据保监会新规，两全险应符合以下条件：

生存保险金首次给付不得早于保单生效后3年；

保险期间不得少于5年；

    投连险两全保险和万能险两全保险被保险人为成年人，在保单签发时的死亡保险金额不得低于已缴保费或保单账户价值的105%。

    “投保后就能从保险公司领到一笔钱，有的两年一返还，有的一年一返还”，这种快速返还型的两全保险，近日已被中国保监会叫停。根据保监会相关通知，两全保险返还不得早于3年，保险期间不得低于5年，不符合要求的产品须在2012年前进行调整。据不完全统计，在24家寿险公司官方网站列出的产品中，两全保险和年金保险涉及3年以内开始返还保险金的超过60款，记者在省会市场了解情况，不少产品仍然在售。

    记者从省会寿险公司了解到，目前市场上的两全保险都有提前返还功能，大多附带分红功能。由于资本市场的低位盘整，寿险公司很难保证较高的分红水平，因此“能否快速返还”、“返还速度能有多快”就成为分红型两全保险的竞争焦点。

    上月，省会市民辛先生投保了中国人寿[16.47 -3.00% 股吧]的一份两全保险，年交保险费5万元。10天“犹豫期”满后，他就领取了首笔关爱金。在60周岁的年生效对应日前每年都可领取特别生存金500元，以及关爱金9295.4元。辛先生表示，选择这款产品就是看中了“高额返还、即交即领”的特点。

    今年上半年，多数中资寿险公司都推出了快速返还型保险产品，它们靠提前给付生存金吸引客户眼球，成为保险市场的“明星”。记者了解到，目前省会各家寿险公司仍在销售这种快速返还型分红险。新规的出台，意味着各家寿险公司所销售的快返型产品将进行相应的调整。

    快速返还型保险产品虽然迎合了消费者的心理，提高了保险公司的业绩，但从长远来看，对保险公司和投保人都会产生不利影响。一位保险分析师表示，快返型和到满期领取的产品相比，其收益差别其实并不大，但快返型分红险透支了保单的保障功能，单方面的追求高收益，这会相对削弱保险的保障本质，消费者更应该看长期的收益。