据保险业内人士透露，在贷款政策日趋收紧的背景下，近期咨询办理保单质押的投保人一直不少。而相比银行贷款的审批条件和流程，一般情况下，保单质押贷款发放时间为3到5个工作日，最快1天即可到账。

　　今年6月，梁女士正缺少一笔资金支付购房首期款项，这让她一筹莫展。“当时我的日常流动资金不足，没法全部支付，而定期存款未到期，提前取出不划算，前期投资市场又并不理想，卖掉股票套现损失更大。”

　　此时，梁女士想起曾购买了一份平安寿险，于是她考虑将部分保单退保套现。到该公司客服中心咨询后，梁女士发现，自己还可通过保单质押进行贷款。经过考虑，她当即办理了保单贷款业务。3天后，梁女士的26万元贷款到账，购房首期款项也顺利筹足。

　　据了解，所谓保单质押贷款，就是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例，从保险公司获得短期贷款资金的一种融资方式。而保险公司和银行均可以办理该项业务，投保人可以把保单直接抵押给保险公司，也可以质押给银行贷款。

　　“在银根不断缩紧的情况下，短期融资需求往往面临更严格、更长时间的审核，但很多人并不知道，作为保险投保人，一份高价值的保单，同样可以抵押给保险公司或银行，无需额外的担保人即可融资。”寿险顾问吴先生表示，保单质押贷款作为保险公司的常规业务，近年来有不少投保人上门办理该项业务。

　　业内人士表示，保单贷款并不是新近产生的，但在银行信贷紧缩之下，却重新受到热捧，这也和当前经济形势有关。“很多购买大额高端险的客户，同时也活跃于商业领域，在面对银行贷款困难时，他们也开始将眼光放到保单上，以缓解短期的资金困难，而且这种贷款往往不会限制资金的用途。”

　　据悉，目前各保险公司的贷款金额均以保单现金价值的80%为上限，贷款利率则各有不同，有以同期银行利率基准计算，部分公司同比银行利率有一定上浮，贷款期限一般在六个月以内，在贷款到期时一并结算。不过，一般情况下，保险合同成立并且进行缴费满两年后，投保人才能申请保单贷款。同时，通常，财产险保单不能进行质押。

　　保单质押贷款的办理手续相对简便，一般情况下也无需额外担保。投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明等，到合同所在地的保险公司办理即可。

　　在个人急需资金周转时，保险这种低风险的长期理财产品的优势很明显。业内人士表示，出现短期的资金需求时，投保人通过保单质押，将长期的投资盘活救急，不失为短期融资的有效方式。不过，业内人士也提醒，如果贷款本息累计达到保单的现金价值或账户价值总和时，该保单也就失效。