近日，60岁以上老人在购买保险时频频遭遇销售误导的新闻屡屡曝光。在上周末广东保监局举办的行业大接访上，银行保险的销售误导成为今年投诉热点，投诉人群以60岁以上老年人为主。广东保监局局长黄洪透露，将采取多项措施保障老人购买保险权益，其中犹豫期可能从10天延长到30天，并且必须由成年子女陪同签字出单。

典型案例

今年72岁的赵大爷2月份在银行提取存折时，遇一位自称是银行理财经理助手的人，推荐他购买一款新华红双喜的理财产品。据赵大爷回忆，这份理财产品被介绍成银行和保险公司共同开发的产品，即使老人到了74岁也可以购买，5年到期，每年利率最少6.6%，超过银行年利率，再加上公司分红，轻轻松松一年可赚10万元。最后在不断劝说之下，赵大爷用刚刚取出的31万元“棺材本”，买了一份保险产品。对此，在现场接待的新华人寿方面回应，按照产品设计，投保年龄可以达到74岁，但是分红是按公司业绩，最后收益还暂时未定。

支招

1、最好由成年子女陪同

最近数年保险行业的投诉集中在高龄人群，其主要原因是老年人普遍文化水平不高，有的甚至不识字，对于具有高风险的现代金融业缺乏认识。因此，老年人在购买保险产品时，最好由成年子女陪同。

2、善用回访制度

所谓回访制度，就是老人购买保险后，保险公司按规定在犹豫期结束前要进行回访，最大限度防止销售环节出现问题。目前的回访制度虽然流于形式，但毕竟是保护客户的最后一道屏障，如果购买以后觉得不妥，可先行退保。

3、短期内退保不划算

一般来说，寿险类型的保险产品都有较长的期限，保险公司通常需要提存一定数额的责任准备金。前两年无论以什么理由要求终止合同，都不可能全额拿回当时投保的全部金额。因此，无论哪个销售人员承诺短期内可以拿回全部成本金，都是忽悠人的招数。

案例分析

1、存折变保单是怎么回事？

赵大爷直到要求退保，都不十分清楚自己购买的是什么产品，他觉得至少银行也要对这一款产品负责。实际上，很多老人都有“存折变保单”的遭遇。所谓存折变保单，就是很多老人以为购买的是银行理财产品，实际上买的却是保险产品。一些银行代售职员利用老年人对银行的信任，以比银行利率高的利息诱导老年人购买产品。但是，很多老人文化程度不高，直到中途取现时才发现购买的是保险产品。如果要提前取回，不仅拿不到高收益，还要遭受巨额损失。

2、多大年龄不让投保？

老年人购买保险的年龄是不是受限制呢？

羊城晚报记者从广东保监局了解到，保监会或中国保险行业协会对老人投保年龄没有限制。但部分保险公司条款中有限制，有些地方金融监管部门也有限制。如安徽银监局不允许银行向65岁以上人员销售保险。有些保监局对老人投保有保护性规定，如加强承保审核、延长保险犹豫期等。

3、保险产品收益有多少？

赵大爷之所以购买这款产品，是看中了销售人员口中的“可以分红，每年至少10万元的收益”。那么，真有那么多收益吗？

所谓的分红险，就是每个会计年度结束后，保险公司将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种保险，但这一收益要受公司收益的影响。因此一般保险公司都会估算一个最高收益和最低收益。像赵大爷与保险公司产生纠纷的原因，很多时候就在于销售人员只告知最高收益，而不告知风险。