·老人17年前入养老保险 如今每月仅领2元养老金

　　据媒体报道，家住浙江台州的黄大伯17年前花200元“巨资”给老伴和儿子入了农村社会养老保险，如今，却每个月只能领到2元的养老金。近日，“2元养老金”的报道引发诸多网友担忧，不断攀升的CPI会不会把自己变成另一个“黄大伯”？

　　中山大学社会保障研究中心主任申曙光在接受本网记者专访时表示，“2元养老金”是“老农保”的一个历史遗留问题，该问题只是个案，但各界对养老保险制度的期待和关注必须重视。“保障每个参保人的利益不受损，使广大人民群众都能够公平合理地获得养老金待遇，这才是改革与制度调整的基本原则与方向。”申曙光呼吁。

　　网友直呼“老不起” 缘何导致“2元养老金”？

　　坑爹、老不起……网友戏谑“2元养老金”的背后隐现出对养老问题的担忧。“可以说，这一案例引发了对于养老保险制度的怀疑和养老金保值增值问题的担心。” 申曙光表示。

　　追根溯源，“2元养老金”的现象是如何产生的呢？专家指出，“2元养老金”是“老农保”的一个历史遗留问题。

　　申曙光分析说，一方面，“老农保”是自愿的个人储蓄式养老保险，待遇完全取决于个人账户养老金的积累。如果参保人没有续缴的话，个人账户余额就比较少，能领到的养老金就少，这是主要原因。另一方面，老农保资金的投资渠道有限，保值增值能力不强，这也严重影响了老农保的保障能力。

　　我国从上世纪80年代就开始了农村社会养老保险（即“老农保”）的探索。老农保的制度模式是完全积累的个人账户模式，存在固有的制度缺陷，在实际试点运行中必然受到诸多阻碍，而无法顺利发展。到了上世纪90年代中后期，老农保已经基本处于停滞状态。

　　“这件事代表性不强，应该说是一件个案。但是个案也不表明仅此一例，而是较为少见的情况。” 申曙光表示。

　　新农保pk老农保　“2元养老金”还会再发生吗？

　　“如果黄大伯一家享受了新农保的待遇，养老金就不会仅有2元。这里面有新老农保衔接方式的因素，也有覆盖面的因素。”申曙光指出，新农保与老农保的衔接是一个很重要的问题，各个试点地区都在进行积极的探索。

　　申曙光表示，2009年全国推行试点的新农保从制度性质、制度模式到内容都明显与老农保不同，因此不会再出现“2元养老金”这样的事情。“有些地区已经出台了相关的衔接方法，基本的思路是将老农保的个人账户并入新农保的个人账户，其具体的并入方式还有待继续讨论和探索。”

　　在新农保方面，《指导意见》对待遇的调整进行了说明，国家会根据经济发展和物价变动等情况适时调整全国新农保基础养老金的最低标准。从2009年到现在，基础养老金已经进行过多次调整，逐渐提高了参保人的待遇。“但是因为福利是刚性的，所以这种调整不会很频繁，而这也突出了养老金保值增值的意义。” 申曙光指出。

　　政策多变算法复杂 退休养老金如何能算清？

　　然而，更多的人并算不清养老金这笔账。“每个月工资里都扣不少养老保险钱，自己退休之后到底能拿到多少钱，根本就算不清楚”，有网友抱怨说。 复杂的计算方法，各地区不一样的制度，使养老金计算成为一件非常专业的事情。在记者随机采访的10多人中，竟无一人算得出自己的退休后的养老金到底为多少。

　　北京市普通居民的养老保险金应该怎么算，记者从首都服务之窗网站了解到，符合按月领取基本养老金条件的被保险人，其基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。基础养老金月标准以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以国家规定的计发月数。

　　实际上，由于计算公式较为复杂，记者询问某公司的人力资源部员工时，他也表示自己不会计算养老金。记者发现，在北京海淀官方网站上提供了养老金的模拟计算器查询。假设，某在北京工作的女士今年27岁，月工资5000元，预计55岁退休，那么，根据北京市2010年月平均工资为4201元，按个人工资增长率5%、职工工资增长率为3%来计算，退休后每月能拿到的养老金为4082.07元。

　　但是据业内人士表示，这个计算出来的结果和实际上最后拿到的养老金数字相比会非常大。因为每年的养老金计算要根据上年的地区最低工资及个人的工资水平进行调整，每年的数字并不固定。

　　相对而言，新农保关于养老金的计算更加直观。根据规定，养老金待遇由基础养老金和个人账户养老金组成。每月的基础养老金为定值，具体由地方政府确定；个人账户养老金的月计发标准为个人账户储存额除以139。参保人可以根据自己预期的缴费年数来估计自己在开始领取养老金时的个人账户余额，从而计算出养老金月待遇。

　　保命钱还需保值 养老金能否跑赢通胀率？

　　由于过去十几年利率的持续下调，让“老农保”的养老金面临“缩水”。“现在什么都涨价了，过去普通职工的工资才30元，现在已经涨了10多倍，而我‘老农保’里的养老钱却越来越不值钱。”年近60岁的王大妈抱怨说。

　　曾有网友算过一笔账，如果你现在有100万元养老金储备，不做理财情况下，按每年5%的通货膨胀率，30年后这笔钱的实际购买力只有23万元。养老金能否跑得过通货膨胀率，成为无论农村居民还是城镇居民的普遍担忧。

　　根据人社部统计，截至2011年年底，我国养老保险基金累计结余约1.9万亿元，目前这些养老金主要用于购买国债和存入银行，扣除通货膨胀率，10年年均收益率为负数。

　　申曙光指出，养老金的保值增值问题意义重大，其决定了养老金的整体运行情况，更决定了参保人能享受的待遇水平，养老金的运行情况对保值增值有重要的影响。

　　他建议，除了寻求合适的养老金投资渠道，从基金运行角度可以从以下几个方面着手：第一，进一步扩大参保覆盖面，使更多人能够享受养老金待遇，也扩大了养老金资金来源；第二，逐渐提高统筹层次，降低基金管理风险；第三，促进不同养老保险制度之间的制度整合，提高养老金抵御风险的能力。

　　“近年来我国社会保障制度建设进程明显加快，体现出了政府和社会各界对民生问题的高度重视。”申曙光表示，新的制度是对旧的制度的修正与改进，使得整个制度体系一直在不断完善；当然同时也必然会有新的问题出现，也有许多一直存在的问题需要深入探索以寻求更合适的解决办法。

　　申曙光呼吁，保障每个参保人的利益不受损，使广大人民群众都能够公平合理地获得养老金待遇，这才是改革与制度调整的基本原则与方向。