“月入2000元即可申请最高15万元的无抵押贷款，满足装修、购物、就医等紧急资金需求。”市民吴先生近期正在为新房的装修款苦恼，碰巧收到了一家保险公司发来的这条短信。什么时候连保险公司也开始放贷了？吴先生不解。

记者了解到，所谓保险公司发放小额贷款，其实是险企与银行联手，采取“信用险+银行小额贷款”的方式，发放信用保险贷款。因为无抵押、无担保，仅凭个人信用就能贷款，因此审批流程相对简单。不过，这种贷款成本不低除了利息之外，还要加付手续费，综合成本几乎达到央行现行基准利率的4倍。

门槛低，一般最高能贷月收入9倍额度

记者以借款人的身份咨询了我市一家保险公司。一名客户经理告诉记者，公司的这类产品称作“易贷险”，是公司通过与一些银行合作，推出的信用保险贷款，凡年龄在21?55周岁、在南京工作或居住、拥有稳定职业、月收入不低于2000元，信用卡、贷款还款历史记录良好，且当前无逾期的市民，无需任何抵押，只凭相应文件即可申请个人消费信用保险贷款，申请额度最高15万元，最快2?3个工作日就能放款，贷款期限最长36个月。

看起来条件很简单，但申请这样的贷款还是有不少附加条件。“最高额度是15万元，但不是每个人都能申请到。”该客户经理说，额度要根据申请人的收入水平来确定，一般最高只能申请到月收入的9倍，如果名下有房产等资产，可以适当提高一点。

费用高，年成本几乎是同期基准利率4倍

这类贷款费用多少？上述险企的工作人员帮记者算了一笔账：如果以贷款5万元，期限36个月计算，每年要支付给银行9.31%的年利率，此外，每个月还要付给保险公司1.75%的费率，平摊下来每月要2.15%的费用，由于此种贷款一律采用每月等额本息还款法，这意味着每月偿还的2463元费用中，有1075元是利息和手续费。

按照央行现行的利率标准，1?3年期的贷款基准年利率为6.65%，而上述贷款方式中，年成本高达25.89%，几乎是同期基准利率的4倍。

虽然贷款成本偏高，但还是有不少人愿意申请。平安保险人士透露，客户在贷款时，考虑的绝不仅仅是利率高低问题。

“在各种融资方式中，银行贷款虽然成本最低，但最难贷到。”该人士说，银行贷款不仅要资产抵押，还要审查业绩，一套流程走下来，至少要几个月，最后即使拿到贷款，也可能达不到当初申请的额度。而且，借款申请人中不乏中小企业主，现实中，很多中小企业主缺钱时都会选择民间借贷，有的民间借贷年利率高达数十个点，这样一比，信用保险贷款的成本就不算太高了。