保险产品的核心价值是“信守承诺”，只有根治营销误导、理赔难的问题，保险业的发展才有安身立命之基

　　履新两月的保监会主席项俊波日前提出，要本着“急用先建”的原则，尽快建立健全治理销售误导和理赔难的制度，让销售误导和理赔难成为“过街老鼠，人人喊打”。在他看来，当前行业最急迫的问题不是保费增幅下滑、投资收益收窄，而是诚信形象差“承保理赔两张脸，营销骗子满街转”。

 　　新的一年，保险监管部门不为发展速度所扰，把维护消费者权益提升至前所未有的高度，一出手就“揪出”大家最关切的问题。如此“急用先建”，甚合民意！

　　多年来，保险机构损害消费者利益的问题未有大的改观，已到了非解决不可的地步。仔细考量，“急用先建”绝非感性主张，这是综合治理行业弊病、引领行业稳健发展的理性决策，是“打蛇打在七寸上”的狠招。

　　只有根治营销误导、理赔难的问题，行业的发展才有根基。保险产品的核心价值是“信守承诺”，诚信是行业安身立命的根本。然而历经十几年高速成长，急功近利的发展模式所催生的各种误导、违规问题时有发生，整个行业已经被牢牢地钉在“失信”的耻辱柱上。一人上当，亲友戒备失信所导致的效益折损呈几何级增长，如不下决心扭转这一局面，保险业前景堪忧！

　　整治销售误导和理赔难，可对保险公司提升经营管理水平产生倒逼作用。“来的都是客，全凭嘴一张”掩盖了产品雷同化、创新不足的问题；而假保单、代客签字等，也暴露出公司在单证、回访以及财务管理等方面的缺陷。理赔难的背后，是核保不严遗留纠纷、流程低效导致拖沓，以及内控不严内鬼冒领等弊端。“拎”起销售和理赔这前、后两端，整个经营管理链就能迈上新台阶。

　　整治销售误导和理赔难，可对保险业转方式、调结构产生推动作用。目前，投资型保险已占寿险业务的80%以上，百姓真正需要的保障型业务却增长乏力。如此供需对接不畅，一定程度上是销售误导和理赔难所致前者误导百姓把保险当成理财产品买；后者令重疾险、健康险的潜在客户退避三舍。这些年保监会一直呼吁“调结构”，可监管者并非主管者，无权干预保险公司的经营策略。而抓好销售误导和理赔难，解决保户和公司之间商品信息不对称、交易地位不平等问题，能让市场之手更好地调剂供需，“调结构”水到渠成。

　　整治营销误导和理赔难，能促使行业加快改革步伐。现行营销体制下代理人身份模糊、绩效考核指标单一等问题，是营销误导的主因。市场退出机制的缺位，造成了保险公司差而不倒、乱而不倒，无法优胜劣汰。与其他行业一样，顽症积弊皆源于体制机制，赢得消费者信任，保险业必须“刨根问底”。

　　整治营销误导和理赔难，是提高监管效率的一次“大考”。要改变监管定位模糊的问题监管缺位、错位和越位，让侵蚀消费者利益的问题愈演愈烈；要完善监管制度法规之间“打架”的问题在交强险、车险理赔风波中已有体现；要提高监管水平保险合同的“霸王条款”让法律界质疑监管者的专业性和容忍度。保监局长接待日、统一投诉热线、代理人黑名单等老百姓呼吁多年、其实并不复杂的监管手段，确实需要“急用先建”起来！