我经常乘火车，从“绿皮车”到动车，再到高铁，已经不知多少次了。但是，买票时，从没有听售票人员提醒买保险的事情；拿着火车票翻来覆去看，也从没有看到“保险”字样。直至“7·23”事故发生，从媒体报道中，我才第一次长了“见识”，第一次知道每次买火车票时，票面价格中还包含着2%的铁路旅客意外伤害强制保险。初一看上去，我觉得铁路部门很负责，把乘客没有考虑到的意外因素也考虑进去了。然而，细细看完媒体的报道，我无语了。因为最高保额只有2万元，这可能还不足某些人物某些场合一顿饭的费用！“7·23”事故后，我在网上随意百度一下，保额比这大的意外险比比皆是。有一家保险公司甚至提出：旅行7天投保68元保额682万元。另一家公司推出的意外险中，20元的保额也达100万元。

　　我不能说每一家商业保险公司的意外险都比铁路部门的好，但至少，他们在用户购买前都会进行告知，而且，不少都是买一次保一年。而铁路部门的，每次都是“打闷包”，每次都是“一次性消费”。这样的“打闷包”式“一次性消费”，出问题后还不能由你开价索赔，如果赔偿额很低很低，你还不得不“被接受”。

　　我想，乘坐火车次数多的乘客，如果把每次“被打闷包”的保险费用加起来向某家商业保险公司投保，保额肯定比铁路部门的多；即使不是长期乘坐火车，随意向商业保险公司买份意外险，也比铁路部门的“一次性消费”要强。

　　顺手买一份保险，是我的好习惯

　　曾经自己一个人坐长途大巴去横店，在买车票的同时，售票人员提醒我“要不要买一份保险？”“多少钱？”“5元钱。”于是我欣然买了一份。

　　在坐飞机出去玩时，我也会在机场额外买一份十几元的保险。

　　现在回忆起来，似乎每次出行不论路程是远是近，由于危机感的作祟，我都会给自己买保险。但其实我对于保险的概念非常模糊，买保险并非刻意想到，只是纯粹在旁人的提醒下觉得花几元钱买个保障，会安心很多。不过事实证明，出行至现在，都一路平安，那是否表示保险就成多余的了？非也。相反，现在我忽然意识到“在购票的同时顺手买一份保险”是一个很好的习惯。“不是旅游达人，也不是商务人士，一年中很少出行，即使出行也不会太远，区区几个小时的行程时间能出什么事？保险就免了吧。”相信这是绝大多数人的想法。从那个主要以绿皮火车为出远门的交通工具的年代，到如今动车、高铁、飞机等多项选择的时代，人们的风险意识似乎并没有随着社会的飞速发展而提高。

　　新事物的推出，必定会有一个磨合的过程，而在磨合的过程中有些什么问题，我们普通百姓无从知晓，但我认为，我们可以予以自保的就是提升自己的风险意识。无论是坐动车还是其他交通工具都顺手买一份保险，这将是我决定长久维持的好习惯。

　　每个人都应该有一份综合意外险

　　如果不是同事的提醒，我还真没留意到，此次动车事故中，很多遇难者都是青年人、中年人。这些人，大都是上有老、下有小的家庭支柱，他们的倒下，往往就意味着一个家庭从此陷入困顿。

　　以前和一个保险公司的“老法师”聊天时，他告诉我，保险并不能保证投保人不出事，这是谁也没办法做到的事。所谓保险，保的其实是一个家庭的财务平衡，就是在投保人万一出事的情况下，还能够帮助这个家庭实现一定程度上的财务平衡。

　　每个家庭都有自己的实际情况，投保的目的也各有不同。比如，有的家庭希望主要经济来源遭遇意外时，房子不至于被银行收走，或者老幼不至于无所依存，或者其他家庭成员在一段时间内的生活水准不会下降太多等等。根据不同的保障需求，投保也会有所不同。所以，想清楚自己希望达到的保障程度，才能选择适合自己的保险。我认为这才是保险的意义所在。从这个点出发，才能够在选择保险产品时保持一份清醒的头脑，知道自己到底要什么，保多少。

　　保险专家说，每个人都应该拥有一份综合意外险，就像创可贴一样，没用时放在抽屉里，有用了就拿出来用。这个说法我是支持的，所谓有备无患。

　　当然，和创可贴不太一样的是，这份保险虽然备在那里，但是谁都会希望，它永远不要有用。

　　我不会为乘火车而单独买保险

　　提到保险，我一般只买意外险。以前，我上飞机之前，总会买上100元航空意外险。后来，有朋友硬来向我推销保险产品。拗不过她，结果我改成了一年购买一次意外险，不再单独为上飞机而购买保险。“7·23”动车追尾事故，让我重新思考要不要为单次飞行而购买保险的问题。

　　但鉴于我认为“7·23”动车追尾事故是极为偶然的小概率事件，有一点可以肯定，那就是我不会为上火车而单独购买保险产品。相对于飞机而言，火车的安全性是有保障的。

　　在我看来，保险产品最基本的功能应该是防意外，而现在的保险公司大多不务正业，去搞什么寿险和投连险，纯粹是在忽悠投保人。正如一名基金经理说的那样，因为保险公司要给业务员高额的提成，因此保险公司做理财，业绩永远也跑不赢基金管理公司。我要是有钱，宁可买基金产品，也不会傻到要买保险公司的寿险和投连险，完了等着分红的地步。