IT治理不是忽悠，是要具有全局观念，具有总体架构意识，各部门协调能力，业务流程经验，全流程观念和管理能力。在转型过程中，无论是精细化的管理，还是创新经营，均离不开IT的支持和保证，同时，通过对IT的创造性开发与应用，能够实现经营管理模式的再造和创新，变不可能为现实，这不仅能够为企业创造价值，赢得客户，更重要的是，能够在未来的竞争中形成一种核心优势，这已经不再是传统意义上的经营管理优势，而是技术支援业务发展的新的融合优势。

国内保险在信息化工作中的问题并不是出在技术上，而是出在业务逻辑和业务流程的梳理，以及如何用IT手段来实现这些业务的功能上。

遗憾的是，这些业务环节恰是IT人员并不擅长的内容，反过来，业务部门也提不出非常准确的需求。在国外，业务部门可以花几个月时间写出一本厚厚的需求说明书，供技术部门照此开发，验收时，业务部门也会对照需求说明书一条一条地检查。在国内，IT人员却常常碰到业务部门提出需求就是打一个电话来要求开发的事情，这样的业务需求开发只能靠IT人员去揣摩。

边应用边开发、整体IT建设缺乏规划性，这是中国几十家新保险公司信息化建设的共同问题。但是，一边是业务迅速发展、公司规模迅速扩大，另一边则是不断修补的IT系统，其中难免会出现问题。

用毛坯房和精装修的例子来打比方。这就像毛坯房，精装修的部分已经入住了，其他部分却还是毛坯，在毛坯房装修的过程中，甚至会破坏到已经装修好的部分。我们的对策，就是将系统模块化开发，分离功能模块系统，以便于边开发边上线使用，将关联影响降到最低。

保险公司业务处理和业务管理都离不开信息系统的支持，保险公司的经营战略决定保险公司的信息化战略。

信息技术在保险管理中的作用主要表现在以下几个方面:

（1） 使用信息技术才能实现保险管理的流程自动化和精细化管理；

（2） 使用信息技术可以提高保险数据资源的共享程度，使业务处理快捷、准确，提高工作效率，降低劳动强度；

（3） 使用信息技术才能有效整合保险数据资源，提高对客户的服务质量；

（4） 使用信息技术对保险公司的经营状况进行数据分析，提供管理决策支持。

虽然信息技术对于信息系统的开发效率产生重要的影响，但工具本身却不是信息系统成败的根本原因。通常在信息系统开发时，开发商采用的往往是比较成熟的技术，因为这些成熟技术的有效性是已经被实践所证明了的。但是，采用成熟的技术并不能保证信息系统开发的成功。这说明，一些非技术性的问题往往是导致企业信息化不成功的根源。

针对保险业面临的退保风险问题，如何用IT做管控？

对于退保风险防范，应该区别正常退保和非正常退保，避免一概打击，影响正常业务发展。有些银行反映：在农村地区，网点大力推销期缴保险产品给农民工，农民工没有稳定收入，退保扣掉管理费，低于本金，农民工集体抗议。这属于销售误导，将保险产品卖给不合适的客户群，造成集体退保和民众抗议，需要反省和预防。一些银行的银保业务负责人意识到，虽然表面上看，代销保险期缴产品手续费比趸缴产品高，但是算收益总账，保险期缴产品并不比趸缴产品效益好。保险理财趸缴产品，现金价值高，客户一年或二年退保，保证收益略高于同期银行定存利息，客户认为值得，愿意买、也愿意退保，属于正常退保。只要保险公司保证现金流，风险可控，就不是坏事情。

（作者为正德人寿保险股份有限公司副总裁兼首席信息官）