地方政府为辖区居民购买商业保险，有助于厘清政府行政管理职责，将涉及商业风险的部分通过合理应用金融工具转嫁风险，是行政管理能力提高和市场成熟的表现

　　从2013年1月1日起，上海市嘉定区的居民不花一分钱就能获得一张逾25万元的民生综合保险保单。这张保单的投保人是嘉定区政府，承保人是中国人寿(行情 股吧 买卖点)上海市分公司，覆盖人群是58.2万嘉定区户籍人口以及人才类居住证人口。

　　对此，上海对外贸易学院保险与风险管理研究所所长、中国保险学会理事翁小丹在接受《国际金融报》记者采访时指出：“地方政府为辖区居民购买商业保险，有助于厘清政府行政管理职责。”记者了解到，这项合作有望在上海多个区县推广，并最终实现全覆盖。

　　政府：全额“埋单”为民生

　　“向中国人寿上海分公司购买民生综合保险是2013年嘉定区政府实事项目之一。”嘉定区委副书记、区长马春雷告诉记者，“政府购买服务，运用商业保险杠杆，是政府探索改善民生的新途径，从而保障居民群众的人身安全，确保突发事故发生后群众有保障，维护社会稳定。”

　　其实，政府出资给老百姓买保险早有先例，此前，主要集中在财产险领域。记者了解到，从2008年起，按照上海市政府要求，由嘉定区各街镇出资为居民购买了社区综合保险，保险范围包括火灾责任险、财产基本险、公共设施的场所公众责任险等，主要以保障居民的财产安全为主，惠及嘉定区86.33万人，提高了社区居民防范意外风险的能力。

　　马春雷指出，此次签约的民生综合保险工程以人身安全保险为重点，这是一大创举，并且由政府财政全额“埋单”。他给记者列举了一组数据：2012年，嘉定区GDP增长9%，城乡居民收入分别增长11.6%和12%。其中，财政收入的40%用于教育、医疗等民生工程。

　　“区政府各部门要在资金保障、人员核实等方面给予积极配合。”马春雷也向保险公司提出希望，“这是一次善意的合作，今年的保费只有200多万元，保险公司可能不赚钱。但是，未来，我们可以进一步扩大保险覆盖面和保险深度。”

　　险企：不以盈利为目的

　　“给嘉定区政府提供的这份民生综合保险保单，并没有以盈利为目的。”中国人寿上海分公司党委书记、总经理肖星在接受《国际金融报》记者采访时指出，“我们非常愿意推进保险业参与地方政府的民生建设工程。”

　　肖星说，保险是灾难事故发生后，百姓快速自救、快速恢复生产生活秩序的最为有效的途径。近年来，政策层面多次鼓励保险业充分发挥专业的社会管理职能，服务于民生工程建设，嘉定区民生综合保险工程由此应运而生。

　　据介绍，如果发生自然灾害、火灾、爆炸和空中运行物坠落导致的身故、残疾，最高保额将达到20万元；因溺水、触电导致的身故、残疾，最高保额将达到5万元。

　　肖星告诉记者，嘉定区民生保险项目有2个突出特点：一是关注大病保险保障，针对目前较为普遍的“因病致贫、因病返贫”的现象，方案中对于初次确诊患恶性肿瘤的，也将一次性给予保险金；二是关注失独家庭保险保障，对于嘉定区失去独生子女的家庭成员，在原有保障基础上给予特别的关爱，因意外伤害和一般疾病住院的，将给予每天60元的住院津贴，因恶性肿瘤住院的，将给予每天120元的住院津贴，年累计给付日最高可达到180日。

　　“其实，与嘉定区政府接触不过1个月，但是双方的合作很快就促成了。”肖星坦言，“我们暂不考虑赚钱，明年将进一步拓展这项合作的覆盖面和保障深度。”

　　记者了解到，目前，中国人寿上海分公司正与包括奉贤区政府在内的多个区域政府洽谈。

　　专家：科学测算风险

　　政府搭台、险企唱戏，这项看起来双赢的合作得到了业内专家的支持。翁小丹认为：“政府将涉及商业风险的部分通过合理应用金融工具转嫁风险，是政府行政管理能力提高和市场成熟的表现。”

　　不过，在翁小丹看来：“保险公司参与地方政府的民生建设工程不应该‘赔钱赚吆喝’，还是应该根据科学测算和技术手段厘定风险。”

　　记者粗略计算，保单覆盖人群是58.2万人，政府财政支付保费200多万元，每人保费仅4-5元，可获得最高20万元不可抗力的风险保额和最高5万元特定高发意外风险保额。

　　“目前，一些保险公司愿意牺牲‘盈利’参与民生建设工程有两方面考虑。”翁小丹进一步分析称，“一方面，保险市场正处转型阶段，在业务发展陷入困难的情况下，参与政府民生建设工程有助于拓展市场，吸引消费者；另一方面，意外险出险率并不高，低保费高保额并非不能控制成本。”