随着老龄化程度的加深，如何准备养老金已经成为社会关注的焦点。中意人寿理财专家提醒，养老金必须是持续稳定的现金流，是不可被替代和挪用的专项资金，所以还需趁早准备。

　　据第六次人口普查结果显示，我国内地总人口数已达13.39亿，其中60岁及以上人口占全国总人口的13.26%，65岁以上人口占总人口比例的8.87%。老年人寿命不断延长，不仅代表着经济发展和医疗水平的进步，同时也给社会养老和医疗服务带来挑战。

　　在现代社会中，“421”家庭模式已经成为主流，“养儿防老”的观念受到极大冲击。伴随社会保障制度的完善及个人理财意识的提高，基金、保险等产品理财也逐渐成为人们储备养老金的一种重要方式。

　　针对备受关注的养老问题，各保险公司纷纷推出养老理财产品。(点击查看>>>最新保险理财产品数据)

　　据了解，中意人寿近期为企业白领和私营企业主打造了“双福临门”养老保障计划。投保人可以根据自身经济状况选择5年、10年、20年的缴费期限。投保人在65岁之前可以选择每年领取红利、每两年领取一次生存金或者在65岁时一次性领取此前未领取的累积生息生存金和累积红利作为退休养老金，65岁以后至终身，投保人仍然可以每两年领取一次稳定丰厚的生日祝贺金，65岁以后累积的保单红利可根据投保人的需要随时提取作为投保人的旅游健康基金。该养老计划涵盖了领得多、领得久、留得下、兼保障等优势。理财专家还建议，养老金的准备金额要根据个人年老时生活所需的资金与已备养老金的差额计算出养老金缺口，再以这一缺口为依据来制定详细的养老金规划。

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　　为养老准备多少钱才够用 保险专家：应未雨绸缪

　　近日，人力资源和社会保障部在答网民问时表示，相应推迟退休年龄已是一种必然趋势，人社部“将适时提出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议”。一时间，有关延迟退休的说法引发激烈争议。

　　有网友提出，养老仅靠社保远不够，养老应由谁来负责？细心的网友算了一笔账，“假设你在60岁退休，终老年龄80岁，基本生活费和医疗保健支出按月均消费1000元计算，即使不考虑通货膨胀，你也将需要1000×12×20=24万元的养老金。如果加上旅游、休闲支出按月均消费2000元计算，你将需要2000×12×20=48万元的养老金。”

　　商业养老保险有强制储蓄之用

　　每一个超过30岁的人，都必须开始盘算自己养老的问题——老年想过上什么样的生活，为养老准备多少钱才够用？

　　金陵晚报记者就这个市民关心的问题进行了采访。

　　如果你身体很健康，生活也很美满，活到90岁、100岁，再考虑到通货膨胀因素，需要的养老金恐怕对很多人而言会是一个“天文数字”。

　　对许多刚参加工作的年轻人来说，养老似乎是一个比较遥远的话题，中国平安人寿股份有限公司江苏分公司销售企划部陈经理指出，投保商业养老保险有强制储蓄的作用，使年轻人能长期坚持储备养老金，做到专款专用。若选择具有分红功能的商业养老险，其复利增值作用，具有抵御通胀风险的作用。

　　选择商业养老险时，应同时兼顾意外、健康险等保障类商业保险，以抵御人生中各种风险。

　　平安人寿陈经理表示，年轻人可以从30岁开始投保，每年用年收入的10%-20%进行养老保险投资。

　　如该公司“金裕人生”分红型保险，假设年收入15万元，每年交3万元，连续交10年，预计在60岁退休时有40万元左右的收益，也能部分弥补退休后的养老金缺口。

　　养老金根据个人情况领取

　　陈经理提醒，养老金必须是一笔稳定增长的现金，必须做到专款、专管、专用。

　　所以选择商业养老保险时，需注意几个方面：购买额度要明确，缴费方式要思量，领取方式有讲究。养老金的领取也有讲究，要确定领取年龄、方式和领取年限。

　　据介绍，领取年龄在投保时可与保险公司约定，领取方式则分一次性领、年领和月领。各保险公司规定的领取方式并不统一，有的规定20年，有的规定可领到100岁，有的则领至身故。投保人可根据自身情况选择。