业内呼吁已久的农业保险立法终于取得实质性进展。国务院法制办近日公布《农业保险条例(征求意见稿)》，向社会各界征求意见。这意味着我国农业保险将结束无法可依的局面，其持续稳定发展将有切实可行的法律保障。

　　有法可依 农业保险发展的关键

　　近年来，我国农业保险的保费规模和覆盖面持续较快增长。据保监会统计，自2007年我国实施中央财政农业保险保费补贴政策以来，我国农业保险累计保费收入超过600亿元，年均增速达到85%。我国农业保险虽然发展迅速，但在整个保险体系中，所占份额依然不大，远远不能满足现代农业的发展需求。

　　“我国农业保险试点难以获得政府可持续的支持，是农业保险发展始终受限的瓶颈，而其根源就在于农业保险法律法规的缺失。”重庆大学保险与社会保障研究中心主任黄英君表示，通过立法明确农业保险发展过程中各种原则性问题，是解决农业保险发展过程中各种问题的根本途径。

　　据了解，现有《农业法》只规定了农业保险的自愿投保和多主体经营原则，而《保险法》侧重商业保险，主要是规范和保障商业性保险公司的经营行为。农业保险领域中存在法律空白，致使农业保险在政府职责、经办主体、组织推动方式、经费筹集渠道等方面的制度安排不明确，影响了农业保险制度的稳定性和可持续性。

　　首都经贸大学保险系教授庹国柱(微博)表示，征求意见稿初步确立了有中国特色的农业保险制度框架，涉及了很多制度要素，例如分散决策、财政支持、协调机制、监管体制、特殊经营规则、大灾风险分散机制等等，这些都属于农业保险制度的顶层设计，是农业保险制度必不可少的关键要素。

　　黄英君认为，征求意见稿的出台将结束我国农业保险发展无法可依的窘境，为农业保险可持续发展提供切实可行的法律保障，健康稳定发展。

　　明确分工 多部门统筹协调机制

　　专家认为，征求意见稿的一大亮点是关于各级政府及相关部门职责分工的规制。

　　征求意见稿规定，“国务院建立由国家发改委、国务院民政部门、国务院财税部门、国务院水利部门、国务院农业行政主管部门、国务院林业行政主管部门、国务院气象部门和国务院保险监督管理机构等部门参加的农业保险工作协调机制，指导和协调全国农业保险工作。”

　　其中，民政部门参与组织农业保险防灾减灾、灾后救助等工作；财税部门研究制定农业保险的财税支持政策，制定农业保险相关财务管理和会计核算等制度；水利部门、气象部门参与农业风险研究和防灾减灾等工作；农业、林业行政主管部门研究农业保险的发展需求，参与农业风险研究、防灾减灾等工作；保监会对农业保险业务实施监督管理，参与组织农业风险研究等工作。

　　“农业保险经营运作涉及多个部门，需要各相关部门协同推进。目前，农业保险试点工作在部门分工配合、协同推进方面积累了许多有益经验，条例明确中央及地方相关部门职责，有利于农业保险各项制度的有效运行。”黄英君说。

　　值得关注的是，由于农业保险的投保人地域分散、数量众多，仅依靠保险公司现有的机构体系，难以提供有效的承保、定损和理赔服务。因此征求意见稿规定，保险公司可以委托农经、农技、农机等乡镇级以及乡镇级以下基层涉农机构协助办理农业保险业务。

　　事实上，目前保险公司的许多农业保险业务都是在农村基层机构的协助下完成的，比如人保财险(微博)的“常德模式”。

　　配套政策仍待细化完善

　　庹国柱认为，征求意见稿在很多方面不应仅仅对农业保险进行原则性安排，还应做出具体规定，能细化的就尽量细化，否则一旦“另行规定”，不知又要等多少年。

　　例如，征求意见稿提出建立由发展改革委、民政、财政、税务、水利、农业、林业、气象和保险监管等部门参加的农业保险工作协调机制。“农业保险涉及较多部门，仅有‘协调机制’还不够，最好是能建立有决策权的‘协调管理机构’。他说。

　　征求意见稿对呼吁已久的大灾风险分散机制也进行了明确规定，即“国家将建立财政支持的农业保险大灾风险分散机制”，但遗憾的是，具体办法依旧悬而未决，尚待“国务院财政部门会同有关部门制定。”

　　对于财政保费补贴、税收优惠等相关政策，涉及如何补、补给谁、补多少等实施细节以及营业税、所得税等减免问题，需要尽快出台配套措施。

　　黄英君认为，要尽快解决农业保险经营中存在的一些现实问题，在政府层面，必须对各级政府行为进行规制，实行问责机制；在农户层面，应加强宣导保险知识和理念，并辅以其他必要的金融服务政策，引导农户投保，扩大农业保险的覆盖面。