保障民生、社会管理、制度建设、重塑形象……千头万绪，从何起步？转型路上，那些理念值得坚守；又有那些举措，需要考究？近日，本刊与新浪网联合主办金麒麟论坛保险分论坛——“内外交困的保险业突围之路”即对上述问题进行阐述，希冀可以从中觅出答案。
转型必须坚持
多年以来，国内保险公司无论大小似乎都在重复着当年大公司的大而全的模式，但又没有大公司的实力，因此往往都走上重规模、轻效益的粗放式经营模式，靠高成本获取业务几乎已成为近年来国内新兴市场主体快速抢占市场份额的唯一途径。盲目地扩张必然导致核保、理赔、客服等核心环节管理的脱节，而且虚高的规模对公司的现金流和偿付能力提出更高的要求，形成骑虎难下之势，最终导致恶性循环，极大地破坏了公司的持续发展能力和行业发展环境。
监管部门早于几年前开始着手调整产品结构促进行业转型升级，效果也一度见效。特别是深受亏损恶魇折磨的财险自2010年后，逐年实现行业性承保盈利。不过，因为当前内外部环境影响，再现抬头之势。
“现在已经到了非常危险的时候，国内险企不能重复以往的发展模式了”华泰保险集团董事长兼CEO王梓木表示，保险行业必须抓住转型潮流彻底扭转此前的粗放经营模式。
“目前国内保险业发展速度开放放缓，但也不能因此否定保险业是一个朝阳产业”昆仑健康董事长兼总裁林瑶珉认为，调整期亦是说明行业不能再借助外部力量发展，需要审视自身原因，找出新的发展契机。
回归风险管理角色
“保险企业亏损，保险消费者得不到足够的保障”，当前国内保险市场的真实表述。
“现在保险业有必要回顾保险的基础作用，保险本身是一种制度安排，目的是分散承担风险”林瑶珉表示，保险的本源是既可以保障客户，又可以令被保险人受益，而不是双亏的局面。
“保险公司的利润来源应该有两部分，一部分是投资利润，另一部分是承保利润”中央财经大学保险学院院长郝演苏[微博]透露，目前国内保险公司过于重视投资利润，长此以往逐渐形成当前这种重视规模轻视承保的业务模式。以至于本末倒置，收完保费后忘记了保险最核心的风险保障服务。
瑞士再保险北京分公司总经理陆勤颇为认可上述观点，“实际上保险销售的是风险解决方案，不是保费，是帮助客户规避风险、提高风险防范能力的。”
以创新破解同质化
创新可以说是企业发展永恒的主题，特别是对于突围转型之中的保险业而言显得尤为重要。上述四位嘉宾对创新均有一再强调通过创新实现差异化经营。
“过去十年，中国的时代最强音是科学发展；未来十年，最强音应当是创新中国”王梓木直言，华泰保险的发展思路即是“人无我有、人有我新”，成为细分市场的领导者。车险一统天下之时，中小公司在现有渠道无法和大公司抗衡，华泰财险发力重点发展家财险等险种的渠道，因此连续多年实现盈利。综合而言，能否成为细分市场的领导者取决于四方面，一，产品是否有异于市场的特色；二，渠道方面能否实现多元化发展；三，服务，是否有特点，有针对性；四，即是品牌打造，能否令客户、市场认可。
“通常而言，国内险企会将产品着眼点放在产品方面，寄希望于通过一款产品迅速打开市场”路勤认为，创新是渐进式的，是综合的。需要创新的领域不但涉及产品，还要涉及企业流程、组织、销售等各方面，而这种全方位的创新也将逐渐拉开险企彼此间的差异，破解同质化。
注重经营效率
“归结当前保险行业所遭遇的种种困境，其中最主要的原因是经营效率问题，核心为渠道效率不高”林瑶珉认为从企业经营者的角度看不一定要强调转型，要强调效率问题。如果可以将公司的战略高效率的关注到产品设计、销售以及后续的服务中，自然也就解决了公司的持续发展的问题。以健康险公司为例，利用渠道效率提高之后结余的费用举办健康论坛，不但为消费者提供了增值服务，公司也会因此受益。因为通过健康论坛令消费者更多的了解关于健康方面的知识，降低其生病率，如此保险公司的赔付率自然下降，且形成良性循环。
相反如果保险企业经营效率不佳，自会使出浑身解数平衡成本难题。期间，客户必是难以从保险公司中受益，而保险公司自然难以盈利，双亏局面自此出现。
创造保险需求
“当前保险行业很少有公司考虑创造需求”郝演苏认为，表面看这是保险公司理念的问题，少有人摘掉研究保险需求、挖掘市场需求，实际上这是对人才的考验。销售误导为何出现，因为保险营销员将保险产品卖给了不适宜的人群，忽视了消费者缺失的保险需求。“行业需要把挖掘保险需求的问题，拉升至一定的高度”。
以社会管理职能为例，风险规避、资金融通是舆论经常谈及的保险业两大职能，至于“社会管理”职能更多的停留在理论层面。总结原因多以“鉴于特殊市场阶段以及国情”为由。
难道政府真的不需要保险，显然不是，只是他们还没有意识到保险这个概念以及本身的保险需求。“政府也需要引导”郝演苏认为，保险行业创造保险需求的同时也应该给政府提建议，需要令之明白保险在社会管理中的具体作用，让他们知道如何利用保险管理社会的优点。
纵观发达地区，保险已经成为国民经济中重要环节，责任保险、巨灾保险等屡屡现身灾难之中。
