原因是不设消费密码被盗刷保险公司才肯赔

　　信用卡不设密码更安全？这两天，网上很多人在讨论这个“止损秘笈”。

　　记者昨天了解后发现，大部分银行的信用卡失卡保障条例都规定，当你的信用卡被盗刷时，只有没设置过密码的情况下，银行可以向保险公司索赔，所以你也就能享受到银行的赔付服务；但如果你的信用卡有密码，对不起，保险公司不赔，那银行也就不管你了。

　　被盗刷又没设密码才能获赔

　　信用卡该不该设密码？事实上，每次有客户遭遇“盗刷”，这个问题就会成为热点。议题的主要来源是银行的所谓“只有非密码交易才可以进行赔付”的内定规则。

　　不过，昨天多位银行业人士委托记者提醒市民，还要看具体哪家银行，以及每家银行对密码的不同定义。

　　比如，广发银行信用卡部相关负责人提醒，密码有好多种类，大家所说的一般指消费密码，也就是平时刷卡POS机输入的密码。但其实，除了这个密码，信用卡还有ATM密码、网上支付密码等等。这3个密码可以设置成相同或是不同。“网上银行和ATM密码是必须设置的，万一这两个密码被盗用，也就是说信用卡在网上被盗刷，且卡片也丢失，即使没有设置消费密码，那损失也得自己承担。”

　　还有，交通银行信用卡部工作人员说，他们对客户的建议都是密码加签名，因为，交行的“失卡保障”条款没有标明，只有没设密码的交易才能申请赔付。也就是说，对交行信用卡客户来说，设密码等于多加一层保障。

　　经常出国刷卡的没密码更方便

　　不过，对于有些特定人群，业内人士承认确实是没密码更方便。其中一类就是经常出国旅行的市民。

　　“信用卡的国际惯例都是没有密码的，有很多国外的刷卡机连密码键盘都没有，经常出国刷卡的话，凭签名就足够了。”一家股份制银行的信用卡部相关负责人说，实际上，国外各大商户对于签名都会仔细观察，要求持卡人的签名应该和卡片背后签名栏保持一致。而且，国外各大商户刷信用卡的柜台服务员，都是受过专业培训的，可以鉴别签名的真假。而这一点在国内大部分商户都无法做到。

　　另外，多位业内人士都提醒，在信用卡消费上，国内和国外的国情确实不同。国外是信用社会，信用卡签名造假后果很严重，把关也更严格，而大部分国人都还没有使用签名办业务的习惯。因此，在国内消费信用卡不设密码固然方便，但签名被仿冒的风险也更大。

　　“在大型商场刷卡的时候，比如杭州大厦，的确会核对签名。但要是你想在路边小店刷卡淘件衣服，谁会留心你的签名！”一位资深的信用卡业内人士说，“所以，在内地消费，还是习惯用密码的多。而且大部分盗刷都是通过网上银行发生的。信用卡丢失造成盗刷毕竟是少数。”

　　●说法

　　“行规”符合相关规定

　　没密码可索赔，有密码不能索赔，这个行规是否合规？昨天下午，记者联系到了中国银联浙江分公司。相关负责人说，从银联卡的业务规则上看，关于是否需要设置密码没有统一要求，具体由各家银行自己决定。

　　●提醒

　　这里，记者帮大家仔细打听了各家银行对于失卡保障服务的不同规定。

　　广发卡规定，丢卡遭盗刷，又没设密码的话，被盗刷之后的48小时之内，银行会代替客户向保险公司申请赔付，最高额度是卡片本身透支额度。招商银行规定，每年每户的最高保障金额是1万元。交通银行规定，失卡保障每卡每年最高4万元。

　　服务费方面，这项服务需要先挂失，所以要支付手续费。比如，广发卡万一丢失，则需要支付35元挂失费。招商银行也明确规定卡片丢失或者失窃后需要立即挂失，缴纳60元手续费之后才能享受保障；交通银行的失卡保障相应服务，每季度需要收取12元的手续费，才能享受遭盗刷后赔付的服务。

　　同时，采访中各家银行一致表示，万一发生被盗刷，应该在向银行挂失的同时立即向当地公安机关报案。